Дело № 2-858/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

26 июня 2018 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Грачевой Н.Л., при секретаре Кузьминой О.Б., с участием адвоката Трухачева М.А.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО2, просит взыскать с учетом уточнения ( л д 79-85):

задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в общей сумме 1166898.25 руб, в том числе: основной долг – 1076906.79 руб; просроченные проценты – 87341.02 руб ; 2650.44 руб- задолженность по пени ; 

задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в общей сумме 626356 рубля 92 копеек, в том числе: основной долг – 506925 рубля 35 копеек, плановые проценты за пользование кредитом– 297021.52 руб; 22410. 05 рублей – задолженность по пени ; 

расходы по уплате государственной пошлины в размере 17366 рублей 28 копеек.

Требования мотивированы тем, между ВТБ 24 и ответчиком ФИО2 заключены: кредитный договор 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> на сумму 1193000 рубль, на срок до 

<

дата скрыта>, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,2 % годовых, договор о предоставлении и использовании банковских карт 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>, с выплатой процентов за пользование овердрафтом в размере 22 % годовых, задолженность по которому на 09.10.2017года составляет 626356,92 рублей. На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) от 10.11.2017, а также решения Общего собрания онеров ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. В нарушение условий кредитного договора, договора о предоставлении и использовании банковских карт ФИО2 обязательства исполняет ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. В адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, с предложением до 29 августа 2017 года вернуть всю оставшуюся сумму кредита и причитающиеся проценты за фактический срок пользование кредитом и иные суммы. До настоящего времени задолженность не погашена. При обращении в суд, истец, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер штрафных санкций до 10%. 

В судебном заседании представитель истца не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще по указанному адресу. Поскольку по сообщению отдела миграции МО МВД России « Переславль-Залесский» ответчик не значится зарегистрированным, то судом в порядке ст 50 ГПК РФ привлечен адвокат. 

Адвокат Трухачев М.А. оставил решение на усмотрение суда. 

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 

<

дата скрыта> между ВТБ 24 и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> от на сумму 1193000 рубль, на срок до 

<

дата скрыта>, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 21,2 % годовых.

Из материалов дела следует, что с 01 января 2018 года истец Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО) (л.д.18,69-74).

Сумма кредита в размере 1193000 рублей была зачислена Банком на счет Заемщика 

<

дата скрыта> (л.д. 20), т.е. в силу ст. 807, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами считается заключенным.

Из индивидуальных условий кредитного договора, заключенного с ответчиком, следует, что возврат долга производится ежемесячными платежами в размере 27360,69 рублей. Кредит выдан на потребительские нужды. (л.д.29,30) 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, с января 2017 года ФИО2. денежные средства в счет погашения кредита перечисляет нерегулярно, что влечет начисление штрафных санкций, предусмотренных условиями кредитования – 0,1% в день. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору на 08.06.2018 составляет 1166898 рубля 25 копеек, в том числе: основной долг – 1076906.79руб. просроченные проценты – 87341.22 руб, пени-2650 рублей 40 копеек, (л.д. 25,85). При обращении в суд, истец, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер штрафных санкций до 10%. 

Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Сведений о погашении долга в материалах дела не имеется. Несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, судом не установлено, оснований для применения ст 333ГК РФ нет. 

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

<

дата скрыта> ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт 

<

номер скрыт> путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» 

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской в получении карты. (л.д.47-51,52-53).

Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. (л.д.54)

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта 

<

номер скрыт>, что подтверждается соответствующим заявлением распиской в получении карты.(л.д.52-53)

Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Кредитный лимит по карте составляет 440500 рублей (л.д.52)

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от "4.12.2004 № 266-П, п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,00 % годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3,5.5 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ вправе требовать досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Исходя из п. 5.5 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. 

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 09.10.2017 г. составляет 828 047,33 рублей.(л.д.37-46) Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Сведений о погашении долга в материалах дела не имеется. Несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, судом не установлено, оснований для применения ст 333 ГК РФ нет. 

В соответствии с ч. 2 ст: 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени) до 10%, предусмотренных договором.

Таким образом, по состоянию на 09.10.2017 г. года включительно сумма задолженности по Кредитному составила 626 356,92 руб. рублей 92 копейки, из которых: 506 925,35 рублей - основной долг;97 021,52 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;22 410,05 рублей - задолженность по пени.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 17366 рублей 28 копеек (л.д. 9). Согласно ст. 98 ГПК РФ 1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом на момент принятия решения поддержано требование на сумму 1793255.17 руб. Согласно ст 333-19 НК РФ размер госпошлины составит с указанной суммы 17166.28 руб. Согласно п 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу. 

С учетом названных правовых норм, разъяснений с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 17166.28 руб. 

При этом суд учитывает, что при принятии решения судом не применялись положения ст 333 ГК РФ ( п 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 ). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ ( ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ ( ПАО) :

задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в общей сумме 1166898.25 руб. в том числе: основной долг – 1076906.79руб, просроченные проценты – 87341.02 руб, пени-2650 рублей 44 копеек, 

задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в общей сумме 626356. 92 руб., в том числе: основной долг – 506925.35 руб ; плановые проценты за пользование кредитом– 98021.52 руб, задолженность по пени 22410 рублей 05 копеек, 

Требование о взыскании расходов по госпошлине удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ ( ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 17166 рублей 28 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца с дня принятия решения. 

Судья Грачева Н.Л