Копия Дело № 2-1604/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2017 года г. Казань

Кировский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи А.Р. Андреева, 

при секретаре судебного заседания Ю.В. Минуллиной, 

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2,

представителя соответчика ГК «АСВ» - ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требования, включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения,

установил:

А.З. ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ПАО «Татфондбанк», ГК «АСВ». В обоснование иска указав, что она является вкладчиком ПАО «Татфондбанк», что следует из договора банковского вклада, заключенного путем присоединения к Общим условиям открытия и обслуживания банковских вкладов физических лиц.

Из условий договора банковского вклада следует, что обязанностями ответчика является открытие вкладчику счета, зачисление на него денежных средств, поступающих во вклад, как в наличной, так и в безналичной форме.

ДД.ММ.ГГГГ. года на счет истца по вкладу №, открытый в дополнительном офисе ПАО «Татфондбанк» по адресу: 

<

адрес>, Сибирский тракт, 34, поступили денежные средства, полученные истцом от ФИО5 в качестве возврата предмета займа по договору от ДД.ММ.ГГГГ. 

После поступления денежных средств истец обратилась в ПАО «Татфондбанк» с требованием о выдаче ей части денежных средств наличными. Однако представитель банка пояснил, что крупные суммы денежных средств вкладчику следует заказывать заблаговременно и предложил истцу выдать 

<

данные изъяты> рублей в течение 5 дней с даты подачи заявления.

15.12.2016г. приказами ЦБ России в отношении с ПАО «Татфондбанк» был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца, а на ГК «АСВ» возложены функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев.

Таким образом по мнению истца, в отношении ПАО «Татфондбанк» ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, предусмотренный Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ст. 11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»).

На момент поступления денежных средств на счет истца, кредитная организация ПАО «Татфондбанк» являлась участником системы страхования вкладов.

В связи с этими обстоятельствами, истец имеет право на получение страхового возмещения в полном размере суммы ее счета.

Согласно банковской выписке из реестра обязательств перед вкладчиками от ДД.ММ.ГГГГ. г. истцу было установлено страховое возмещение в размере 

<

данные изъяты>) рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ГК «АСВ» с заявлением о несогласии с размером возмещения, а так же просила выплатить ей страховое возмещение. Однако заявление было оставлено без ответа.

03.03.2017г. у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017г. ПАО «Татфондбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на ГК «АСВ».

На основании изложенного истец просит суд обязать ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего установить размер и состав требований по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ №, подлежащих выплате ФИО1, в размере 

<

данные изъяты>) рублей; включить ФИО1 в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк» перед вкладчиками на основании договора банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ №; взыскать с ГК «АСВ» в пользу ФИО1 страховое возмещение по договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 

<

данные изъяты>) рублей и проценты за пользование этими денежными средствами по ставке ЦБ РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

В суде представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Татфондбанк» в суд не явился, причина неявки суду не известна.

Представитель соответчика ГК «АСВ» иск не признал.

Третье лицо ФИО5 в суд не явилась, причина неявки суду не известна.

Выслушав пояснения лиц участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны или поступившую для нее денежную сумму обязуется выдать в соответствии с поступившим распоряжением. Право на привлечение денежных средств во вклады, на счета имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации возврат денежных средств граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В соответствии со статьями 2, 5, 8, 9, 10, 11, 12 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии, введение моратория на осуществление банковских операций. Право требования вкладчика, клиента Банка на возмещение по вкладам, текущим счетам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» с требованием о выплате возмещения по вкладам, счетам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства. Размер возмещения каждому вкладчику, клиенту устанавливается исходя из суммы обязательств банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком, клиентом. Возмещение по вкладам, текущим счетам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов, текущих счетов в банке, но не более 

<

данные изъяты> рублей. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Судом установлено, что Предписанием Отделения - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятское главное управление Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №ДСП (далее - Предписание) сроком на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ введены ограничения на:

открытие текущих и расчетных счетов и счетов по вкладам физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не являющихся акционерами Банка. Операции ограничиваются количеством счетов на дату введения ограничения;

привлечение денежных средств на банковские счета физических лиц и ИП, не являющихся акционерами Банка. Операции ограничиваются объемом остатков денежных средств;

привлечение денежных средств физических лиц и ИП во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением акционеров Банка. Операции ограничиваются объемом остатков денежных средств.

Начиная с 05.12.2016 Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. Не исполненные платежи из-за недостаточности денежных средств учитывались на счетах 47418 - в картотеке. 

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 16.07.2012 № 385-П, 47418 - это первые пять цифр двадцатизначных номеров счетов, предназначенных для учета средств клиентов, списанных с их счетов, но не проведенных через корреспондентский счет из-за недостаточности средств на нем. Факт учета средств клиентов на указанных счетах означает, что Банк не исполнял требования своих клиентов и в Банке было не достаточно средств для исполнения им своих обязательств в полном объеме.

Картотека неисполненных платежей клиентов сформирована в Головном офисе Банка 07.12.2016. Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах № 47418 «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации» на 07.12.2016 составила 4 140 629 045,66 руб. Кроме того, сумма не завершенных платежей, учтенных на балансовом счете 30223, составила 112 152 677,48 руб. Таким образом общий объем неисполненных Банком денежных обязательств составил 4 252 781 723,14 руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 111 166 058,29 руб., то есть в более чем в 38 раз меньше суммарного объема неудовлетворенных требований кредиторов.

Сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов по состоянию на 15.12.2016г., учитываемых на счетах №47418 «Не исполненные в срок распоряжения из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитной организации» составила 8 100 392 374 руб. 22 коп., что подтверждается копией выписки за период с 01.12.2016 по 31.12.2016 по балансовому счету № 47418.

Сумма не завершенных платежей, учтенных на балансовом счете 30223 по состоянию за период с 01.12.2016 по 31.12.2016 составляли 266 268 964 руб. 40 коп., что подтверждается копией выписки за период с 01.12.2016 по 31.12.2016 по балансовому счету №30223

Учитывая вышеизложенное, неисполненные Банком денежные обязательства, составляли 8 366 661 338 руб. 62 коп.

Согласно копиям списков лицевых счетов и остатков по состоянию на 15.12.2016 остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка составлял 62 580 031 руб. 00 коп., то есть в более чем 133 раза меньше суммарного объема неудовлетворенных требований кредиторов.

Согласно форме отчетности 0409350, составленной временной администрацией Банка по состоянию на 13.12.2016, сумма требований (обязанности по уплате), учтенных на балансовых счетах 90904 «Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» не исполненных в срок до 3 дней, составила 1 931 942 234,79 руб. (8974 требований). Сумма требований (обязанности по уплате), учтенных на балансовых счетах 90904 «Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации» не исполненных в срок свыше 3 дней, составила 6 807 658 227,54 руб. (37619 требований). Всего, по состоянию на 13.12.2016 Банком не было исполнено 46593 требования кредиторов на сумму 8 739 600 462,33 руб.

Отчетность по форме 0409350 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации" кредитные организации (их филиалы) (включая небанковские кредитные организации, осуществляющие операции по расчетам (их филиалы) представляют в территориальные учреждения Банка России, в расчетных подразделениях которых открыт корреспондентский счет (субсчет), по состоянию на 1, 11, 21-е числа каждого месяца не позднее 2-го рабочего дня, следующего за отчетным. Сводный Отчет по головному офису кредитной организации и филиалам представляется - не позднее 3-го рабочего дня, следующего за отчетным.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ. со счета №, остаток на котором составлял 

<

данные изъяты> руб., открытого на имя ФИО5 совершается внутрибанковская проводка (техническая запись) о переводе денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. на счет № открытый на имя истца ДД.ММ.ГГГГ в связи с заключением договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено в судебном заседании, Приказом Банка России от 15.12.16 г. № ОД-4537 в отношении ПАО «Татфондбанк» введен мораторий на осуществление банковских операций.

В соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие операции: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Статья 19, 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», а также статья 74 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» устанавливают надзорные полномочия Банка России в случае нарушения кредитной организацией его нормативных актов и федеральных законов. В число таких полномочий входит временный запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций.

Предписанием Отделения – Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Банка России от 30.09.2016 № № (далее Предписание) в отношении ПАО «Татфондбанк» введены ограничения с 30.09.2016 сроком на 6 месяцев, в частности, на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей во вклады и на банковские счета; на открытие текущих счетов и счетов по вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

По мнению суда по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Татфондбанк» утратил платежеспособность, клиенты банка, в том числе истец и третьи лица, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на иные счета или свободно получены наличными.

Действия третьего лица ФИО5 по перечислению со счета денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> рублей на счет истца совершены в условиях фактической неплатежеспособности ПАО «Татфондбанк». Данные действия представляют собой формальные внутрибанковские бухгалтерские проводки, не свидетельствующие об исполнении условий договора банковского вклада, так как при отражении на счете получателя - физического лица ФИО1 поступления денежных средств отсутствовала фактическая возможность совершить действия по перечислению данных денежных средств.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, проанализировав представленные документы, суд приходит к выводу о том, что на момент совершения ДД.ММ.ГГГГ г. приходных записей по счету истца о поступлении спорных денежных сумм, банк, вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах, не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, в том числе, на счете истца, в связи с чем, остатки средств на счетах внутри данного банка представляют собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

Статьей 855 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при недостаточности денежных средств на счете должника для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Согласно разъяснениям Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 №138-О, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При их отсутствии внутрибанковские операции являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

Таким образом, приходные записи по счету истца являются техническими записями, не отражающими действительного поступления денежных средств, указанные операции с денежными средствами не порождают у ответчиков обязательств перед истцами, и не создают прав требования по банковским вкладам, в частности, права требования страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии в данном случае правовых оснований для удовлетворения заявленных требований в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера требования и включении в реестр обязательств банка перед вкладчиками и взыскании страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд г.Казани в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Судья /подпись/ А.Р. Андреев

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>