Дело (УИД) 58RS0027-01-2023-001006-35

Производство №2-389/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 июля 2023 года с.Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области в составе

председательствующего судьи Рязанцевой Е.А.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дементьевой А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Бессоновка гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» первоначально обратилось в Октябрьский районный суд г. Пензы с вышеназванным иском, указав в обоснование иска, что 19.06.2013 между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 72002,59 руб. в период с 31.07.2014 по 26.10.2020, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав.

26.10.2020 Банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № №.

26.10.2020 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта досудебного урегулирования.

В период с 26.10.2020 по 09.02.2023 ответчиком было внесено 9114,02 руб., в результате задолженность составляет 62888,57 руб.

Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты.

Составными частями Кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, анкета клиента и иные документы. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью Договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 31.07.2014 по 26.10.2020 включительно, в размере 62888,57 рублей, из которых 59958,79 руб.-основной долг, 1879,78 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 0 руб.- проценты на просроченный основной долг, 0 руб.- комиссии, 1050 руб.-штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2086,66 рублей.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание не направило своего представителя, о месте и времени его проведения извещено надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание не явилась, извещена о судебном заседании надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в суд не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявляла. В судебном заседании 14.06.2023 возражала против удовлетворения исковых требований по мотиву пропуска срока исковой давности, полагая, что начало течения срока исковой давности необходимо исчислять с даты последнего платежа. Подтвердила факт заключения спорного кредитного договора и получения кредитных средств, указала, что действительно осуществляла просрочку платежей по кредитному договору, расчет задолженности не оспаривала. Указала, что банк не извещал ее о наличии задолженности, не требовал ее погашения. Ссылалась также на истечение срока действия кредитный карты, который составлял 7 лет. Пояснила, что уведомление о состоявшейся уступке прав требования и требование о полном погашении долга не получала.

Представитель третьего лица ООО КБ "Ренессанс Кредит" в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом.

В соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ, учитывая мнение истца, не возражавшего против вынесения заочного решения, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика ФИО1, которая надлежащим образом была извещена о времени и месте судебного заседания, а также в отсутствие не явившихся представителей истца и третьего лица.

Изучив материалы дела, и оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 ГК РФ), банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором. 

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 заключила с КБ «Ренессанс Кредит» договор по «Карте для сотрудников» № от 19.06.2013 г., с лимитом задолженности 500000 руб., под 15 % годовых, льготный период кредитования 55 календарных дней, штраф за нарушение сроков платежей-350 руб., что подтверждается выпиской по счету №, тарифным планом ТП-42.

Договор по «Карте для сотрудников» № от 19.06.2013 г. подписан собственноручно ФИО1, факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком не оспаривался.

С использованием карты, за счет предоставленного банком кредитного лимита ответчиком были совершены расходные операции.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. (п. 4.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам).

Банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте, правилами платежной системы и законодательством РФ. (п. 4.2.3 Общих условий)

Активация карты подтверждает право клиента на использование карты и согласие клиента с условиями выпуска и обслуживания карты (п. 4.2.9 Общих условий).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумм операций, осуществляемых за счет кредита. (п. 4.4.8 Общих условий )

Согласно п. 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.

В соответствии с 4.4.18 Общих условий кредит предоставляется на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование о возврате кредита и полного погашения задолженности. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в требовании, а если срок не указан –в течение 30 календарных дней со дня направления требования.

В силу п. 4.7.2 Общих условий банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в т.ч. в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, направив клиенту соответствующее требование.

Общими условиями предусмотрено право Банка уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам. 

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из ч. 1 ст. 384 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как усматривается из ч. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

23.10.2020 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № №, актом приема-передачи прав требований от 26.10.2020 г. к Договору уступки прав(требований).

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредитных средств исполняла ненадлежащим образом.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляла 72002,59 руб..

Истцом в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором ей сообщалось о том, что в силу договора уступки прав (требований) от 23.10.2020 года, права требования по заключенному ей кредитному договору № от 19.06.2013 в размере 72005,59 руб. перешли к ООО «Феникс», предлагалось погасить задолженность. 

В период с 26.10.2020 по 09.02.2023 ответчиком было погашено 9114,02 руб..

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № от 19.06.2013 за период с 31.07.2014 по 26.10.2020 включительно, составляет 62888,57 рублей, из которых 59958,79 руб.-основной долг, 1879,78 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 0 руб.- проценты на просроченный основной долг, 0 руб.- комиссии, 1050 руб.-штрафы. 

Суд признает представленный истцом расчет задолженности полным и обоснованным, соответствующим условиям договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Расчет задолженности ответчиком не оспаривался.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности со ссылкой на то, что начало течения срока исковой давности необходимо исчислять с даты последнего платежа.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. (ст. 195 ГК РФ).

Часть 1 ст. 196 ГК РФ предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно абз. 2 пункта 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Как следует из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, срок исполнения обязательств определен моментом востребования задолженности банком, а не конкретной датой (п. 4.4.18 Общих условий).

В отличие от кредитных договоров, по которым предусмотрено погашение задолженности внесением обязательных ежемесячных (аннуитетных) платежей в фиксированной сумме в течение определенного срока в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, договор о карте не предусматривает подобного строго регламентированного порядка погашения долга.

Согласно условиям договора о карте № от 19.06.2013 и Общим условиям платежи в счет погашения задолженности не являлись фиксированной суммой, ответчик должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального платежа, который рассчитывается от суммы задолженности.

Таким образом, срок возврата задолженности по спорному договору о карте определен моментом ее востребования банком - выставлением соответствующего требования.

Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору о карте (п. 4.7.2 Общих условий).

Указанные условия договора соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита не установлен договором.

Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п.2 ст. 811 ГК РФ, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.

Таким образом, в спорных правоотношениях имеет место обязательства, срок исполнения которых определен моментом востребования, соответственно в силу ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Требование о полном погашении долга было направлено в адрес ФИО1 26.10.2020 с датой исполнения – 30 дней. Следовательно, срок исковой давности начал течь с момента неисполнения ФИО1 требования о досрочном возврате, то есть с 27.11.2020.

28.07.2021 по заявлению ООО "Феникс" был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от 19.06.2013 в размере 720021,59 руб. 

17.05.2022 судебный приказ был отменен на основании заявления ФИО1

Учитывая, что истец обратился в районный суд с настоящим исковым заявлением 08.02.2023 г., срок исковой давности им не пропущен.

Доводы ответчика об истечении срока действия карты во внимание не принимаются, поскольку согласно условиям заключенного договора окончание срока действия карты не означает окончание срока действия договора. Договор о карте считается расторгнутым при условии возврата кредита и погашения задолженности перед банком в полном объеме. (п. 4.6.1., п. 4.7.1.2 Общих условий).

Ссылка ответчика на неполучение уведомления об уступке прав требования и требования о возврате задолженности в полном объеме, не может служить основаниями для освобождения заемщика от принятых на себя обязательств по кредитному договору. 

Кроме того, как следует из материалов дела, уведомление об уступке прав требования и требования о полном погашении долга было направлено ФИО1 по адресу, указанному при заключении кредитного договора (

<

адрес>). Доказательств уведомления банка о смене адреса регистрации ответчиком не представлено.

Ответчик, ссылаясь на неполучение ею извещений от банка после осуществления последнего платежа в июле 2014 года о сумме задолженности, достоверно зная о наличии такой задолженности, добросовестных действий по получению информации о наличии долга и погашению задолженности, не предпринимала, долг не возвращала.

Каких-либо иных обоснованных возражений относительно заявленных истцом требований, а также доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по настоящему договору, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ в суд не представлено. Расчет задолженности ответчиком не оспаривался.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Поскольку ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита, уплаты процентов, комиссий, штрафов не исполняются, срок исковой давности истцом не пропущен, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2086,66 руб. Факт уплаты истцом госпошлины при подаче искового заявления в суд подтверждается платежными поручениями.

Руководствуясь ст.ст.194 – 198, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>) в пользу ООО «Феникс» (ИНН №, КПП №, ОГРН №, 

<

адрес>) сумму задолженности по кредитному договору № от 19.06.2013 за период с 31.07.2014 по 26.10.2020 включительно в размере 62888,57 рублей, из которых 59958,79 руб.- основной долг, 1879,78 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 1050 руб.- штрафы, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2086,66 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Бессоновский районный суд Пензенской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Рязанцева