Дело № 2-1663/2020 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

г. Новоалтайск 20 июля 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В., 

при секретаре Новиковой Л.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 

<

данные изъяты> руб., расходов по уплате государственной пошлины - 

<

данные изъяты> В обоснование иска указано, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА (далее – Договор о карте). Договор заключен в порядке, предусмотренном ст. 160,421, 432, 434, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) путем совершения Банком действий по принятию предложений Клиента, содержащихся в Заявлении от ДАТА, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт». В соответствии с кредитным договором Банк ДАТА передал карту Клиенту, открыл на имя ответчика банковский счет НОМЕР, предоставил кредитный лимит. В период с ДАТА по ДАТА должником совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товара с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету НОМЕР. Погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял Должнику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств Клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями, с целью погашения Клиентом задолженности Банк выставлял Клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе дату оплаты задолженности. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена, составляет 

<

данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменные возражения на иск, в которых просит отказать истцу иске в связи с пропуском истцом срока исковой давности на обращение в суд, указав, что последний платеж по договору произведен ею ДАТА, что подтверждается расчетом суммы задолженности предоставленной истцом, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился спустя 10 лет с момента начала течения срока исковой давности. В обоснование возражений ответчиком приведены положения ч. 2 ст. 850, ч. 1 ст. 819, абз. 1 п. 1 ст. 809, ст. 195, ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ и п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности». Кроме того, ответчик в возражениях указала, что ей не понятно, каким образом Банк высчитал ежемесячную плату за выпуск и обслуживание карты в размере 

<

данные изъяты>; плату за снятие средств - 

<

данные изъяты>; проценты за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> и плату за пропуск минимального платежа - 

<

данные изъяты> Истцом График платежей суммы основного долга не представлен, не предоставил кредитный договор НОМЕР от ДАТА и сведения об условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» на момент заключения договора.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав представленные доказательства, суд полагает в иске отказать по следующим основаниям. 

В силу статьи 820 (в редакции, действующей по состоянию на ДАТА) Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на ДАТА) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Часть 3 статьи 438 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на ДАТА) устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на ДАТА) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на ДАТА) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на ДАТА) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на ДАТА) предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ в редакции, действующей по состоянию на ДАТА).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на ДАТА) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на ДАТА) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей по состоянию на ДАТА)).

Истец утверждает, что ДАТА между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР в порядке, предусмотренном ст. 160,421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложений Клиента, содержащихся в Заявлении от ДАТА, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт». 

Установлено, что Банк в рамках договора НОМЕР открыл счет карты НОМЕР на имя ФИО1 Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» с одной стороны, и ФИО1 - с другой, заключен кредитный договор в виде акцептированного заявления-оферты.

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский стандарт», Условиями предоставлениями и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору Банк направлял ФИО1 заключительный счет-выписку об оплате обязательств по договору в сумме 

<

данные изъяты> в срок до 16 07.08.20108 (л.д.14).

ДАТА мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты> отменен судебный приказ от ДАТА о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк русский Стандарт» задолженности по договору НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА в размере 

<

данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины - 

<

данные изъяты>, поскольку после вынесения судебного приказа должник ДАТА подала мировому судье заявление об его отмене, т.к. возражала относительно его исполнения. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. 

По смыслу приведенных норм, в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования.

В силу указанных положений обязанность доказать наличие у ответчика в пользу истца неисполненных обязательств по конкретному кредитному договору, в виде основной задолженности, процентов, установленной договором неустойки, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца.

Истцом в подтверждение факта и условий заключения договора присоединения предоставлены лишь заявление клиента в нечитаемом виде (л.д. 11-12), Анкета к заявлению (л.д. 12об.-13), заключительный счет-выписка от ДАТА (л.д. 14), выписка из лицевого счета за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 15-16), Тарифный План ТП1 (не указано, за какой период) (л.д. 17), Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (л.д. 18-28). 

Суд направлял истцу возражения ответчика и предлагал представить, в частности, заявление о предоставлении кредита в читаемом виде; доказательства обязанности ответчика по внесению ежемесячной платы за выпуск и обслуживанию карты; платы за снятие средств; размера процентов, платы за пропуск платежа, подробный расчет исковых требований; график платежей.

Запрос суда истцом не исполнен.

Таким образом, из представленных истцом документов нельзя сделать однозначный вывод о заключении между Банком и ФИО1 кредитного договора

Представленные документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими наличие между сторонами правоотношений по поводу заключения договора именно на тех условиях, о которых указано в поданном Банком иске.

Факт зачисления средств на счет ответчика сам по себе не означает достижения сторонами существенных условий по кредитному договору, возникновение обязательств и просроченной задолженности.

Представленные документы не содержат существенных условий, подтверждающих наличие у ответчика волеизъявления на получение денежных средств на условиях, указанных в исковом заявлении. 

Иных доказательств, подтверждающих заключение с ответчиком кредитного договора и образование просроченной задолженности истцом не представлено. 

Заслуживают внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. 

В иске истец утверждает, что по условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направлял должнику счета-выписки.

Из выписки из лицевого счета за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 15-16) усматривается, что последний платеж по кредиту был внесен ДАТА. 

Согласно п. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГКРФ.

В силу ст. 200 ГПК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

В то же время, в силу положений п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. 

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. 

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» по окончании каждого расчетного периода Банк формирует Счет-выписку, которую передает Клиенту (п. 6.6.), содержащую, в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты, информацию о процентах за пользование кредитом, выставленных к уплате по окончании Расчетного периода, информацию о просроченных процентах, о платах и комиссиях, о неустойке (п. 6.11.), расчетный период – период времени, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной Счет-выписку, расчетный период равен одному месяцу; датой начала первого расчетного периода (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия Банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 1.59.); заключительный счет – документ, содержащий требование Банка к клиенту о полном погашении задолженности (п. 1.31.); срок погашения задолженности, включая возврат банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного счет-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.20); счет-выписка направляется клиенту в электронной форме (п. 6.6.2.) (л.д. 18-28). 

Установлено, что Заключительный счет-выписка с требованием погашения задолженности сформирована ДАТА, установлен срок для погашения задолженности – не позднее ДАТА (л.д. 14); обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа последовало в ДАТА (более чем через 10 лет) (л.д. 10), т.е., с пропуском срока исковой давности. 

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" предусмотрено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в иске отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья И.В. Козлова