Дело № 2-2403/2021

УИД: 42RS0019-01-2021-002171-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Вихоревой Н.В.,

при секретаре Черемновой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

27 июля 2021 года,

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 ёновичу о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств.

Требования мотивированы тем, что 19.06.2015г. АО «Альфа-Банк» и ФИО1. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от 19.06.2014г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 521 500 руб., проценты за пользование кредитом – 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере 23 100 руб. Из выписки по счету усматривается, что заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности заёмщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 478 581,54 руб., а именно: просроченный основной долг 438 618,85 руб., начисленные проценты 35 804,69 руб., штрафы и неустойки – 4 158 руб. Указанная задолженность образовалась в период с 28.04.2016г. по 28.07.2016г.

Просят взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № от 19.06.2015г. в размере просроченный основной долг 438 618,85 руб., начисленные проценты 35 804,69 руб., штрафы и неустойки – 4 158 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 032,09 руб.

Истец АО «Альфа-Банк» в судебное заседание представителя не направили, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против исковых требований, заявил о пропуске срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, предусматривающими, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Часть 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из ч.1 ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из положений ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме этого, согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 19.06.2015г АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили Договор на получение кредита наличными №.

Договор был заключен на следующих условиях: истец предоставляет ФИО1 кредит в сумме 521 500 руб. под 32,99 % годовых на 36 месяцев, а ответчик обязуется возвратить сумму основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом согласно графику платежей.

Погашение основного долга и уплата процентов производится ежемесячными платежами 19-го числа каждого месяца в размере 23 100 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).

Истец в полном объеме выполнил возложенные на него обязательства по кредитному договору, а именно перечислил на текущий кредитный счёт заёмщика № сумму кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету от 29.07.2020г.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитанную по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Заемщик нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора.

Как следует из представленного банком расчета, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 478 581,54 руб., а именно: просроченный основной долг 438 618,85 руб., начисленные проценты 35 804,69 руб., штрафы и неустойки – 4 158 руб. Задолженность образовалась в период с 28.04.2016г. по 28.07.2016г.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Из части 1 ст. 196 ГК РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата им т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кроме того, как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требования о защите нарушенного права принимаются к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суд применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям договора, заёмщик принял на себя обязательства погашать полученный кредит согласно графика.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

Из материалов дела усматривается, что 05.10.2016 года мировым судьей судебного участка Ельцовского района Алтайского края был вынесен судебный приказ по делу №2-947/2016 о взыскании со ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 489 218,65 руб. Определением мирового судьи от 05 декабря 2018г. судебный приказ отменен. Согласно справки УПФР в г. Новокузнецке Кемеровской области-Кузбасса (межрайонное) от 20.05.2021 года по исполнительному производству № от 24.04.2017 г. о взыскании общей суммы 493264,74 руб. по исполнительному документу № 2-947/2016 остаток задолженности на 01.06.2021 г. составляет 390764,35 руб. (взыскана сумма 102 500,39 руб.). 

Поскольку исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрено в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Обращение в суд за выдачей судебного приказа в соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прерывает течение срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абз. 2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Срок давности по иску АО «Альфа-Банк» следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному платежу, поскольку истцом о возврате денежных средств не направлялось, соответственно условия договора о сроках возврата кредита не изменялись. 

Последний ежемесячный платеж по кредитному договору ответчиком осуществлен 18.04.2016г. в размере 100 рублей, после каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не вносилось Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по вышеназванному договору не позднее 05.10.2016г. (дата вынесения судебного приказа). Судебный приказ отменен 05.12.2018г.

Истец, в сою очередь, продолжил начисление процентов, предусмотренных кредитным договором до 28.07.2016 г. В рамках настоящего спора истцом заявлены требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентам в размере 478 581,54 руб. за период с 19.06.2015г. по 28.07.2016г. 

Принимая во внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа банк обратился не позднее 05.10.2016 года, по которому по настоящее время осуществляется принудительное исполнение путем удержания денежных средств из пенсии ответчика, что свидетельствует о недобросовестности истца и злоупотреблении правом, которое предусмотрено ст. 10 ГК РФ, а настоящее исковое заявление подано в суд в марте 2021 года, суд пришел к выводу, что требования АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности за период с июня 2015 г. по июль 2016 г. заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности. 

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, установленный законом, истец не мог не знать о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по внесению платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, требования о взыскании расходов на оплату госпошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать полностью в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» о взыскании с ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., задолженности по соглашению о кредитовании № от 19.06.2015г. в размере 438 618,85 руб. – просроченный основной долг, 35804,69 руб. – начисленные проценты, 4158,00 руб. – штрафы и неустойки, а также судебных расходов по оплате государственной 

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03 августа 2021 года

Председательствующий (подпись) Н.В. Вихорева