УИД: 66RS0009-01-2024-002042-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2024 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего Гуриной С.А.,

при секретаре судебного заседания Гладыш А.А.,

с участием истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1695/2024 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Легал Финанс», обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй» о признании договора незаключенным, возложении обязанности удалить информацию из базы кредитных историй,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Легал Финанс» о признании договора незаключенным, возложении обязанности удалить информацию из базы кредитных историй.

В обоснование иска указано, что 27.12.2023г. из полученного СМС-оповещения от АО «Альфа Банк» ФИО1 узнала о том, что на основании судебного приказа 2-3883/2023г. от 19.07.2023г., выданного мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Нижнего Тагила с ее счета будут списаны денежные средства в размере 12437 рублей 90 копеек. В этот же день обратилась к мировому судье и подала письменные возражения относительно исполнения судебного приказа, 28.12.2023г. мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. При ознакомлении с материалами дела выяснилось, что на имя ФИО1 заключен договор займа с ООО МКК «Финансовый супермаркет», в договоре указаны ее паспортные данные, также в договоре указан адрес электронной почты и номер телефона, которые ей не принадлежат. В данное общество ФИО1 никогда не обращалась, договор займа не заключала, не подписывала никакие документы с помощью аналога собственноручной подписи, согласие на обработку персональных данных не предоставляла, денежные средства по договору займа ей не перечислялись. 28.12.2023г. ФИО1 обратилась с заявлением в ОП № 16 МУ МВД России «Нижнетагильское» о привлечении к ответственности неизвестного, который используя ее паспортные данные оформил кредитное обязательство. Также ФИО1 обратилась в национальное бюро кредитных историй об изменении кредитной истории. Бюро провел проверку, но изменение внесены не были, поскольку задолженность перед ООО МКК Финансовый супермаркет» отсутствует, право требование передано ООО «СФО Легал Финанс» на основании договора уступки права требования (цессии) № СФО-ФС 310322 от 31.03.2022г.

Просит признать договор займа незаключенным, обязать удалить из базы кредитных историй информацию о задолженности, признать незаконным использование персональных данных.

Определением суда от 13.08.2024г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена ООО ФИО2, на имя которой зарегистрирован номер телефона, указанный при заключении договора займа; в качестве соответчиков привлечены - общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (заимодавец), акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй».

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные исковые требования поддержала по доводам и основаниям, указанным в исковом заявлении, просила их удовлетворить в полном объеме. Суду пояснила, что спорный договор был заключен мошенническим путем, неустановленными лицами с целью завладения денежными средствами незаконным способом. Договор она не подписывала, денежные средства ей на счет не перечислялось, счетов в «Тинькофф банке» не имеет, счет на который были перечислены денежные средства ей не принадлежит, номер телефона с которого был отправлен код для подписания договора ей не принадлежит, в ООО «СФО Легал Финанс» она с заявкой о выдаче кредита никогда не обращалась, свои персональные данные не предоставляла.

Представители ответчиков, третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, о чем в деле имеются почтовые уведомления. 

Представителем ООО МКК «Финансовый супермаркет» в суд направлен письменный отзыв на исковое заявление, в котором он просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Согласно отзыву общество просит отказать в удовлетворении заявленных требований, указывает, что между обществом и истцом был заключен договор займа № от 11.02.2022г. на сумму 5000 рублей, денежные средства перечислены на банковскую карту №, карта принадлежит АО «Тинькофф Банк». Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта общества https://otlnal.ru/ в сети Интернет. Договор был подписан аналогом собственноручной подписи заемщика. Договор займа оформлялся путем онлайн подписания на электронной площадке www.otlnal.ru. Клиент, после того как зашел в личный кабинет пользователя, выбрал требуемую сумму, ознакомился с условиями займа с необходимыми для заключения займа документами, согласился с условиями, на номер телефона, зарегистрированный в личном кабинете ему было направлено смс-сообщение, содержащее код для подписания, клиент ввел код, нажал на кнопку «завершить оформление», документы были подписаны, денежные средства перечислены на карту. Копия предоставленного селфи с паспортом отсутствует, законом не установлены требования хранит копии документов, удостоверяющих личность. В карточке клиента в программном обеспечении указаны сведения о предоставлении фото с паспортом. В распоряжении общества отсутствуют фотографии загруженные заявителем при оформлении договора займа.

Обществом проводится проверка по выявлению признаков мошенничества, отсутствует информация о принадлежности номера телефона с которого зарегистрирован личный кабинет, на данной стадии отсутствуют основания для признания договора займа незаключенным и направлении информации в Бюро кредитных историй. Между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «СФО Легал Финанс» был заключен договор уступки прав (требований) № СФО-ФС 310322 от 31.03.2022г., права требования по договору займа уступлены ООО «СФО Легал Финанс».

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с п.3, п.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчиков и третьего лица. 

Заслушав истца, исследовав собранные по делу письменные доказательства и оценив доказательства в их совокупности по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам вручена копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств. 

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Таким образом, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, гражданами и юридическими лицами, действующими по своему усмотрению.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Положениями ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором....При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона РФ от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Договор потребительского кредита (займа) включает общие условия, которые устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, и индивидуальные условия, которые согласовываются непосредственно с заемщиком (п. п. 1, 2 и 7 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе)).

К числу общих условий договора потребительского кредита (займа) закон относит сведения о кредиторе (наименование, контактный телефон, номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций) и др.), требования к заемщику, виды потребительского кредита (займа), суммы кредита и сроки его возврата, валюты предоставления кредита, информация о процентных ставках, виды и суммы платежей заемщика и ряд других условий (п. 4 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе)). По сути, в общих условиях договора потребительского кредита (займа) содержится основная информация, характеризующая соответствующую финансовую услугу. Доведение общих условий договора потребительского кредита (займа) до сведения потребителя позволяет ему составить представление об услуге и, соответственно, сделать обоснованный выбор.

В связи с этим законом устанавливаются требования к порядку доведения информации об общих условиях договора потребительского кредита (займа) до сведения потребителя: такая информация должна быть размещена в местах оказания соответствующих услуг, т.е. в местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (абз. 1 п. 4 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе)). Кроме того, по требованию заемщика ему должны быть предоставлены копии документов, содержащих указанную информацию (п. 5 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе)).

Что касается индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), то они подлежат согласованию с конкретным заемщиком. К таковым относятся условия о сумме потребительского кредита (займа), сроке действия договора потребительского кредита (займа) и сроке возврата потребительского кредита (займа), условия о процентной ставке, о валюте, в которой предоставлен потребительский кредит (заем), условия, устанавливающие размер и сроки внесения платежей по договору, а также ряд других (п. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе)).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, а договор потребительского займа - с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе)). Правильное определение момента заключения договора потребительского кредита или займа имеет значение для определения того, была ли потребителю своевременно предоставлена вся необходимая информация об услуге.

Судом установлено, что 19.07.2023г. мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Нижнего Тагила был вынесен судебный приказ 2-3883/2023г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Легал Финанс» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 12194 рубля.

27.12.2023г. из полученного СМС-оповещения от АО «Альфа Банк» ФИО1 узнала о том, что на основании судебного приказа 2-3883/2023г. от 19.07.2023г., выданного мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Нижнего Тагила с ее счета будут списаны денежные средства в размере 12437 рублей 90 копеек. В этот же день обратилась к мировому судье и подала письменные возражения относительно исполнения судебного приказа, 

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского судебного района г. Нижнего Тагила от 28.12.2023г. судебный приказ был отменен (л.д.21-22). 

При ознакомлении с материалами дела ФИО1 стало известно что на имя ФИО1 заключен договор займа с ООО МКК «Финансовый супермаркет». 

Из представленных суду индивидуальных условий договора займа № от 11.02.2022г. (л.д. 28-34) следует, что ООО МКК «Финансовый супермаркет» (Заимодавец) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт 6505 № (Заемщик) заключили договор займа денежных средств на сумму 5000 рублей, срок возврата 13.03.2022г., договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, процентная ставка 365% годовых. Займ подлежит возврату одним единовременным платежом 13.03.2022г. в размере 6500 рублей (5000 рублей сумма займа и 1500 рублей проценты).

В договоре в реквизитах заемщика указан номер телефона – № и адрес электронной почты 

<

...>.

В соответствии с п. 4 Правил предоставления потребительских займов до подачи первой заявки на предоставление потребительского займа и заключения договора заемщик должен пройти процедуру регистрации на Сайте/Мобильном приложении, идентификации и создания личного кабинета.

Согласно Правилам договор подписывается заемщиком смс-подписью, путем ввода в систему на сайте https://otlnal.ru/ на шаге подписания договора займа четырехзначного номера, который ООО МКК «Финансовый супермаркет» направляет сообщение на мобильный телефон заемщика, указанный в заявлении-анкете. ООО МКК «Финансовый супермаркет» и заемщик соглашаются использовать смс-подпись в качестве аналога собственноручной подписи.

Клиент, после того как заходит в личный кабинет пользователя, выбирает требуемую сумму, на номер телефона, зарегистрированный в личном кабинете клиенту направляется смс-сообщение, содержащее код для подписания, клиент вводит код, нажимает на кнопку «завершить оформление»,

Договор был заключен в электронном виде посредством использования функционала официального сайта общества https://otlnal.ru/ в сети Интернет. Договор займа оформлялся путем онлайн подписания на электронной площадке www.otlnal.ru. 

Договор займа был подписан электронной подписью 11.02.2022г. – CRC 67187f7ea8ca68df5dfc7f219b142bac_1 (л.д. 15-18). Также электронной подписью 11.02.2022г. было подписано Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи – CRC 67187f7ea8ca68df5dfc7f219b142bac_1 (л.д. 15-18). Номер подписи указан в копии документов с которыми ФИО1 ознакомилась в мировом суде при ознакомлении с материалами гражданского дела о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа.

ООО МКК «Финансовый супермаркет» к отзыву на исковое заявление представлена копия заявки на получение микрозайма, копия договора займа и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, в которых указано, что они подписаны электронной подписью на сайте online.otlnai.ru ДД.ММ.ГГГГг. 18:15:41 МСК CRC №.

В карточке клиента в программном обеспечении указаны сведения о предоставлении фото с паспортом. По сведениям представленным ООО МКК «Финансовый супермаркет» в распоряжении общества отсутствуют фотографии загруженные заявителем при оформлении договора займа.

ООО МКК "Финансовый супермаркет" нарушило нормы, касающиеся доведения до сведения потребителя информации об услуге, с ответчиком фактически не были согласованы индивидуальные условия договора в том порядке, в каком это требуется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с Законом о потребительском кредите (займе) порядок заключения договора потребительского займа предусматривает совершение последовательных действий по подаче потребителем заявления на получение кредита или займа, доведению до сведения потребителя информации об общих условиях договора, согласованию с ним индивидуальных условий и подписанию договора.

Из материалов дела следует, что заключение кредитного договора между ответчиком и ООО "Микрофинансовая компания" состояло в совершении единственного действия - введении цифрового кода, направленного истцом СМС-сообщением.

Заявка на получение микрозайма, копия договора займа и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, были подписаны одной электронной подписью на сайте online.otlnai.ru ДД.ММ.ГГГГг. 18:15:41 МСК CRC №.

Необходимо отметить, что прежде всего идентификационный код должен быть отправлен самим заемщиком, т.е. именно им была выражена воля на совершение сделки. 

Как разъяснено в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений разд. I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки). Выражение воли является ключевым моментом сделки. Отсутствие воли лица на установление, изменение или прекращение гражданских правоотношений свидетельствует о том, что сделка не состоялась.

Согласно ответу на судебный запрос от ПАО «МегаФон» номер телефона +№ подключен с 15.11.2021г. по настоящее время на имя ФИО2, проживающей по адресу 

<

адрес>.

Поскольку абонентский номер, на который был прислано СМС-сообщение с идентификационным кодом, принадлежал не истцу и код был введен не им, то очевидно, что истец не выражал волю на заключение договора.

Договор займа является реальным договором. В соответствии с п. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), а также ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств заемщику. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. 

На данное обстоятельство неоднократно указывалось Верховным Судом РФ. В частности, в одном из решений было указано, что при рассмотрении вопроса о заключенности договора займа необходимо установить, кому в действительности были предоставлены кредитные средства - заемщику или иному лицу (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 23 мая 2023 г. N 85-КГ23-1-К1). В другом Определении Верховный Суд отметил, что формальное перечисление денежных средств по договору потребительского займа на счет, открытый при заключении договора, с их немедленным перечислением третьему лицу само по себе не может свидетельствовать о том, что средства были предоставлены именно заемщику, а не иному лицу (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 17 января 2023 г. N 5-КГ22-121-К2).

Таким образом, договор потребительского займа может быть признан незаключенным в случае, если заемщиком не была выражена воля на совершение сделки, а также если денежные средства по такому договору не были переданы заемщику. 

Согласно справке ООО МКК «Финансовый супермаркет» (л.д. 14) общество подтверждает, что 11.02.2022г. в соответствии с условиями договора займа № ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 5000 рублей путем выдачи денежных средств безналичным способом.

В отзыве на исковое заявлении ООО МКК «Финансовый супермаркет» указал, что денежные средства по договору займа были перечислены на банковскую карту №, карта принадлежит АО «Тинькофф Банк».

Из объяснений ФИО3 следует, что в ООО МКК «Финансовый супермаркет» ФИО1 никогда не обращалась, договор займа не заключала, не подписывала никакие документы с помощью аналога собственноручной подписи, согласие на обработку персональных данных не предоставляла. В договоре займа указаны ее паспортные данные, при этом в договоре указан адрес электронной почты и номер телефона, которые ей не принадлежат. Перечисленные по договору займа денежные средства в размере 5000 рублей на карту «Тинькофф Банк» она не получала, открытых счетов и карт в данном банке не имеет.

Согласно ответу на судебный запрос от АО «ТБанк по представленным данным карты № невозможно определить принадлежность карты какому-либо из клиентов банка.

По сведениям, представленным МИФНС отсутствуют сведения о наличии счетов и открытых и закрытых в АО «Тинькофф Банк» на имя ФИО1 (л.д. 39-40). 

Согласно представленным выпискам по счетам ФИО1 с ПАО Сбербанк, Хоум Кредит энд Финанс Банк11.02.2022г. денежные средства в размере 5000 рублей на счета ФИО1 не поступали (л.д. 41-43, 69-79).

Согласно справке АО «ТБанк» от 14.08.2024г. в период с 01.01.2022г. по 31.12.2022г. действующие договора заключенные между ФИО1 и Банком отсутствовали.

Из обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела, следует, что истец не оформлял заявку на предоставление микрозайма, абонентский номер телефона, на который микрофинансовой организацией была направлена уникальная последовательность символов для идентификации личности заемщика, принадлежал не ему, а иному физическому лицу, а также что банковская карта и счет, на которые было произведено зачисление заемных денежных средств, истцу не принадлежат. 

При немедленном перечислении микрофинансовой организацией денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на счет само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно заемщику.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО МКК «Финансовый супермаркет» нарушен порядок согласования индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Абонентский номер, на который было направлено СМС-сообщение микрофинансовой организацией с цифровым кодом для подтверждения заключения договора, не принадлежал заемщику, что говорит не только о том, что с ним не были согласованы условия договора потребительского займа, но и о том, что он в принципе не выражал волю на заключение договора. Наряду с этим средства по договору потребительского займа перечислены на счет (карту), заемщику не принадлежащий, из чего следует, что денежные средства заемщиком получены не были.

Поскольку бесспорные доказательства, подтверждающие факт заключения именно истцом указанного договора, как и факт передачи именно истцу суммы займа, в материалы дела ответчиком не были представлены, суд приходит к выводу об использовании персональных данных истца в сети Интернет другим лицом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания договора займа № от 11.02.2022г. незаключенным. 

Относительное требований о признании незаконным использования персональных данных истца суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст.17 ФЗ «О персональных данных» субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов.

ООО МКК «Финансовый супермаркет» при заключении договора займа действовало должным образом, исходя из имеющихся в распоряжении Общества документов, является потерпевшей стороной, а виновным является неустановленное третье лицо, воспользовавшееся паспортными данными на имя Истца.

28.12.2023г. ФИО1 обратилась с заявлением в ОП № 16 МУ МВД России «Нижнетагильское» о привлечении к ответственности неизвестного, который используя ее паспортные данные оформил кредитное обязательство. 

Постановлением УУП ОП № 16 МУ МВД России «Нижнетагильское» ФИО4 от 25.06.2024г. отказано в возбуждении уголовного дела о совершении преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ по основаниям п.1 ч.1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием события преступления.

Каких-либо данных, со всей очевидностью свидетельствующих о нарушении ответчиком положений указанного Федерального закона, о незаконном использовании персональных данных истца по вине ответчика, в судебном заседании не добыто, истицей не предоставлено. При заключении договора займа ООО МКК «Финансовый супермаркет» не могло знать о том, что согласие на обработку персональных данных, персональные данные, указанные в заявке на получений займа и в договоре займа предоставлены не ФИО1

Доказательства того, что ответчики передавали персональные данные истца иным лицам, совершали мошеннические действия в отношении истца, суду не представлены, основания для признания незаконным использования персональных данных истца не установлены.

ФИО1 обратилась в АО «Национальное бюро кредитных историй» о внесении изменений в кредитную историю, поступившее в АО «Национальное бюро кредитных историй» 30.01.2024г.

АО «Национальное бюро кредитных историй» направило запрос в ООО МКК «Финансовый супермаркет», в ответ на который ООО МКК «Финансовый супермаркет» сообщило, что задолженность у ФИО1 перед обществом отсутствует, в связи с продажей просроченной задолженности по договору цессии от 31.03.2022г., заключенному с ООО «СФО Легал Финанс» (л.д. 11).

По результатам рассмотрения заявления ФИО1 АО «Национальное бюро кредитных историй» был дан ответ по форме № ОСП-6, согласно которому на основании полученных от ООО МКК «Финансовый супермаркет» данных кредитная история оставлена без изменения относительно наличия кредита УИД: № и заявки. На обращение в адрес ООО МКК «Финансовый супермаркет» о корректировки статуса счета с отображением переуступки прав требований, информация в бюро не поступала. От ООО «СФО Легал Финанс» информация в кредитной истории отсутствовала (л.д. 12).

Статьей 1 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России. Данным законом установлено, что "кредитная история" - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

В силу Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", физическое лицо, в частности заемщик по кредитному договору, может являться субъектом кредитной истории.

Согласно статьи 4 вышеуказанного закона, в состав кредитной истории субъекта кредитной истории физического лица включается, в том числе, информация о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах, о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу.

Согласно статье 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", источник формировании кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуга и услуга связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу н не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуга и услуги связи либо гарант - кредитная или организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй;

бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В состав кредитной истории включается в том числе информация о всех изменениях, содержащихся в ней сведений (ч. 10 ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

Частью 5.7 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ установлено, что источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную ч. 10 ст. 4 данного Федерального закона, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона.

Представление источниками формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в соответствии с настоящей статьей не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны (ч. 6 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях").

В соответствии с ч. 11 ст. 6 вышеназванного Федерального закона, в случае уступки права требования по договору займа (кредита), договору поручительства согласие субъекта кредитной истории считается данным правопреемнику по заключенному договору займа (кредита), договору поручительства.

Согласно ч. 5.6 ст. 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях", лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.

В соответствии с п. 5 ст. 8 Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если источником формирования кредитной истории было принято решение о полном оспаривании информации, источник формирования подтверждает необходимость внесения изменений в кредитную историю. Если источник формирования кредитной истории подтверждает корректность сведений, хранящихся в кредитной истории, кредитная история остается без изменений.

С учетом изложенного, суд не усматривает нарушений прав истца со стороны АО «Национальное бюро кредитных историй».

Вместе с тем, поскольку договор займа признан судом незаключенным суд полагает необходимым возложить на общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) обязанность в течение 10 дней с момента вступления решения в законную силу направить уведомление в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» об исключении сведений о договоре займа и задолженности по нему, прекратить обработку персональных данных ФИО1. 

Указанный срок для исполнения возложенной обязанности суд находит разумным и достаточным для исполнения решения суда в данной части.

Согласно ответам Банка России на вопросы обращения N N 2.1.1 - 2.1.3, если источник кредитной истории (далее - источник) на основании решения суда, вступившего в силу, исключает из своих учетных систем сведения об обязательстве, то источник должен также инициировать аннулирование сведений о таком обязательстве из кредитной истории субъекта путем направления в бюро кредитных историй на основании Положения Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" (далее - Положение N 758-П) соответствующих событий 4.1 - 4.3 с кодом "D.1" - аннулируются запись и (или) иные данные кредитной истории на основании решения суда, вступившего в силу.

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (далее - Закон N 218-ФЗ) не обязывает субъекта кредитной истории (далее - субъект) обращаться к кредитору (источнику) с заявлением об оспаривании при наличии вступившего в силу решения суда о признании договора займа недействительной сделкой или незаключенным договором.

Доводы ООО МКК «Финансовый супермаркет» о том, что у общества отсутствует обязанность по предоставлению сведений в бюро кредитных историй в связи с передачей права требования, вытекающего из договора займа иному лицу, суд находит несостоятельными.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «СФО Легал Финанс» (Цессионарий), ООО «Бюро судебного взыскания» и ООО МКК «Финансовый супермаркет» (Цедент) был заключен договор уступки права требования (цессии) № СФО-ФС 310322 (л.д. 23-25), согласно которому право требования в отношении ФИО1, вытекающие из договора займа от 11.02.2022г. № с суммой задолженности 12500 рублей (5000 основной долг, 7194 рублей проценты, 305,10 рублей штраф) передано ООО «СФО Легал Финанс».

Согласно п. 1.1. указанного Договора к Цессионарию перешли только права требования, вытекающие из договора займа, при этом к Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с договорами займов, из которых возникла задолженность.

На обращение в адрес ООО МКК «Финансовый супермаркет» от АО «Национальное бюро кредитных историй» о корректировки статуса счета с отображением переуступки прав требований, информация в бюро не поступала. От ООО «СФО Легал Финанс» информация в кредитной истории отсутствовала.

Поскольку договор займа, признанный незаключенным заключался ООО МКК «Финансовый супермаркет», обязанности, связанные с договором займа к ООО «СФО Легал Финанс» не перешли, именно на ООО МКК «Финансовый супермаркет» лежит обязанность предоставить всю необходимую информацию в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» об исключении сведений о договоре займа и задолженности по нему.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований к ООО МКК «Финансовый супермаркет», отказе в удовлетворении требований к обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Легал Финанс», акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй».

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 320 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» о признании договора незаключенным, возложении обязанности удалить информацию из базы кредитных историй удовлетворить.

Признать незаключенным договор займа № от 11.02.2022г. между ФИО1 и обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Финансовый супермаркет».

Возложить на общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) обязанность в течение 10 дней с момента вступления решения в законную силу направить уведомление в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» об исключении сведений о договоре займа и задолженности по нему. 

В удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Легал Финанс», акционерному обществу «Национальное бюро кредитных историй», отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (ИНН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

В окончательной форме решение суда изготовлено 20 сентября 2024 года.

Председательствующий- Гурина С.А.