РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2017 года г.Самара

Железнодорожный районный суд г.Самара в составе

председательствующего судьи Авциной А.Е.

при секретаре Зайцевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2446/17 по иску ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АФК» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 23.05.2011г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 95 000 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк свои обязательства исполнил в полном объёме – предоставил ответчику денежные средства в размере 95 000 руб., в то время как последний своих обязательств по погашению долга и уплате процентов должным образом не исполняет, в связи с чем в его адрес было направлено уведомление о погашении кредита, однако, обязательства до настоящего времени не исполнены. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 49120515 от 12.05.2015г., в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами - физическими лицами и указанными в реестре должников, составленном по форме приложения № 1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требовании по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 23.05.2011г., заключенному с ответчиком, было передано ООО «АФК».

Ссылаясь на данные обстоятельства, ООО «АФК» просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 119 820,44 руб., из которых:

- 94 930,17 руб. - задолженность по основному долгу;

- 13 553,76 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 3 654,80 руб. – комиссии;

- 7 681,71 руб. – штрафы, а также расходы по оплате госпошлины – 3 596,41 руб.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, заявив о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенное надлежащим о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явилось, причину неявки не сообщило, в связи с чем суд, на основании ст.167 ГПК РФ, признал возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 23.05.2011г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым, банк выдал кредитную карту ответчику с лимитом овердрафта от 10 000 руб. до 100 000 руб., кратный 5 000 руб., а ответчик, в свою очередь, обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в соответствии с условиями и тарифами банка. При подписании кредитного договора ФИО1 получил информацию о расходах по кредиту, тарифы банка и тарифный план, что подтверждается его личной подписью (л.д. 10, 14, 15).

Согласно заявлению на выпуск карты, началом платежного периода является 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день с 15-го числа включительно (л.д.10).

Пунктом 1 раздела II условий договора предусмотрено, что проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате банку по ставке, указанной в поле 50 заявки ежемесячно путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (л.д. 16).

В соответствии с п.2.2 раздела II, при наличии задолженности по кредитному договору в форме овердрафта, заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. 

Из представленной суду справки по счёту следует, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объёме (л.д.19-38).

Между тем, ответчиком в нарушение кредитного договора не надлежащим образом исполнялись обязательства по погашению заемных средств, в подтверждение чего истцом представлен расчёт задолженности по кредитному договору (л.д.124-126), в котором указано, что по состоянию на 12.07.2014г. размер задолженности составляет 119 820,44 руб., из которых:

- 94 930,17 руб. - задолженность по основному долгу;

- 13 553,76 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 3 654,80 руб. – комиссии;

- 7 681,71 руб. – штрафы.

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 12.05.2015г. между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в реестре должников, составленном по форме приложения № 1 к договору уступки прав, и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требовании по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 23.05.2011г. было передано ООО «АФК» (л.д.39-45).Согласно приложению № 1 к указанному договору, на момент переуступки прав требования к ФИО1, его задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 23.05.2011 года по состоянию на день уступки права требования составляла 119 820,44 руб., из которых задолженность по оплате основного долга – 94 930,17 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом –13 553,76 руб., комиссия – 3 654,80 руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 7 681,71 руб. (л.д.46-48). 

Возражая против заявленных требований, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по обращению в суд с настоящим иском.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст.200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно типовым условиям договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета (кредит в форме овердрафта), заявлению на выпуск карты и тарифному плану, при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта, заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане (ежемесячный платеж в размере 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей); в каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу; первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с 15-го числа каждого месяца (л.д.10, 14-18). 

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей в размере 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей, следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, в связи с чем доводы истца в этой части, изложенные в возражениях на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности (л.д.122-123), не могут быть приняты во внимание.

Таким образом, условия заключенного договора прямо устанавливают тридцатидневный срок погашения задолженности, а по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из выписки по счету следует, что последний платеж осуществлен ответчиком 22.10.2013г. (л.д.124-126), следовательно, следующий платеж должен был быть внесен 15.11.2013г., а срок исковой давности по такому требованию начал течение с 16.11.2013г., однако, заявление мировому судье о выдаче судебного приказа направлено в июне 2017г. (л.д.9), а настоящий иск направлен в суд 11.08.2017г. (л.д.59), то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности.

При этом, произошедшая 12.05.2015г. на основании договора уступки прав требования (цессии) № 

<

данные изъяты> заключенного между истцом и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», перемена лиц в обязательстве, в силу ст.201 ГК РФ не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Поскольку в силу положений ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, исковые требования ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий Авцина А.Е.

Мотивированное решение изготовлено 31.10.2017г.

Председательствующий Авцина А.Е.

Копия верна:

Судья:

Секретарь: