Дело № 2-953/2017

Мотивированное 

решение

 составлено 05.09.2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е 

Именем Российской Федерации

01 сентября 2017 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Емашовой Е.А., при секретаре Жигаловой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

акционерного общества «БКС-Инвестиционный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У с т а н о в и л :

Истец АО «БКС- Инвестиционный банк» (далее- Банк) обратился в Асбестовский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что *Дата* между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор *Номер*, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 65 000,00 руб. на срок по *Дата* включительно под 

<

%> годовых, а ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора и информационным расчетам по кредитному договору. *Дата* Банк свои обязательства выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика *Номер*, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускал просрочки очередного платежа. По состоянию на *Дата* задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору *Номер* от *Дата* составляет 45 473,15 руб., а именно: задолженность по кредиту в размере 37 314,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 3 554,01 руб., штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с *Дата*.по *Дата*, начисленный согласно п.4.1 кредитного договора в размере 4 604,64 руб.

*Дата* между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор *Номер* посредством акцепта ФИО1 предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях потребительского кредитования по кредитным продуктам «Выгодное предложение», «Персональное предложение», «Рефинансирование», «Кредитование сотрудников ФГ БКС», утвержденные и введение в действие Протоколом Правления ОАО «БКС Банк» от *Дата* и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования *Номер* от *Дата* и подписания данного Уведомления об индивидуальных условиях. Согласно подписанному ФИО1 уведомлению об индивидуальных условиях кредитования *Номер* от *Дата* ФИО1 предоставлен кредит в сумме 450 000,00 руб. на потребительские цели под 

<

%> годовых на срок по *Дата* Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, кредит был предоставлен *Дата* путем перечисления Банком денежных средств на банковский текущий счет ФИО1 *Номер*, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускал просрочки очередного платежа. По состоянию на *Дата* задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору *Номер*2014 от *Дата* составляет 343 136,71 руб., а именно: задолженность по кредиту в размере 307 491,83 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 26 323,28 руб. за период с *Дата* по *Дата* (из них просроченная задолженность по процентам 22 570,19 руб., срочная задолженность по процентам 3 753,09 руб.), штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с *Дата* по *Дата*, начисленный согласно п.п.12 п.2,2 Уведомления об индивидуальных условиях в размере 9 321, 60 руб.

*Дата* между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор *Номер* посредством акцепта ФИО1 предложения (оферты) Банка, содержащегося Общих условиях потребительского кредитования по кредитным продуктам «Выгодное предложение», «Персональное предложение», «Рефинансирование», «Кредитование сотрудников ФГ БКС», утвержденные и введение в действие Протоколом Правления ОАО «БКС Банк» от *Дата* и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования *Номер* от *Дата* и подписания данного Уведомления об индивидуальных условиях. Согласно подписанному ФИО1 уведомлению об индивидуальных условиях кредитования *Номер* от *Дата* ФИО1 предоставлен кредит в сумме 250 000,00 руб. на потребительские цели под 

<

%> годовых на срок по *Дата* Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, кредит был предоставлен *Дата* путем перечисления Банком денежных средств на банковский текущий счет ФИО1 *Номер*, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускал просрочки очередного платежа. По состоянию на *Дата* задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору *Номер* от *Дата* составляет 207 774,15 руб., а именно: задолженность по кредиту в размере 184 853,47 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 17 511,92 руб. за период с *Дата* по *Дата* (из них просроченная задолженность по процентам 14 913,84 руб., срочная задолженность по процентам 2 598,08 руб.), штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с *Дата* по *Дата*, начисленный согласно п.п.12 п.2,2 Уведомления об индивидуальных условиях в размере 5 408,76 руб.

*Дата* между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор *Номер* посредством акцепта ФИО1 предложения (оферты) Банка, содержащегося Общих условиях потребительского кредитования по кредитным продуктам «Выгодное предложение», «Персональное предложение», «Рефинансирование», «Кредитование сотрудников ФГ БКС», утвержденные и введение в действие Протоколом Правления ОАО «БКС Банк» от *Дата* и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования *Номер* от *Дата* и подписания данного Уведомления об индивидуальных условиях. Согласно подписанному ФИО1 уведомлению об индивидуальных условиях кредитования *Номер* от *Дата* ФИО1 предоставлен кредит в сумме 500 000,00 руб. на потребительские цели под 

<

%> годовых на срок по *Дата* Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, кредит был предоставлен *Дата* путем перечисления Банком денежных средств на банковский текущий счет ФИО1 *Номер*, что подтверждается выпиской по счету. ФИО1 в нарушение условий кредитного договора неоднократно допускал просрочки очередного платежа. По состоянию на *Дата* задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору *Номер* от *Дата* составляет 476 404,69 руб., а именно: задолженность по кредиту в размере 421 612,39 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 42 348,61 руб. за период с *Дата* по *Дата* (из них просроченная задолженность по процентам 36 422,94 руб., срочная задолженность по процентам 5 925,67 руб.), штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с *Дата* по *Дата*, начисленный согласно п.п.12 п.2,2 Уведомления об индивидуальных условиях в размере 12 443,69 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «БКС- Инвестиционный Банк» сумму задолженности по кредитным договорам: *Номер* от *Дата*, *Номер* от *Дата*, *Номер* от *Дата* *Номер* от *Дата* в размере 1 072 788, 70 руб., из которых: задолженность по кредиту в размере 951 272, 19 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 89 7373,82 руб., штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа в размере 31 778,69 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 563,94 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя.(л.д.216)

Ответчик ФИО1 исковые требования признал, просил уменьшить размер неустойки до 8000,00 руб. (л.д.230, 233).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах ст.ст. 307-419, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, *Дата* между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор *Номер* по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 65 000,00 руб. на срок по *Дата* включительно под 16,5 % годовых, а ФИО1 обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплатить иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора и информационным расчетам по кредитному договору. (л.д.9-13).

*Дата* Банк свои обязательства выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств насчет заемщика *Номер*, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.14-45).

По условиям заключенного договора погашение задолженности заемщику надлежит осуществлять путем внесения денежных средств на счет *Номер*, открытый в банке на его имя, в размере 1 597,99 руб. до 25 числа каждого месяца ежемесячно.

В соответствии с п.п. 5.1.1. кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты за весь фактически период пользования кредитом, а также уплатить сумму штрафных санкций (при их возникновении) в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 5.4.3 кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления уведомления о полном досрочном возврате кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, суммы штрафов, предусмотренных кредитным договором, при просрочке заемщиком осуществления обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа, на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная. 

Пунктом 4.1 кредитного договора также предусмотрена уплата штрафа, при несвоевременной внесении ( перечислении) ежемесячного или последнего платежа, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере 0,2% от неуплаченной части платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. 

Установлено, что ответчик в период с декабря 2016 года по настоящее время погашение задолженности по кредиту производил несвоевременно и не в полном объеме

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на *Дата* задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору *Номер* от *Дата* составляет 45 473,15 руб., а именно: задолженность по кредиту в размере 37 314,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 3 554,01 руб., штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с *Дата* по *Дата*, начисленный согласно п.4.1 кредитного договора в размере 4 604,64 руб. (л.д.8).

*Дата* между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор *Номер* посредством акцепта ФИО1 предложения (оферты) Банка, содержащегося в Общих условиях потребительского кредитования по кредитным продуктам «Выгодное предложение», «Персональное предложение», «Рефинансирование», «Кредитование сотрудников ФГ БКС», утвержденные и введение в действие Протоколом Правления ОАО «БКС Банк» от *Дата* и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования *Номер* от *Дата* и подписания данного Уведомления об индивидуальных условиях. Согласно подписанному ФИО1 уведомлению об индивидуальных условиях кредитования *Номер* от *Дата* ФИО1 предоставлен кредит в сумме 450 000,00 руб. на потребительские цели под 

<

%> годовых на срок по *Дата* (л.д.67-70,113)

*Дата* Банк свои обязательства выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств насчет заемщика *Номер*, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.71-97).

По условиям заключенного договора погашение задолженности заемщику надлежит осуществлять путем внесения денежных средств на счет *Номер*, открытый в банке на его имя, в размере 11 063,03 руб. до 11 числа каждого месяца ежемесячно, последний платеж – 13 706,50 руб..

Установлено, что ответчик в период с января 2017 года по настоящее время погашение задолженности по кредиту производил несвоевременно и не в полном объеме

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на *Дата* задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору *Номер* от *Дата* составляет 343 136,71 руб., а именно: задолженность по кредиту в размере 307 491,83 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 26 323,28 руб. за период с *Дата* по *Дата* (из них просроченная задолженность по процентам 22 570,19 руб., срочная задолженность по процентам 3 753,09 руб.), штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с *Дата* по *Дата*, начисленный согласно п.п.12 п.2,2 Уведомления об индивидуальных условиях в размере 9 321, 60 руб.(л.д.66).

*Дата* между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор *Номер*-КД/4-2015 посредством акцепта ФИО1 предложения (оферты) Банка, содержащегося Общих условиях потребительского кредитования по кредитным продуктам «Выгодное предложение», «Персональное предложение», «Рефинансирование», «Кредитование сотрудников ФГ БКС», утвержденные и введение в действие Протоколом Правления ОАО «БКС Банк» от *Дата* и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования *Номер* от *Дата* и подписания данного Уведомления об индивидуальных условиях. Согласно подписанному ФИО1 уведомлению об индивидуальных условиях кредитования *Номер* от *Дата* ФИО1 предоставлен кредит в сумме 250 000,00 руб. на потребительские цели под 19 % годовых на срок по *Дата* (л.д.115-116,147)

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, кредит был предоставлен *Дата* путем перечисления Банком денежных средств на банковский текущий счет ФИО1 *Номер*, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.117-135).

По условиям заключенного договора погашение задолженности заемщику надлежит осуществлять путем внесения денежных средств на счет *Номер*, открытый в банке на его имя, в размере 6 485,14 руб. до 27 числа каждого месяца ежемесячно, последний платеж – 6 888,73 руб.

Установлено, что ответчик в период с января 2017 года по настоящее время погашение задолженности по кредиту производил несвоевременно и не в полном объеме

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на *Дата* задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору *Номер* от *Дата* составляет 207 774,15 руб., а именно: задолженность по кредиту в размере 184 853,47 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 17 511,92 руб. за период с *Дата* по *Дата* (из них просроченная задолженность по процентам 14 913,84 руб., срочная задолженность по процентам 2 598,08 руб.), штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с *Дата* по *Дата*, начисленный согласно п.п.12 п.2,2 Уведомления об индивидуальных условиях в размере 5 408,76 руб. (л.д.114)

*Дата* между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор *Номер* посредством акцепта ФИО1 предложения (оферты) Банка, содержащегося Общих условиях потребительского кредитования по кредитным продуктам «Выгодное предложение», «Персональное предложение», «Рефинансирование», «Кредитование сотрудников ФГ БКС», утвержденные и введение в действие Протоколом Правления ОАО «БКС Банк» от *Дата* и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования *Номер* от *Дата* и подписания данного Уведомления об индивидуальных условиях. Согласно подписанному ФИО1 уведомлению об индивидуальных условиях кредитования *Номер* от *Дата* ФИО1 предоставлен кредит в сумме 500 000,00 руб. на потребительские цели под 

<

%> годовых на срок по *Дата* (л.д.149-151,177)

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, кредит был предоставлен *Дата* путем перечисления Банком денежных средств на банковский текущий счет ФИО1 *Номер*, что подтверждается выпиской по счету. (л.д.152-165).

По условиям заключенного договора погашение задолженности заемщику надлежит осуществлять путем внесения денежных средств на счет *Номер*, открытый в банке на его имя, в размере 12 970,28 руб. до 16 числа каждого месяца ежемесячно, последний платеж – 13 335,81 руб.

Установлено, что ответчик в период с января 2017 года по настоящее время погашение задолженности по кредиту производил несвоевременно и не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на *Дата* задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору *Номер* от *Дата* составляет 476 404,69 руб., а именно: задолженность по кредиту в размере 421 612,39 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 42 348,61 руб. за период с *Дата* по *Дата* (из них просроченная задолженность по процентам 36 422,94 руб., срочная задолженность по процентам 5 925,67 руб.), штраф за просрочку уплаты ежемесячного платежа за период с *Дата* по *Дата*, начисленный согласно п.п.12 п.2,2 Уведомления об индивидуальных условиях в размере 12 443,69 руб. (л.д.148).

В соответствии с п.п. 5.1.1. кредитного договора заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты за весь фактически период пользования кредитом, а также уплатить сумму штрафных санкций (при их возникновении) в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 2.1 Уведомлений об индивидуальных условиях *Номер* от *Дата*, *Номер* от *Дата*, *Номер* от *Дата* Банк обязуется предоставить кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплачивать начисленные на них проценты в порядке и на условиях кредитного договора. 

В соответствии с п.2.1 Общих условий кредитования заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом путем внесения насчет ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом и суммы в счет возврата кредита. 

Согласно п.п.4.1.1. п.4.1. Общих условий кредитования заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом, а также сумму штрафных санкций (при их возникновении), в соответствии с условиями кредитного договора. (л.д.110-112)

Пунктом 4.4.4 Общих условий кредитования предусмотрено, что Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления уведомления о полном досрочном возврате кредита, начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом, суммы штрафов, предусмотренных кредитным договором, при просрочке заемщиком осуществления обязательств по внесению очередного ежемесячного платежа, на срок более 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, в других случаях, предусмотренных действующим законодательством. 

При несвоевременной внесении ( перечислении) ежемесячного или последнего платежа, заемщик уплачивает штраф с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, в размере 20% годовых от неуплаченной части платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. (п.п.12 п.2.2 Уведомления об индивидуальных условиях). 

*Дата* Банком направлены соответствующие уведомления с требованиями о полном, досрочном возврате кредитов на адреса ответчика, которые указаны в кредитных договорах, однако уведомление ответчиком не было получено. (л.д.59-63, 107, 145,175). 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что свои обязательства по предоставлению ФИО1. кредитов истец выполнил своевременно и в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора обязанности ответчиком исполняются ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности перечисляются с нарушением графика платежей по кредиту. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая положения п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств уплаты суммы задолженности ответчиком суду не представлено, ответчик ФИО1 допустил просрочку очередных платежей, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, следовательно, условия заключенного договора существенно нарушены, что также подтвердил ответчик в судебном заседании. 

Однако в отношении требований банка о взыскании неустойки суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет, по существу, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Указанной нормой не предусмотрено право суда полностью освобождать должника от уплаты неустойки. В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и другие. Перечень критериев для снижения размера штрафных санкций не является исчерпывающим.

Размер штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа 0,2 % от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, и 20% годовых от неуплаченной части платежа за каждый день просрочки, с учетом периода просрочки, суммы долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, размера законной неустойки, является несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Как следует из п. 71 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Истцом не предоставлено каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору. 

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства. Поэтому суд принимает во внимание, в числе прочего, нахождение на иждивении у ответчика несовершеннолетнего ребенка.(л.д.231)

Аналогичная позиция содержится в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ *Дата*.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе: размер задолженности; последствия нарушения обязательства; высокий размер договорной неустойки; имущественной положение ответчика, а также компенсационную природу неустойки, находит, что размер взыскиваемой истцом неустойки подлежит уменьшению по кредитному договору *Номер* от *Дата* до 1 000,00 руб., по кредитному договору *Номер* от *Дата*. до 2 500,00 руб., по кредитному договору *Номер* от *Дата* до 1 500,00 руб., по кредитному договору *Номер* от *Дата* до 3 000,00 руб., что суд полагает соразмерным последствиям допущенных заемщиком нарушений условий договора и не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Таким образом, исходя из совокупности установленных судом обстоятельств, исследованных доказательств, анализа норм права, регулирующих спорные правоотношения, по договору кредитному договору *Номер* от *Дата*, заключенному между АО «БКС- Инвестицонный банк и ФИО1, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по основному долгу –37 314, 50 руб., задолженность по процентам – 3 554,01 руб., штраф за просрочку уплаты платежей за период с *Дата* по *Дата* – 1 000,00 руб.; по кредитному договору *Номер* от *Дата* - : задолженность по основному долгу –307 491, 83 руб., задолженность по процентам – 26 323,28 руб., штраф за просрочку уплаты платежей за период с *Дата* по *Дата* – 2 500,00 руб.; по кредитному договору *Номер* от *Дата*- задолженность по основному долгу –184 853, 47 руб., задолженность по процентам – 17 511, 92руб., штраф за просрочку уплаты платежей за период с *Дата* по *Дата* – 1 500,00 руб.; по кредитному договору *Номер* от *Дата* - задолженность по основному долгу –421 612,39 руб., задолженность по процентам – 42 348,61руб., штраф за просрочку уплаты платежей за период с *Дата* по *Дата* – 3 000,00 руб. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Как указано в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины денежная сумма в размере 13 563 рубля 94 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «БКС-Инвестиционный банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «БКС-Инвестиционный банк» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата*, по состоянию на *Дата* в размере 41 868 (сорок одна тысяча восемьсот шестьдесят восемь) рублей 51 коп., в том числе: задолженность по основному долгу –37 314, 50 руб., задолженность по процентам – 3 554,01 руб., штраф за просрочку уплаты платежей за период с *Дата* по *Дата* – 1 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «БКС-Инвестиционный банк» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата*, по состоянию на *Дата* в размере 336 315 (триста тридцать шесть тысяч триста пятнадцать) рублей 11 коп., в том числе: задолженность по основному долгу –307 491, 83 руб., задолженность по процентам – 26 323,28 руб., штраф за просрочку уплаты платежей за период с *Дата* по *Дата* – 2 500,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «БКС-Инвестиционный банк» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата*, по состоянию на *Дата* в размере 203 865 (двести три тысячи восемьсот шестьдесят пять) рублей39 коп., в том числе: задолженность по основному долгу –184 853, 47 руб., задолженность по процентам – 17 511, 92руб., штраф за просрочку уплаты платежей за период с *Дата* по *Дата* – 1 500,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «БКС-Инвестиционный банк» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата*, по состоянию на *Дата* в размере 466 961 (четыреста шестьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль00 коп., в том числе: задолженность по основному долгу –421 612,39 руб., задолженность по процентам – 42 348,61руб., штраф за просрочку уплаты платежей за период с *Дата* по *Дата* – 3 000,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «БКС-Инвестиционный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 563 (тринадцать тысяч пятьсот шестьдесят три) рубля 94 копейки. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Судья

Асбестовского городского суда Е.А. Емашова