Дело №2-1565/2021

УИД 03RS0001-01-2021-001605-86

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28.06.2021 г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Киекбаевой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Лукмановой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что истец и ответчик заключили договор №2147818386 от 11.03.2013, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по Карте.

Для совершения операции по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 11.03.2013 – 10 000 руб., с 05.05.2015 – 20 000 руб., с 25.05.2017 – 70 000 руб., с 29.03.2014 – 0 руб.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Польза «Стандарт» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 34,9% годовых.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 09.04.2021 задолженность по Договору №2147818386 от 11.03.2013 составляет 83 365,24 руб., из которых: сумма основного долга – 69 930,75 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59,00 руб.: сумма штрафов – 3 500 рублей; сумма процентов – 9 875,49 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2147818386 от 11.03.2013 в размере 83 365,24 руб., из которых: сумма основного долга – 69 930,75 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59,00 руб.: сумма штрафов – 3 500 рублей; сумма процентов – 9 875,49 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 700,96 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. 

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, судебное извещение возвращено с отметкой об истечении срока хранения. 

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по РБ о регистрации, приобщенной к материалам дела, ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по адресу: 

<

адрес>.

Судебные извещения, направляемые по указанному адресу регистрации ответчика, неоднократно возвращались без вручения с отметкой об истечении срока хранения. Судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика.

В силу ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Неполучение ответчиком корреспонденции по месту своей регистрации в течение длительного времени, суд расценивает как злоупотребление правом на надлежащее извещение, что в силу ст.10 ГК РФ недопустимо.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что 11.03.2013 ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, которым просим активировать карту №5487452261304368 к текущему счету № на основании Тарифов по Банковскому продукту, полученных им при оформлении настоящего заявления. Указанные Тарифы по Банковскому продукту с момента активации Карты становятся неотъемлемой частью Договора, на основании которого ему был открыт Текущий счет. Настоящим подтверждает, что ФИО1 предоставлена следующая информация: код идентификации (номер соглашения по Карте) – 2147818386, банковский продукт –, лимит овердрафта – 170 000 рублей, начала расчетного периода 5 число каждого месяца, начало платежного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 5 числа включительно. На основании указанного заявления между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор №2147818386 от 11.03.2013.

Своей подписью подтвердил, что с содержанием Памятки об условиях использования карты и Памятки с описанием условий Программы лояльнорсти ознакомлен и согласен. 

Согласно условиям договора, настоящий документ является составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения, спецификацией товара и тарифами банка. Настоящий кредитный договор заключен между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и гражданином, сведения о которых указаны в заявке на открытие банковских счетов.

В соответствии с пунктом 1 раздела I условий, в соответствии со статьей 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации Договор является смешанным и определяет порядок:

предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст.850 Гражданского Кодекса РФ);

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с пунктом 1.1 раздела I условий, Банковские счета. По настоящему Договору Банк открывает Клиенту:

банковский Счет номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему;

банковский Текущий счет в рублях, номер которого указан в разделе «О Карте» Заявки, используемый Клиентом для совершения операций с использованием Карты и погашения Задолженности по Кредитам в форме овердрафта.

Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на указанные счета денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов и проведении других операций по счетам в порядке и на условиях, установленных Договором, законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I условий, Кредиты. По настоящему Договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно:

потребительский кредит (далее – потребительский кредит) в размере, указанном в Заявке, для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в торговой организации, а также уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

кредитование Текущего счета, т.е. осуществление Банком платежей с Текущего счета, совершаемых Клиентом с использованием Карты, при отсутствии (недостаточности) на Текущем счете собственных денежных средств Клиента (далее - Кредит в форме овердрафта). Клиент имеет право на неоднократное получение Кредитов в форме овердрафта. Кредитование Текущего счета осуществляется Банком в пределах установленного Банком Лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых Банком Кредитов в форме овердрафта. Лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из лимитов Тарифного плана, предложенного Банком для Клиента на дату Активации Карты. Клиент имеет право обратиться в Банк для изменения Лимита овердрафта в порядке и на условиях, установленных в пункте 9 раздела II Договора.

В соответствии с пунктом 1.2.1. раздела I условий, В рамках Договора Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета Клиента, при этом Дата предоставления Кредита - это дата зачисления суммы потребительского Кредита на Счет или суммы Кредита по карте – на Текущий счет. Банк предоставляет потребительский Кредит не позднее двух рабочих дней после получения из торговой организации подписанных клиентом договора, копии паспорта клиента и иных документов по требованию банка. Дата предоставления потребительского кредита может отличаться от даты заключения договора.

В соответствии с пунктом 1.2.2. раздела I условий, Срок потребительского Кредита - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок потребительского Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней.

В соответствии с пунктом 1.2.3. раздела I условий, Срок потребительского Кредита по карте - период времени от Даты предоставления Кредита по карте до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с пунктом 1.2.4. раздела I условий, Задолженность по потребительскому Кредиту - сумма денежных обязательств Клиента по возврату Кредита, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) - комиссий (вознаграждений), погашаемых в составе Ежемесячных платежей, неустоек и убытков.

В соответствии с пунктом 1.2.5. раздела I условий, Задолженность по Кредиту по карте - сумма денежных обязательств Клиента по возврату Кредита по карте, уплате процентов за пользование им, а также (при наличии) - комиссий (вознаграждений), связанных с обслуживанием карты, Кредита по карте, возмещения страховых взносов, неустоек и убытков.

В соответствии с пунктом 1. раздела II условий, Проценты за пользование потребительским Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Если иное не указано в заявке, проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке (в процентах годовых), а начиная с Процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле Заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной Задолженности по Кредиту на день начала этого Процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Заявке.

В соответствии с пунктом 1.1 раздела II условий, Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа, а каждого последующего указаны в заявке.

В соответствии с пунктом 1.2. раздела II условий, Размер Ежемесячного платежа по потребительскому Кредиту указан в Заявке и включает в себя:

- сумму процентов за пользование потребительским Кредитом в течение Процентного периода;

- сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей;

- часть суммы потребительского Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период.

Один из очередных Ежемесячных платежей является корректирующим, его размер может отличаться от указанного в Заявке. При уплате Ежемесячных платежей Клиент должен руководствоваться Графикой погашения

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского Кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за Датой предоставления потребительского Кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Заявки, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п.3.9 Положения Банка России № 39-П от 20.06.1998. «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операции по счетам бухгалтерского учета». Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского Кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за Процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении Задолженности по потребительскому Кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Договора.

В соответствии с пунктом 1.3. раздела II условий, Настоящим определяется, что Банк не имеет права и возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств из других организаций. Поэтому в случаях безналичного перечисления Клиентом денежных средств через выбранные им самим сторонние организации финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на корреспондентский счет Банка, ложатся на Клиента.

В соответствии с пунктом 1.4. раздела II условий, Погашение Задолженности по потребительскому Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списании денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечислении первого Ежемесячного платежа. Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дни Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшею списания. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий, Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст.329 и ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

В соответствии с пунктом 2 раздела III Общих условий, За нарушение сроков погашения Задолженности по Кредиту и/или Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на Счете отсутствует сумма Ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете.

Согласно Тарифам по Банковскому продукту Карта «Стандарт», являющимся составной частью Договора об использовании карты, лимит овердрафта (максимальная сумма единовременно предоставляемых банком кредитов по карте) – от 0 рублей до 200 000 рублей (согласовывается индивидуально); комиссия за обслуживание лимита овердрафта не взимается, процентная ставка по кредиту – 34,9% годовых, минимальный платеж 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период до 51 дня, комиссия за операцию получения наличных денег – 299 руб. (не взимается в течении первых 7 календарных дней, после заключения договора, в случае, если в заявке на открытие банковских счетов указан номер Неименной карты). Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 руб., за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Полная стоимость кредита: без учета страхования 40,26% годовых, с учетом страхования 52,71% годовых. Сумма переплаты по кредиту 279 118 руб. Полная сумма, подлежащая выплате по кредиту 479 118 руб.

Из материалов дела усматривается, что ответчик с условиями кредитования, графиком погашения ознакомлен и полностью согласен.

Активация ответчиком Кредитной карты подтверждается выпиской по номеру счета №.

Согласно расчету, представленному истцом, следует, что задолженность ответчика по кредитному договору №2147818386 от 11.03.2013 по состоянию на 09.04.2021 составляет 83 365,24 руб., из которых: сумма основного долга – 69 930,75 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59,00 руб.: сумма штрафов – 3 500 рублей; сумма процентов – 9 875,49 руб.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, доводы, изложенные в исковом заявлении, ответчиком не опровергнуты, ответчиком возражений против представленного истцом расчета не представлено. 

На основании изложенного, требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию госпошлина в размере 2 700,96 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №2147818386 от 11.03.2013 по состоянию на 09.04.2021 в размере 83 365,24 руб., из которых: сумма основного долга – 69 930,75 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 59,00 руб.: сумма штрафов – 3 500 рублей; сумма процентов – 9 875,49 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 700,96 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Г.Киекбаева 

Решение в окончательной форме изготовлено 29.06.2021