Дело № 2-1368/2019 23 мая 2019 года

29RS0014-01-2019-000735-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Каркавцевой А.А.,

при секретаре Арутюновой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии за неистекший период страхования, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании части страховой премии за неистекший период страхования, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано, что 26 февраля 2018 года между истцом и Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) был заключен кредитный договор. При этом истец был присоединен к договору коллективного страхования, страховой продукт «Финансовый резерв», программа «Финансовый резерв Профи». Стоимость услуг Банка по обеспечению страхования за весь срок страхования составила 86 459 рублей, из которых вознаграждение Банка – 17 291 рубль 80 копеек, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии ООО СК «ВТБ Страхование» - 69 167 рублей 20 копеек. 22 февраля 2019 года истец полностью выплатил кредит, после чего обратился в страховую компанию и к Банку ВТБ (ПАО) с заявлением об отказе от договора страхования. В удовлетворении данного заявления было отказано.

Полагая, что после исполнения обязательств по кредитному договору возможность наступления страхового случая отпала, истец просил взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму страховой премии пропорционально периоду действия договора страхования в размере 55 333 рубля 76 копеек, а также компенсацию морального вреда.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Его представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», третье лицо Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, своих представителей в суд не направили.

Банк представил отзыв на исковое заявление, в котором с иском не согласился. Полагал, что истец при передаче в Банк анкеты-заявления на предоставление кредита добровольно выразил согласие на оказание ему дополнительных платных услуг по обеспечению его страхования путем подключения к программе коллективного страхования. При этом приобретение данных дополнительных услуг не является условием для получения кредита. Положениями договора коллективного страхования № 1235 от 1 февраля 2017 года, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и Банком, обязанность по возврату страховой премии застрахованному в случае прекращения в отношении него действия Программы страхования не предусмотрена. 

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

26 февраля 2018 года при заключении кредитного договора истцом подписано заявление на включение его в число участников программы страхования в рамках договора коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Профи», заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», со сроком страхования на период с 27 февраля 2018 года по 27 февраля 2023 года. В связи с этим за счет кредитных денежных средств истцом внесена плата за включение в число участников Программы страхования в размере 86 459 рублей, которая включала вознаграждение Банка в размере 17 291 рубль 80 копеек и страховую премию страховщику в размере 69 167 рублей 20 копеек.

22 февраля 2019 года ФИО1 передал ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от договора страхования от 26 февраля 2018 года и возврате страховой премии в связи с погашением обязательств по кредитному договору.

Данное обращение было оставлено без удовлетворения.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами и договором. 

На основании пункта 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (пункт 3 статьи 958 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в соответствии с договором коллективного страхования от 1 февраля 2017 года № 1235, заключенным между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (в настоящее время – Банк ВТБ (ПАО)) и ООО СК «ВТБ Страхование», разработаны Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее – Условия).

Условиями предусмотрено, что застрахованным является дееспособное физическое лицо, добровольно пожелавшее воспользоваться услугами страхования по обеспечению страхования в рамках страхового продукта и указанное в качестве Застрахованного лица в заявлении на включение, в отношении которого осуществляется страхование по договору страхования.

Объектами страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни и связанные с неполучением ожидаемых доходов, которые он получил бы при обычных (планируемых) условиях (пункт 3.1 Условий).

Согласно пункту 6.2 Условий договор страхования прекращает свое действие в отношении конкретного застрахованного до окончания срока страхования, если после вступления договора страхования в силу в отношении конкретного застрахованного возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, смерть застрахованного по причинам иным, чем несчастный случай или болезнь). 

Выплата страхового возмещения производится перечислением суммы денежных средств в рублях на счет выгодоприобретателя или иным, согласованным страховщиком и выгодоприобретателем способом (пункт 10.7 Условий).

Под выгодоприобретателем в соответствии с Условиями понимается застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного.

Как следует из заявления от 26 февраля 2018 года об обеспечении страхования, застрахованным лицом и выгодоприобретателем по договору страхования является сам ФИО1

Из содержания данного заявления и Условий следует, что застрахованными рисками по договору страхования являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни; потеря работы. 

Как следует из заявления истца от 26 февраля 2018 года об обеспечении страхования, положений договора коллективного страхования № 1235 от 1 февраля 2017 года, Условий, размер страховой суммы является неизменным в течение всего срока страхования, то есть не зависит от размера задолженности ФИО1 по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что застрахованные истцом риски непосредственно не связаны с фактом заключения им кредитного договора, следовательно, досрочное исполнение кредитных обязательств, исходя из существа застрахованных рисков, не исключает возможность наступления страхового случая и выплаты страхового возмещения.

Договором коллективного страхования от 1 февраля 2017 года, заключенным между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», не предусмотрена возможность возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от страхования в связи с исполнением кредитных обязательств.

Учитывая изложенное, правовые основания для удовлетворения искового требования ФИО1 о взыскании части страховой премии пропорционально периоду действия договора страхования, а также производного от него требования о компенсации морального вреда отсутствуют, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании части страховой премии за неистекший период страхования, компенсации морального вреда отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Каркавцева

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2019 года.

Председательствующий А.А. Каркавцева