Дело № 2-744/2020

32RS0001-01-2019-004232-81

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

28 мая 2020 года г. Брянск

Бежицкий районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Морозовой Е.В.

при секретаре Шеремет М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты №, в соответствии с которым, Банк открыл текущий банковский счет и выдал кредитную карту для совершения ответчиком операций в пределах лимита кредитования – 100 000 руб. с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 34% годовых. Ответчиком ненадлежаще исполнялись обязательства по договору, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкасо Рус» был заключен договор об уступке прав ( требований) №, по которому права (требования) по указанному договору уступлены истцу. Истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 94,509,63 рублей- основной долг, а также уплаченную при подаче иска госпошлину. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, представителя истца - ООО «Долговые Инвестиции», ответчика, третьего лица- ПАО «Восточный экспресс Банк».

Ответчиком предоставлено письменное возражение на иск, в котором ответчик просил в иске отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается ( ст.310 ГК РФ).

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата ( п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты ( п.1 ст.384 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления – оферты ответчика, акцептированного ПАО «Восточный экспресс Банк», был заключен кредитный договор 13/1170/00000/400935, на условиях, изложенных в анкете- заявлении, заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Типовых условиях, и Тарифах, в соответствии с которыми истец выпустил кредитную карту для совершения ответчиком операций в пределах лимита задолженности. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.

В соответствии с условиями договора лимит кредитования – 100 000 руб., сроком до востребования, процентная ставка- 34% годовых, срок льготного периода- 56 дн., дата платежа- согласно счет выписке, платежный период -25 дней, минимальный платеж – 10% от использованного кредитного лимита на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов, просроченных процентов, пени, штрафа при их наличии; максимальный размер МОП - 13488 руб.; плата за присоединение к страховой программе -0,6% в месяц от лимита кредитования; плата за оформление карты- 800 руб.; плата за годовое обслуживание карты- 600 руб.; плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка и сторонних банков -2,9% мин.299 р.,, штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности- -590 руб. Датой расчетного периода является дата активации карты, погашение задолженности осуществляется путем внесения на счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода.

Подписью в заявлении ответчик подтвердила, что была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, тарифами, Типовыми условиями, Правилами.Активация кредитной карты ответчиком произведена, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Кредит Инкасо Рус» был заключен Договор об уступке прав (требований) №, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» передал свои права (требования) по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ООО «Кредит Инкасо Рус». 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно выписке из лицевого счета, расчету истца, ответчик допускал просрочки внесения минимальных обязательных платежей, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика в судебном порядке.

Согласно расчету истца, основной долг по кредиту, который истец просит взыскать с ответчика - 94509,63 руб. 

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении кредитных обязательств, ответчиком в материалы дела не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Договором установлена периодичность платежей, при этом установлен минимальный обязательный платеж, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст.311 ГК РФ).

Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимального обязательного платежа в погашение кредита), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей (МОП). Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления ( ст.201 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Это положение закона разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» ( далее постановление Пленума ВС РФ №43).

Из разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума ВС РФ №43, а также положений п.1 ст.204 Гражданского кодекса следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Материалами дела подтверждено, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №5 Бежицкого судебного района г.Брянска вынесен судебный приказ №, который отменен на основании заявления ответчика определением от ДД.ММ.ГГГГ, и с данного времени течение срока исковой давности продолжается. 

В силу п.18 вышеназванного Постановления Пленума ВС РФ №43, по смыслу ст.204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Учитывая, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, т.е. по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа № (ДД.ММ.ГГГГ), соответственно, срок исковой давности не удлиняется на шесть месяцев, и т.о. за вычетом времени с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа и принятием определения об отмене судебного приказа – 23 дня), подлежит взысканию задолженность, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ( три года предшествующие подаче иска, минус 23 дня). 

Исходя из условий договора о внесении в обязательном порядке в счет погашения задолженности МОП ( минимальный обязательный платеж), при надлежащем исполнении ответчиком условий договора - внесения в счет погашения долга МОП не менее 10% от кредитного лимита, платежного периода -25 дней, сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составила – 8388,30 р., указанная задолженность, с учетом применения срока исковой давности, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в остальной части иска суд отказывает. 

Расчет суммы основного долга следующий:

Исходя из представленного истцом расчета сумма основного долга ( при условии исполнения ответчиком обязательства по внесению МОП) на ДД.ММ.ГГГГ – 26730,54 руб.

Таким образом, с учетом уменьшения суммы долга на МОП ( 10% от кредитного лимита), каждые 25 дней:

на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга - 24 057,49 р. ( 26730,54 -2673,05 (10% от суммы долга):

на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга - 21 651,69 р. (24057,49 – 2405,80 (10% от суммы долга):

на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга - 19486,52 р. ( 21651,69 -2165,17 (10% от суммы долга):

на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга - 17 537,87 р. ( 19486,52 – 1948,65 (10% от суммы долга):

на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга - 15784,08 р. (17537,87 – 1753,79 (10% от суммы долга):

на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга - 14205,67 р. (15784,08 – 1578,41 (10% от суммы долга):

на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга - 12 785,10 р. (14205,67 – 1420,57 (10% от суммы долга):

на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга - 11506,59 р. (12785,10 – 1278,51 (10% от суммы долга):

на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга - 10355,93 р. (11506,59 – 1150,66 (10% от суммы долга):

на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга - 9 320,33 р. (10355,93 -1035,60 (10% от суммы долга):

на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга - 8 388,30 р. ( 9320,33 -932,03 (10% от суммы долга):

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 269,53 р. ( цена иска 94509,63 р., удовлетворено на сумму 8388,30 р., т.е. на 8,88% от цены иска, 8,88% от 3035,29 р.= 269,53 р. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, судебных расходов – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» задолженность по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8388 руб. 30 коп. – основной долг, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 269 руб. 53 коп. а всего взыскать 8657 руб. 83 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г. Брянска в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий судья Морозова Е.В.

Дата принятия решения суда в окончательной форме- 04.06.2020

Председательствующий судья Морозова Е.В.