Дело № 2-1254/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тамбов 15 июля 2020 года

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе :

председательствующего судьи Макаровой Е.В.,

при секретаре Черниковой Т.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.11.2017г.,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.11.2017г., указав, что 21.11.2017г. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор *** путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, ВТБ 24 (ПАО) обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 600 962 рублей на срок по 15.04.2020 г. с взиманием за пользование кредитом 15,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик ФИО1 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит. В соответствии с п.п.21 Согласия на кредит данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО), а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017 № 02/17, ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). С 01.01.2018 с даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику ФИО1 21.11.2017г. денежные средства в сумме 600 962 руб. Однако ответчик систематически не исполнял свои обязательств по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 31.05.2020г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 483 096,34 руб. из которых:

- 440506,48 рублей - основной долг;

- 41 427,63 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 

- 1162,23 рублей - пени по просроченному долгу.

Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности и судебные расходы по оплате государственной пошлины – 8030,96 руб. 

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г. рождения, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в части взыскиваемой с неё суммы, пояснив, что нарушение условий кредитного договора было вызвано тем, что она осталась без работы. Полагая, что взыскиваемая с нее сумма долга является завышенной, просила суд о её снижении, освобождении от процентов, штрафов и пени, поскольку в связи с трудным материальным положением не может исполнять кредитные обязательства.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствиями с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 30 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 21.11.2017г. ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор *** путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Ответчиком Согласия на Кредит. 

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающими существенные условия Кредита, ВТБ 24 (ПАО) обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 600 962 рублей на срок по 15.04.2020 г. с взиманием за пользование кредитом 15,50 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца.

Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику ФИО1 21.11.2017г. денежные средства в сумме 600 962 руб., что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

Однако, ответчик свои обязательства в установленном в договоре порядке не исполняет, своевременно погашение задолженности по кредиту не производит, что подтверждается расчетом задолженности ( л.д.9-17) и представленной выпиской по лицевому счету (л.д.8), из которых видно, что задолженность у ответчика по кредиту начала образовываться, начиная с 22.09.2018г. Расчет задолженности представлен по 31.05.2020г. На протяжении указанного периода ответчик неоднократно нарушал условия договора и ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору.

Согласно п.3.1.2 Правил кредитования банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец направил уведомление о досрочном истребовании задолженности №1227от 27.02.2020г., в котором потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты и иные суммы в срок не позднее 15.04.2020г.( л.д.28).

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела и ответчиком в суде не оспорены.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г, а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. N 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

В силу ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

С учетом изложенного, кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора от 21.11.2017г. ***, в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

По состоянию на 31.05.2020г. включительно общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору с учетом снижения штрафных санкций банком добровольно до 10% от общей суммы штрафных санкций, составила 483096,34 руб., из которых:

- 440506,48 руб.- основной долг;

- 41427,63 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом;

- 1 162,23 руб. – пени по просроченному долгу.

Задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Представленный истцом расчет произведен исходя из условий кредитного договора и периода просрочки по погашению кредита, в связи с чем, суд принимает его, как правильный. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о возникшем трудном материальном положении, отсутствии работы, послужившем основанием для отказа в исполнении кредитных обязательств, суд не может принять во внимание, поскольку они ничем не подтверждены, доказательств суду ответчиком не представлено.

Кроме того, финансовая стабильность заемщика должна быть изначально предусмотрена при заключении договора, поскольку кредитный договор заключается на достаточно длительный срок, а природа кредитного договора подразумевает его срочность, платность, возвратность.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который заемщик, несет при заключении кредитного договора, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору от 21.11.2017г. *** в общей сумме 483096,34 руб.

Правовых оснований для снижения данной суммы и процентов, как об этом в судебном заседании ходатайствовал ответчик, не имеется, поскольку расчет задолженности с учетом начисления плановых процентов за пользование кредитом, пеней по просроченному долгу произведен истцом исходя из условий кредитного договора, в котором не предусмотрено повышения процентов при просрочке. 

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы на уплату государственной пошлины в размере 8030,96 руб., подтвержденные платежным поручением, имеющимся в деле, которые подлежат возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ ( ПАО) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки *** ССР, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 21.11.2017г. в общей сумме по состоянию на 31.05.2020 года включительно в размере 483096,34 руб., из которых:

- 440506,48 руб.- основной долг;

- 41427,63 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом;

- 1 162,23 руб. – пени по просроченному долгу.

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 030,96 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г.Тамбова в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Макарова

Мотивированное решение изготовлено 20.07.2020г. 

Судья Е.В. Макарова