Дело № 2-303/2019

28RS0020-01-2019-000078-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Покровка 13 мая 2019 года

Октябрьский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Севостьяновой Е.Н., 

при секретаре Петлеван О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.10.2009 в сумме 166 948 руб. 15 коп. и расходов по уплате госпошлины в сумме 4 538 руб. 96 коп. Гражданское дело поступило в Октябрьский районный суд Приморского края по подсудности из Селемджинского районного суда Амурской области.

В обоснование требований истец указал, что 02.10.2009 между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 102 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско – правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексов Российской Федерации. Составными частями заключенного договора являются: заявление – анкета, Тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору. 10.04.2015 ответчику был направлен заключительный счет, в котором банк информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 23.09.2014 по 10.04.2015, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. 29.06.2015 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенного с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.06.2015 и актом приема – передачи прав требований от 29.06.2015 к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав (требования) задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 166 948 руб. 15 коп. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность за период с 23.09.2014 по 10.04.2015 в размере 166 948 руб. 15 коп., а также государственную пошлину в размере 4538 руб. 96 коп.

Истец уведомлен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представитель истца в судебное заседание не явился. В исковом заявлении выразил просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной о времени и месте его провед5ения. В направленном в адрес суда заявлении ФИО1 заявила о пропуске истцом срока на обращение в суд с указанными исковыми требованиями. В обоснование заявления ответчик указала, что 30 сентября 2014 года внесла последний платеж по кредитному договору № на кредитную карту «Тинькофф Банка». Считает, что с данной даты должен исчисляться срок обращения в суд. Период с октября 2014 года по октябрь 2018 года составляет 48 месяцев. В первых числах октября 2014 г. карта была заблокирована банком в одностороннем порядке. С этого срока картой не пользовалась, оплату задолженности не производила, договор о реструктуризации не заключала, в судебные инстанции за защитой своих прав не обращалась. Считает, что истец имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока. Поскольку уважительных причин пропуска срока на обращение в суд не имеется, просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении иска без исследования фактических обстоятельств по делу.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Оценив заявленные требования, изучив доводы ответчика и письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с ч.2 ст.810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

ФИО1 обратилась к истцу с заявлением (л.д.19), содержащим предложение о заключении с ней договора на выпуск и обслуживание кредитной карты (далее договора) на условиях, изложенных в Заявлении - Анкете, Тарифах по кредитным картам (далее Тарифах) и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общих условий), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, в котором просила выпустить на ее имя кредитную карту и установить ей лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком. Акцептом настоящей оферты, и соответственно, заключением договора, являются действия банка по активации кредитной карты. 

В указанном заявлении ФИО1 согласилась с тем, что Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями и законодательством РФ. В заявлении – анкете ответчик дала согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка, а также на ежемесячное ее включение в указанную Программу и удержание с нее плату в соответствии с Тарифами. 

Данным заявлением ответчик подтвердила, что была уведомлена о полной стоимости кредита для Тарифного плана, указанного в Заявлении – анкете, которая при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 3% годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 45% годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей, полная стоимость кредита уменьшается. Ответчик была ознакомлена и согласилась с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимала их и обязалась соблюдать, что подтверждается подписью ответчика в Заявлении - анкете (л.д.19).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании предложения ответчика истец активировал кредитную карту, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ФИО1, тем самым между сторонами был заключен кредитный договор по карте №. Карта ответчиком была получена, что не оспаривается ФИО1. 

Банк выполнил перед ответчиком свои обязательства, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с 10.11.2008 по 29.06.2015 (л.д.14-17).

Согласно п.4.6. и 4.7. Общих условий, клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные банком в результате использования кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата клиентом указанных расходов осуществляется за счет кредита. Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств клиента или, если настоящими Общими условиями это предусмотрено для соответствующей комиссии, за счет кредита.

Из раздела 5 Общих условий следует, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами. Клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по его кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке, клиент обязан в течение тридцати календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Согласно разделу 7 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты комиссий и плат, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание; платы за неоплату Минимального платежа, процентов по кредиту. Клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования. 

Согласно акту приема – передачи прав требований к договору уступки прав (цессии) ДС № от 29.06.2015 к ГС № от 24.02.2015 от 29.06.2015, АО «Тинькофф Банк» коллекторскому агентству ООО «Феникс» переданы (уступлены) права требования с ФИО1 166 948 руб. 15 коп. по заключенному кредитному договору №. С учетом этого, суд считает ООО «Феникс» надлежащим истцом по делу.

В обоснование заявленных требования к судебному исследованию истцом ООО «Феникс» представлены документы, в том числе Заявление – анкета на оформление кредитной карты (л.д.19), Тарифы (л.д.20-21), Общие условия (л.д.22-27), являющиеся неотъемлемой частью договора, выписка по номеру договора № (л.д.14-17), расчет задолженности по договору за период с 10.11.2008 по 29.06.2015 (л.д.8-13), заключительный счет (л.д.30), направленный по адресу места жительства ФИО1

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока на обращение с иском, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 4 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с изложенным выше разделом 7 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. 

Как указано истцом в исковом заявлении, заключительный счет (л.д.30) был направлен ответчику 10 апреля 2015 года. Из заключительного счета усматривается, что он являлся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 17 апреля 2015 года. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафа, а потому сумма 166 948 руб. 15 коп. являлась окончательной к оплате. ФИО1 предлагалось погасить сумму задолженности в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Из заявления-анкеты (л.д.19) усматривается, что определенный срок исполнения кредитного обязательства сторонами установлен не был. С учетом этого, исходя из содержания раздела 7 Общих условия договора, а также положений п.2 ст.200 ГПК РФ, суд считает, что трехлетний срок исковой давности для обращения с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1, исчисляется с 10 мая 2015 года (через 30 дней с момента выставления заключительного счета) и истекает 9 мая 2018 года.

Согласно п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

17 сентября 2018 года по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей Амурской области по Селемджинскому районному судебному участку № был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 166 948 рублей 15 копеек и государственной пошлины. 9 ноября 2018 года определением того же мирового судьи судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражение от ФИО1.

8 февраля 2019 года ООО «Феникс» обратилось с иском к ФИО1 в Селемджинский районный суд Амурской области.

Исходя из выше изложенного, суд приходит к выводу о том, что обращение ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и с исковым заявлением в районный суд имело место за пределами срока исковой давности, то есть после 9 мая 2018 года.

Таким образом, суд принимает доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности. Поскольку ООО «Феникс» не представило доказательств уважительности причин пропуска такого срока, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска в связи с пропуском истцом срока на обращение в суд.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Отказать в удовлетворении иска ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд Приморского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 13.05.2019.

Судья Е.Н.Севостьянова