дело № 2-1046/2025

УИД 61RS0020-01-2025-000944-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2025 года г.Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Федченко В.И., при секретаре Абрамовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,- 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с настоящим иском в суд, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная Cбербизнес-карта» №.... от 02.07.2024 (далее по тексту - Кредитный договор) предоставило Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) лимит кредитной линии в сумме 583000,00 руб. на срок 18 мес. под 25,2% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно выписки из ЕГРИП по состоянию на 16.04.2025 ИП ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 31.03.2025. 

Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.01.2025 по 14.04.2025 (включительно) в размере 689 254,78 руб., в том числе: просроченный основной долг - 582820,57 руб.; просроченные проценты - 58682,21 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 6 409,55 руб.; срочные проценты - 41342,45 руб..

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 363, 401, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 ГПК РФ, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору №...., заключённому 02.07.2024, за период с 10.01.2025 по 14.04.2025 (включительно) в размере 689254,78 руб., в том числе: просроченный основной долг - 582820,57 руб.; просроченные проценты - 58682,21 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 6409,55 руб.; срочные проценты - 41342,45 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18785,00 руб., всего взыскать: 708039,78 руб..

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие, удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения настоящего гражданского дела уведомлена надлежащим образом, почтовая корреспонденция, направленная судом по адресу регистрации ответчика, возвращена в адрес суда в связи с истечением срока хранения. В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Гражданское дело рассмотрено в ее отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п.3 ст.395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. 

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В силу п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В суде установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная Cбербизнес-карта» №.... от 02.07.2024 предоставило Индивидуальному предпринимателю ФИО1 лимит кредитной линии в сумме 583000,00 руб. на срок 18 мес. под 25,2% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». 

Кредитный договор состоит из Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная Сбербизнес Карта» и Правил предоставления продукта ««Кредитная Сбербизнес Карта»».

При заключении кредитного договора истец и ответчик достигли соглашения того, что стороны признают и соглашаются, что Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная СберБизнес Карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (в т.ч. Приложения 1 к Заявлению) и Заявление о присоединении к Договору-Конструктору/Условиям открытия и обслуживания Счета Кредитной СберБизнес Карты в формате файла PDF, подписанные ЭП Клиента (Заемщика) в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика (уполномоченного лица Заемщика) и заверенным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. (п.1.4.3. Правил предоставления продукта).

Согласно Приложению №1 к Заявлению о присоединении установлен размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по Кредитному договору составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом операции электронной подписи под документом (Протокол операции - Приложение №.... к Исковому заявлению): Способ подписания: ввод одноразового пароля в интерфейсе АС Сбербанк Бизнес Онлайн. Дата и время подписания Клиентом: .... 11:00:35 (мск). Наименование Клиента: индивидуальный предприниматель ФИО1, ИНН: №.... ФИО подписанта: единоличный исполнительный орган ФИО1. Номер мобильного телефона Клиента: 

<

***>. Идентификатор подписанного документа: №....№.... Значение хэш функции документа: 

<

данные изъяты>

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Судом установлено, что обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Согласно выписки из ЕГРИП по состоянию на 16.04.2025 ИП ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 31.03.2025.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 10.01.2025 по 14.04.2025 (включительно) в размере 689 254,78 руб., в том числе: просроченный основной долг - 582820,57 руб.; просроченные проценты - 58682,21 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 6 409,55 руб.; - срочные проценты - 41342,45 руб..

Согласно п. 9.5. Правил предоставления продукта банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного Лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, и при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору или иных кредитных обязательств перед Банком, в т.ч. при возникновении просроченных обязательств Заемщика перед Банком по иным договорам, заключенным до даты заключения Кредитного договора и в период его действия.

28.01.2025 ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате банку всей суммы кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Оснований к освобождению ответчика от исполнения обязательств по Кредитному договору законом не предусмотрено. Кредитный договор Сторонами заключен в соответствии с вышеприведенными нормами действующего законодательства, их обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями, с которыми ответчик был согласен, принятые обязательства не исполнял, платежи по Кредитному договору не производил, в результате чего образовалась задолженность. 

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с изложенным суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 18785,00 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (ИНН №...., паспорт гражданина Российской Федерации №....) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №.... от 02.07.2024, за период с 10.01.2025 по 14.04.2025 (включительно) в размере 689254,78 руб., в том числе: просроченный основной долг - 582820,57 руб.; просроченные проценты - 58682,21 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 6409,55 руб.; срочные проценты - 41342,45 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18785,00 руб., всего взыскать: 708039,78 руб.. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ростовский областной суд в течение месяца через Новошахтинский районный суд Ростовской области.

Судья: Федченко В.И.

Решение изготовлено в окончательной форме 24.06.2025 г.