Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 сентября 2020 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи С.К. Жаровой, при секретаре А.А. Шапетько, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просит суд взыскать с ответчика в пользу АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в размере 384 821 руб.69 копейки; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль БМВ, VIN:№, 2009 года выпуска, цвет белый, модель 3181, номер двигателя № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 770000 рублей 00 копеек; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 13048 рублей 22 копеек. 

Требования мотивированы тем, что (дата) ответчик и АО Банк «Советский» заключили кредитный договор №, путем направления ответчиком в адрес истца Предложения о заключении смешанного договора и являющегося Индивидуальными условиями договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога, и его акцепта истцом, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 632 380 рублей на срок до (дата) под 18% годовых на приобретение автомобиля, дополнительного оборудования, а также на оплату страховой премии. 

Индивидуальные условия, Общие условия потребительского кредитования физических лиц АО Банк «Советский», График погашения кредита, являются неотъемлемыми частями кредитного договора и, в совокупности, включают в себя условия договора банковского счета, договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, договора о залоге автомобиля.

В соответствии с Индивидуальными условиями, в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, а также иных обязательств, установленных Индивидуальными условиями, заемщик передает кредитору в залог приобретенное автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка - БМВ; модель – 3181; идентификационный номер - VIN:№; год изготовления - 2009; модель двигателя – №; № шасси – не установлено; цвет - белый; паспорт технического средства (ПТС) № выдан (дата). Стороны оценили предмет залога в 770 000 рублей. В соответствии с Общими условиями, переданный в залог предмет залога остается во владении и пользовании залогодателя. 

Предметом залога в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований кредитора к заемщику, в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, неустойка, иные расходы кредитора, предусмотренные Общими условиями, возмещение убытков, причиненныx просрочкой исполнения, а также необходимые расходы кредитора по получению удовлетворения из стоимости предмета залога. 

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается банковской выпиской по счету. 

В соответствии с Общими условиями, ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором. 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик оплачивает кредитору пени, порядок расчета которых указан в Индивидуальных условиях. 

Ответчик был ознакомлен с Общими условиями и Графиком погашения кредита, о чем в Индивидуальных условиях содержится соответствующая отметка. 

Ответчик, в нарушение условий кредитного договора не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты. По состоянию на (дата) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 384821,69 руб., из которой: 287564,03 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 97257,66 руб. - сумма задолженности по процентам, 0,00 рублей – неустойка. 

В случае неоднократного (два и/или более раза) неисполнения ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, кредитор имеет право на досрочное истребование задолженности по кредитному договору. 

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору. Однако, указанное требование ФИО1 до настоящего времени не исполнено. 

Решением Арбитражного суда г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области, резолютивная часть которого объявлена (дата), по делу № АО Банк «Советский» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, истец вынужден обратиться в суд. 

Представитель истца АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание явился, исковые требования признал.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По делу установлено, что (дата) ответчик и АО Банк «Советский» заключили кредитный договор №, путем направления ответчиком в адрес истца Предложения о заключении смешанного договора и являющегося Индивидуальными условиями договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога, и его акцепта истцом, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 632 380 рублей на срок до (дата) под 18% годовых на приобретение автомобиля, дополнительного оборудования, а также на оплату страховой премии. 

Индивидуальные условия, Общие условия потребительского кредитования физических лиц АО Банк «Советский», График погашения кредита, являются неотъемлемыми частями кредитного договора и, в совокупности, включают в себя условия договора банковского счета, договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, договора о залоге автомобиля.

В соответствии с Индивидуальными условиями, в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, а также иных обязательств, установленных Индивидуальными условиями, заемщик передает кредитору в залог приобретенное автотранспортное средство со следующими характеристиками: марка - БМВ; модель – 3181; идентификационный номер - VIN:№; год изготовления - 2009; модель двигателя – №; № шасси – не установлено; цвет - белый; паспорт технического средства (ПТС) № выдан (дата). Стороны оценили предмет залога в 770 000 рублей. В соответствии с Общими условиями, переданный в залог предмет залога остается во владении и пользовании залогодателя. 

Предметом залога в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований кредитора к заемщику, в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, неустойка, иные расходы кредитора, предусмотренные Общими условиями, возмещение убытков, причиненныx просрочкой исполнения, а также необходимые расходы кредитора по получению удовлетворения из стоимости предмета залога. 

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается банковской выпиской по счету. 

В соответствии с Общими условиями, ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором. 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик оплачивает кредитору пени, порядок расчета которых указан в Индивидуальных условиях. 

Ответчик был ознакомлен с Общими условиями и Графиком погашения кредита, о чем в Индивидуальных условиях содержится соответствующая отметка. 

Ответчик, в нарушение условий кредитного договора не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты. 

По состоянию на (дата) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 384821,69 руб., из которой: 287564,03 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 97257,66 руб. - сумма задолженности по процентам, 0,00 рублей – неустойка. Расчет задолженности ответчика, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и не оспорен ответчиком.

В случае неоднократного (два и/или более раза) неисполнения ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, кредитор имеет право на досрочное истребование задолженности по кредитному договору. 

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору. Однако, указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено. 

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями, Общими условиями, обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату суммы займа и процентов по настоящему договору, является договор залога автомобиля марка марка - БМВ; модель – 3181; идентификационный номер - VIN:№; год изготовления - 2009; модель двигателя – №; № шасси – не установлено; цвет – белый.

Нарушение ответчиком порядка и сроков возврата кредитных средств, является достаточным основанием, предусмотренным Индивидуальными условиями, Общими условиями, для обращения взыскания на предмет залога.

Согласно условиям договора, стоимость предмета залога составляет 770000 рублей. Доказательств обратного ответчиком не представлено и материалы дела не содержат.

Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, суд считает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ при признании ответчиком иска до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины.

Поскольку ответчиком до принятия решения по делу заявлено о признании иска, которое принято судом, суд считает возможным возвратить истцу 70 процентов от суммы уплаченной им государственной пошлины, исходя из следующего расчета: 13048,22 руб. (уплаченная истцом госпошлина) – 30% = 9133,75 руб.

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с учетом пп.3 п. 1 ст.333.40 НК РФ, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании суммы уплаченной им государственной пошлины за вычетом возвращенных 70%, в размере 3914,47 руб. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в размере 384 821 руб.69 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3914,47 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль БМВ, VIN:№, 2009 года выпуска, цвет белый, модель 3181, номер двигателя №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 770000 рублей 00 копеек.

Возвратить АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» госпошлину в размере 9133,75 рублей, что составляет 70 процентов от суммы уплаченной им государственной пошлины, по платежному поручению № от (дата), списано со сч. плат. (дата), назначение платежа: госпошлина за подачу иск. заявл. по дог. № ФИО1, плательщик: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (Конкурсный управляющий АО Банк «Советский»).

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца через Рузский районный суд.

В окончательной форме решение изготовлено 21 сентября 2020 года.

Судья С.К. Жарова