Дело № 2-335/2020 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Апшеронск 18 февраля 2020 года

Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Якименко Н.В., 

при секретаре Карамышевой Е.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 19.11.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 89 285,71 руб. под 33 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ОГРН №. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно раздела «Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.12.2012 года на 22.01.2020 года продолжительность просрочки составляет 2583 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.12.2012 года и на 22.01.2020 года продолжительность просрочки составляет 2089 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 63 456,41 руб. По состоянию на 22.01.2020 года общая задолженность ответчика составляет 180 224,02 руб., в том числе: просроченная ссуда 58 293,36 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 121 860,66 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 70,00 руб. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Поскольку на неоднократные обращения к ответчику о погашении образовавшейся задолженности по кредиту ФИО1 не реагирует, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 180 224,02 руб. и судебные издержки: расходы по уплате государственной пошлины в размере 4804,48 руб. и расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 75,00 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Заявленные требования поддерживает и настаивает на их удовлетворении в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на исковое заявление указал, что согласно представленным документам, кредитный договор был заключен 19 ноября 2012г. на срок 36 месяцев, и соответственно дата прекращения договора является 19 ноября 2015г. Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Поскольку окончание исполнения обязательств приходит на 19 ноября 2015г., то срок исковой давности, определенный ст. 196 ГК РФ тремя годами, оканчивается 19 ноября 2018 года, то есть на день рассмотрения дела в суде срок исковой давности пропущен. Как следует из ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Поскольку срок исковой давности истцом пропущен, просит суд применить срок исковой давности по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 19 ноября 2012 года, отказав ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении указанного искового заявления.

Поскольку в материалах дела имеются доказательства заблаговременного извещения лиц, участвующих в деле о времени и месте рассмотрения дела, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Рассмотрев материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Исходя из данной нормы, стороны договора – ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 были свободны в своем намерении заключить договор. Принцип свободы договора оставлял за каждой из сторон право отказаться от заключения кредитного договора в случае, если некоторые из его условий были для стороны неприемлемы. 

Согласно ст. ст. 307-308 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. 

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что 19.11.2012 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 89 285,71 руб. под 33 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно условий кредитного договора, ответчик был обязан ежемесячно осуществлять платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 3938,51 руб. 

В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора, ФИО1 принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил. 

Согласно раздела «Б» кредитного договора № от 19.11.2012 года, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от 19.11.2012 года, заемщиком по которому является ФИО1, задолженность по состоянию на 22.01.2020 года составляет 180 224,02 руб., в том числе: просроченная ссуда 58 293,36 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 121 860,66 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 70,00 руб. 

ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика ФИО1 19.11.2019г. по месту его регистрации и жительства было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 180 224,02 руб. рассчитанное на 29 ноября 2019 года. Поскольку задолженность не погашена, ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о ее взыскании.

Согласно ст.ст. 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), соответственно исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор (Банк и его правопреемники) узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В графике платежей, представленном в материалы дела, указаны конкретные суммы по каждому месяцу, они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Определением мирового судьи судебного участка № 252 Апшеронского района от 05.07.2019 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 252 Апшеронского района № 2-111/2019 от 11.02.2019 года о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору и судебных расходов с ФИО1

Согласно графику платежей по кредитному договору № от 19.11.2012 года, ответчик ФИО1 был обязан исполнять обязательства по кредитному договору, т.е. выплачивать задолженность до 20.11.2015 года. Однако в суд истец обратился лишь 06 февраля 2020 г., т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности.

В судебном заседании с достоверностью было установлено, что о нарушении права ПАО «Совкомбанк» было известно 20.12.2012 года. ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 252 Апшеронского района с заявлением о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности по кредитному договору № от 19.11.2012 года. Данный иск был рассмотрен судом в приказном порядке с вынесением судебного приказа, который впоследствии был отменен на основании поступивших от ответчика возражений относительно его исполнения. 

Поскольку срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права; ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд за защитой нарушенного права за пределами трехлетнего срока с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, то суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Апшеронский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Якименко Н.В. Решение не вступило в законную силу.