Дело № 2-156/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Чернушка 12 марта 2021 года

Чернушинский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Снегиревой Е.Г.,

при секретаре судебного заседания Ховрычевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования. 

Требования мотивированы тем, что 11.07.2012 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

№>, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 100 001 рубль сроком на 60 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифами банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной утрате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснований причин образования просроченной задолженности. 

По состоянию на 18.12.2020 задолженность по договору составляет 150694,59 рубля, из них: 97 748,02 рублей задолженность по основному долгу, 52 946,51 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась за период с 13.09.2012 по 18.12.2020. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору 

<

№> от 11.07.2012 года в размере 150694,53 рубля, расходы по уплате госпошлины в размере 4213,89 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ "Восточный" не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, суду представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что с исковыми требованиями не согласна, просит отказать в их удовлетворении в связи с тем, что истцом пропущен прок исковой давности по кредитному договору. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условии и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Часть 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 203 Гражданского кодекса Российской Федерации Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Согласно пункта 20 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, и подтверждено материалами дела, что 11.07.2012 ФИО1 обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением на получение кредита 

<

№>, на основании которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 100001 рублей, сроком на 60 месяцев под 29,5% годовых, окончательная дата погашения кредита 11.07.2017.

Проставлением своей подписи в заявлении ответчик ФИО1 подтвердила, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласена со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Факт того, что ОАО "Восточный экспресс банк" предоставил кредит, ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 18.12.2020 составляла 150694,53 рубля. 

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

По правилам п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Кредитным договором установлен порядок погашения кредита внесением ежемесячных платежей в размере 3807,01 рублей 11 числа каждого месяца. 

Пунктом 4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Пунктом 4.3. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетный) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Пунктом 4.3. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что банк уведомляет клиента о наличии просроченной задолженности путем осуществления исходящего звонка на номер телефона сотовой связи клиента не позднее 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности. 

Пунктом 5.1.10. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета установлено, что в случае нарушения клиентов сроков возврата сумм основного долга и/или процентов общей продолжительностью белее чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в соответствующем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления.

Доказательств направления в адрес заемщика требования о полном погашении долга с информацией о востребовании суммы задолженности по договору в сумме 150694,53 рубля либо уведомления о расторжении кредитного договора истцом не представлено (не приложены: само требование о полном погашении долга и уведомление о расторжении кредитного договора, реестр отправки почтовой корреспонденции, иные доказательства, подтверждающие факт уведомления заемщика об имеющейся задолженности).

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2).

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Как следует из материалов дела, между банком и ответчиком был заключен кредитный договор с установленным сторонами сроком возврата займа до 11.07.2017. 

В соответствии с договором заемщик выразил согласие с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться им путем внесения на счет аннуитетного обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода.

Согласно выписки по лицевому счету ответчик произвел последний платеж по кредитному договору 19.10.2012.

Следующие платежи должны были быть произведены ответчиком согласно графика гашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора:

Дата

начала периода оплаты

Дата

гашения кредита

Дата 

истечения срока исковой давности

12.10.2012

12.11.2012

12.11.2015

13.11.2012

11.12.2012

11.12.2015

12.12.2012

11.01.2013

11.01.2016

12.01.2012

11.02.2013

11.02.2016

12.02.2012

11.03.2013

11.03.2016

12.03.2013

11.04.2013

11.04.2016

12.04.2013

13.05.2013

13.05.2016

14.05.2013

11.06.2013

11.06.2016

12.06.2013

11.07.2013

11.07.2016

12.07.2013

12.08.2013

12.08.2016

13.08.2013

11.09.2013

11.09.2016

12.09.2013

11.10.2013

11.10.2016

12.10.2013

11.11.2013

11.11.2016

12.11.2013

11.12.2013

11.12.2016

12.12.2013

13.01.2014

13.01.2017

14.01.2014

11.02.2014

11.02.2017

12.02.2014

11.03.2014

11.03.2017

12.03.2014

11.04.2014

11.04.2017

12.04.2014

12.05.2014

12.05.2017

13.05.2014

11.06.2014

11.06.2017

12.06.2014

11.07.2014

11.07.2017

12.07.2014

11.08.2014

11.08.2017

12.08.2014

11.09.2014

11.09.2017

12.09.2014

13.10.2014

13.10.2017

14.10.2014

11.11.2014

11.11.2017

12.11.2014

11.12.2014

11.12.2017

12.12.2014

12.01.2015

12.01.2018

13.01.2015

11.02.2015

11.02.2018

12.02.2015

11.03.2015

11.03.2018

12.03.2015

13.04.2015

13.04.2018

14.04.2015

11.05.2015

11.05.2018

12.05.2015

11.06.2015

11.06.2018

12.06.2015

13.07.2015

13.07.2018

14.07.2015

11.08.2015

11.08.2018

12.08.2015

11.09.2015

11.09.2018

12.09.2015

12.10.2015

12.10.2018

13.10.2015

11.11.2015

11.11.2018

12.11.2015

11.12.2015

11.12.2018

12.12.2015

11.01.2016

11.01.2019

12.01.2016

11.02.2016

11.02.2019

12.02.2016

11.03.2016

11.03.2019

12.03.2016

11.04.2016

11.04.2019

12.04.2016

11.05.2016

11.05.2019

12.05.2016

13.06.2016

13.06.2019

14.06.2016

11.07.2016

11.07.2019

12.07.2016

11.08.2016

11.08.2019

12.08.2016

12.09.2016

12.09.2019

13.09.2016

11.10.2016

11.10.2019

12.10.2016

11.11.2016

11.11.2019

12.11.2016

12.12.2016

12.12.2019

13.12.2016

11.01.2017

11.01.2020

12.01.2017

13.02.2017

13.02.2020

14.02.2017

13.03.2017

13.03.2020

14.03.2017

11.04.2017

11.04.2020

12.04.2017

11.05.2017

11.05.2020

12.05.2017

12.06.2017

12.06.2020

13.06.2017

11.07.2017

11.07.2020

Исходя из условий заключенного кредитного договора, последний платеж должен был быть произведен 11.07.2017, срок исковой давности по истребованию указанного платежа истекал 11.07.2020.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Из разъяснений п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов гражданского дела, ПАО КБ "Восточный" первоначально обратилось 26.10.2020 к мировому судье судебного участка № 2 Чернушинского судебного района Пермского края о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, то есть уже с пропуском срока исковой давности.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Чернушинского судебного района Пермского края от 27.11.2020 судебный приказ от 30.10.2020 отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1

С настоящим исковым заявлением ПАО КБ "Восточный" обратилось 12.01.2021 года, что подтверждается штампом регистрации входящей корреспонденции. Согласно почтовым штемпелям на конверте исковое заявление было направлено в адрес суда 05.01.2021, то есть за пределами трехгодичного срока, исчисляемого с 11.07.2020. 

Уважительных причин пропуска срока истцом не представлено. По изложенным основаниям, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика не подлежат удовлетворению.

При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в размере 4213,89 рублей. Истец просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины с ответчика.

На основании ст. 98 ГПК РФ, требования истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины не подлежат удовлетворению

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чернушинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.Г.Снегирева