Дело № 2-339/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2018 года г. Беломорск

Беломорский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Седлецкого А.В.,

при секретаре Рядовой С.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ГК Финансовые услуги» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

ООО «ГК Финансовые услуги» обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО1 по тем основаниям, что 28.03.2014 между АО «ОТП Банк» (далее – Банк) и ответчиком был заключен кредитный договор № на предоставление заемщику «Потребительского кредита» в сумме 150000 руб. В соответствии с графиком платежей от 28.03.2014 заемщик принял на себя обязательства по возврату денежных средств путем внесения ежемесячных платежей на счет кредитора. Однако, заемщик должным образом не исполнил принятые на себя обязательства по возврату кредита. 26.07.2016 между АО «ОТП Банк» и ООО «ГК Финансовые услуги» заключен договор уступки прав требований №, согласно которому в соответствии со ст.382 ГК РФ Цедент (АО «ОТП Банк») передает, а Цессионарий (ООО «ГК Финансовые услуги») принимает права требования к физическим лицам (заемщики), принадлежащие Цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении № 1 к договору Цессии, а также права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. 

Согласно акту приема-передачи прав требований, к ООО «ГК Финансовые услуги» перешло право требования задолженности по кредитному договору № в сумме 252735,71 руб.

Платежей, направленных на погашение задолженности должником, не производилось, таким образом, сумма задолженности на день подачи заявления о вынесении судебного приказа составила 252735,71 руб. Поскольку ответчиком никаких действий по возврату суммы долга не производилось, в соответствии со ст.395 ГК РФ в качестве меры гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства начислены проценты. Согласно расчету сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 40403,45 руб. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ГК Финансовые услуги» (ИНН №) задолженность в размере 252735,71 руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 28.03.2014 по 19.04.2018 в размере 40403,89 руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с условиями ст.395 ГК РФ за период с 20.04.2018 до момента полного исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6131,39 руб.

13.06.2018 от истца поступило заявление с уточненными требованиями, согласно которым истцом при написании искового заявления были допущены описки в просительной части, а именно неверно указан период взыскиваемых процентов за пользование чужими денежными средствами и сумма, таким образом истец с учетом уточнений просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ГК Финансовые услуги» (ИНН №) задолженность в размере 252735,71 руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 26.07.2016 по 19.04.2018 в размере 40403,85 руб., сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с условиями ст.395 ГК РФ за период с 20.04.2018 до момента полного исполнения решения суда; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6131,39 руб.

В судебное заседание представители истца ООО «ГК Финансовые услуги» не явились, извещены о времени и месте судебного заседания, согласно представленному заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, относительно заявленных требований выразить мнение не пожелала.

Представители третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении дела не просили.

Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил дело рассмотреть по существу в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» (19.11.2014 «ОТП Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО, что следует из выписки ЕГРЮЛ) с заявлением на получение нецелевого кредита в сумме 150000 руб. сроком на 36 месяцев под 63,02% годовых. АО «ОТП Банк» акцептовало данную оферту путем открытия на имя заемщика расчетного счета и зачисления на данный расчетный счет денежных средств в сумме 150000 руб. Ответчик ФИО1 условия соблюдала ненадлежащим образом, в результате чего по счету образовалась просроченная задолженность в размере 252735,71 руб. по состоянию на 16.08.2016.

26.07.2016 между АО «ОТП Банк» и ООО «ГК Финансовые услуги» заключен договор уступки прав требований №, согласно которому в соответствии со ст.382 ГК РФ Цедент (АО «ОТП Банк») уступает, а Цессионарий (ООО «ГК Финансовые услуги») принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение № 1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми правами, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанные в договоре. Уступаемые требования являются действительными на дату заключения настоящего договора, не обременены правами третьих лиц и передаются Цедентом Цессионарию полностью в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту перехода права. 

Согласно реестру заемщиков от 02.08.2016 к ООО «ГК Финансовые услуги» перешло право требования задолженности с ответчика ФИО1 по кредитному договору от 28.03.2014 в сумме 252735,71 руб., в том числе сумма просроченного долга 138538,12 руб., сумма просроченных процентов 114197,59 руб.

Как следует из материалов дела, АО «ОТП Банк» уведомил заемщика ФИО1 о переуступке права требования задолженности, указав в уведомлении размер задолженности, реквизиты нового кредитора – ООО «ГК Финансовые услуги».

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 2, п. 3 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу положений п. 1, п. 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п.п. 8.6 Условий кредитного договора АО «ОТП Банк» вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

С момента перехода прав (требований) ответчик не исполнял принятые на себя обязательства. Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору суду не представлено, в добровольном порядке спор не урегулирован.

Как следует из заявления о предоставлении кредита, ФИО1 ознакомлена, полностью согласна и обязалась соблюдать положения условий изложенных в Условиях кредитного договора и настоящем Заявлении, ознакомлена со стоимостью кредита, перечнем и размерами платежей, которые содержатся в Условиях и Тарифах, являющихся неотъемлемой частью Заявления

Таким образом, подписывая заявление о предоставлении кредита и открытии банковского счета, в котором содержались индивидуальные условия, с которыми заемщик была ознакомлена, а также ознакомлена с Условиями кредитного договора, Тарифами и дала свое согласие на обработку и передачу ее персональных данных, в том числе потенциально новому кредитору.

Однако, относимых и допустимых доказательств исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО1 ни первоначальному кредитору, ни новому кредитору не предоставлено.

Суд приходит к выводу, что ООО «ГК Финансовые услуги», обращаясь в суд с настоящим иском, имеет право требовать взыскание с ответчика ФИО1 сумму уступаемых прав по кредитному договору № от 28.03.2014 в размере 252735,71 руб. 

Ответчиком не оспорены указанные Условия кредитного договора, договор цессии и размер задолженности.

При указанных выше обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчик не выполняла принятые обязательства, имеет задолженность, в связи с чем иск ООО «ГК Финансовые услуги», которому АО «ОТП Банк» уступило право требования по кредитному договору, подлежит удовлетворению и с ФИО1 подлежит взысканию заявленная истцом сумма долга.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика по кредитному договору, суд руководствуется представленным истцом расчетом, исследованным и оцененным в судебном заседании.

В силу ст.ст. 55, 56, 60 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

При подготовке дела к судебному разбирательству, ответчику указывалось на необходимость представить в судебный процесс доказательства, опровергающие доводы истца, между тем, таких доказательств в материалы дела представлено не было.

Суд рассмотрел дело по имеющимся в материалах дела доказательствам в пределах заявленных требований.

Согласно п. 1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно Постановлению Пленума ВС PФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ по своей правовой природе, отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа. Основанием для применения ст.395 ГК РФ является неисполнение денежного обязательства и пользование чужими денежными средствами.

Пунктом 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" установлено, что согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. 

Право требовать уплаты процентов в порядке ст. 395 ГК РФ возникло у истца на основании заключенного договора цессии. Проценты, взыскиваемые в порядке статьи 395 ГК РФ, установлены в качестве меры гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства, поскольку ответчиком никаких действий по возврату истцу суммы долга не производилось.

Согласно приложенному расчету, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 40403,45 руб. 

Ответчик расчет не оспаривала, собственного расчета не представила.

Суд с данным расчетом не соглашается и производит свой расчет на день рассмотрения дела в суде:

с 26.07.2016 по 31.07.2016: 252735,71 (сумма задолженности) х 7,11% (ключевая ставка) / 365 (дни в году) х 6 (дни просрочки с 26.07.2016 по 31.07.2016) = 295,39 руб.;

с 01.08.2016 по 18.09.2016: 252735,71 х 10,5% / 365 х 49 = 3562,53 руб.;

с 19.09.2016 по 26.03.2017: 252735,71 х 10% / 365 х 189 = 13086,86 руб.;

с 27.03.2017 по 01.05.2017: 252735,71 х 9,75% / 365 х 36 = 2430,42 руб.;

с 02.05.2017 по 18.06.2017: 252735,71 х 9,25% / 365 х 48 = 3074,37 руб.;

с 19.06.2017 по 17.09.2017: 252735,71 х 9% / 365 х 91 = 5670,97 руб.;

с 18.09.2017 по 29.10.2017: 252735,71 х 8,5% / 365 х 42 = 2471,96 руб.;

с 30.10.2017 по 17.12.2017: 252735,71 х 8,25% / 365 х 49 = 2799,13 руб.;

с 18.12.2017 по 11.02.2018: 252735,71 х 7,75% / 365 х 56 = 3005,13 руб.;

с 12.02.2018 по 25.03.2018: 252735,71 х 7,5% / 365 х 42 = 2181,14 руб.;

с 26.03.2018 по 19.04.2018: 252735,71 х 7,25% / 365 х 25 = 1255,02 руб.;

с 20.04.2018 по 17.07.2018: 252735,71 х 7,25% / 365 х 89 = 4467,88 руб.,

а всего в сумме: 44300,80 руб.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в их число сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм. С вынесением судебного решения не прекращается обязанность должника в уплате денежных средств кредитору, соответственно проценты за пользование денежными средствами должны уплачиваться по день фактического исполнения судебного решения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст.395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст.395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчёта процентов. Расчёт процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч.1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64, ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (п.1 ст.395 ГК РФ).

Как установлено судом, договором, заключенным между АО «ОТП Банк» и ФИО1, установлены сумма кредита, сроки погашения, размер процентов за пользование кредитом, с которыми заемщик согласилась, подписав заявление о выдаче кредита. 

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО «ГК Финансовые услуги» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 28.03.2014, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также процентов за пользование чужим денежными средствами до момента полного исполнения решения суда подлежат удовлетворению частично, а именно: сумма задолженности – 252735,71 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 44300,80, а также проценты за пользование чужими денежными средствами до момента полного исполнения решения суда.

С 18.07.2018 по день фактического погашения суммы по кредитному договору с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из размера ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платёжному поручению № от 20.04.2018 истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 6131,39 руб.