Дело № 2-964/2023 

<

данные изъяты>

УИД - 13RS0024-01-2023-001935-84

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Саранск 13 декабря 2023 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия 

в составе судьи Кузьминой О.А., 

при секретаре Коробовой Е.М.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества «Совкомбанк», 

ответчика ФИО1,

третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика:

судебного пристава-исполнителя ОСП по Пролетарскому району УФССП России по Республике Мордовия ФИО2, 

ОСП по Пролетарскому району УФССП России по Республике Мордовия, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 4 мая 2017 г. между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс банк», банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 163 507 рублей под 24,90 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Однако ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств по договору допускал просрочки ежемесячных платежей, выплатив банку 49 952 руб. 93 коп. По состоянию на 13 августа 2023 г. общая задолженность ответчика составляет 222 265 руб. 85 коп., из них: 136 473 руб. 80 коп. – просроченная ссуда; 85 792 руб. 05 коп. – просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения. В настоящее время образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена. 

14 февраля 2022 г. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем к последнему в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности, в том числе, вытекающие из указанного кредитного договора. 

Ссылаясь на условия кредитного договора, положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности за период с 6 июня 2017 г. по 13 августа 2023 г. в размере 222 265 руб. 85 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5422 руб. 66 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика судебный пристав-исполнитель ОСП по Пролетарскому району УФССП России по Республике Мордовия ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ОСП по Пролетарскому району УФССП России по Республике Мордовия не явилось по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432, пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно пункту 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено кредитным договором и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 4 мая 2017 г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» (Банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитования (Индивидуальные условия для кредита «Текущий РС без обеспечения») № (далее - договор) на сумму 163 507 рублей на срок 36 месяцев, с уплатой процентов по ставке 24,90% годовых, подписанного ответчиком собственноручно.

Согласно графику платежей и пункту 6 договора, заемщик осуществляет погашение кредита ежемесячными платежами не позднее 4 числа каждого месяца, в размере 6499 рублей (кроме последнего 6458 руб. 10 коп.), окончательная дата погашения - 4 мая 2020 г.

В исковом заявлении указано, что банк предоставил кредит на 120 месяцев, что противоречит условиям кредитного договора.

Факт предоставления ответчику денежных средств в указанной выше сумме подтверждается анкетой, выпиской по счету, и ответчиком не оспаривается. 

Своей подписью в кредитном договоре и графике платежей, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (пункт 14 договора). 

Пунктом 8 договора стороны оговорили, что погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (далее - ТБС). 

Согласно пункту 11 договора, цель использования заемщиком потребительского кредита - погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования (займам) ВЭБ. 

Из пункта 17 договора следует, что перевод денежных средств производится путем зачисления суммы кредита на ТБС №. 

Свои обязательства перед заемщиком банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем ФИО1 условия заключенного договора кредитования надлежащим образом не исполнял, в результате чего за ним образовалась задолженность.

16 августа 2021 г. ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

23 августа 2021 г. исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Пролетарского района г.Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 4 мая 2017 г. за период с 5 июня 2017 г. по 21 мая 2019 г. в сумме 182 488 руб. 60 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2424 руб. 89 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Пролетарского района г.Саранска Республики Мордовия от 28 ноября 2022 г. вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 

С настоящим иском ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 21 августа 2023 г.

Не оспаривая факт заключения договора и получения кредита, ответчик представил письменные возражения на исковое заявление, из которых усматривается, что он просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям, указывая, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента образования задолженности 6 июня 2017 г. и на момент подачи искового заявления в августе 2023 г. он истек. 

Вместе с тем суд не может согласиться с указанными доводами ответчика. 

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истца, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Так, в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3).

Аналогичная правовая позиция высказана в определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 13 июня 2023 г. № 39-КГ23-6-К1.

В пунктах 17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» также разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, условиями заключенного 4 мая 2017 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячных платежей, размер которых установлен графиком погашения кредита, соответственно срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

С подачей заявления о вынесении судебного приказа и до его отмены период судебной защиты составил 1 год 3 месяца и 12 дней (с 16 августа 2021 г. по 28 ноября 2022 г.).

Таким образом, с учетом положений вышеприведенных норм по предусмотренным графиком платежам за период с 4 апреля 2019 г. по 4 мая 2020 г., с учетом трехлетнего срока исковой давности и времени судебной защиты, срок исковой давности не пропущен.

Исходя из расчета задолженности, предъявленной истцом, подтвержденного условиями договора с ответчика подлежит взысканию в счет погашения задолженности по кредитному договору по платежам с 4 апреля 2019 г. по 4 мая 2020 г. в размере 90 945 руб. 10 коп. (13 платежей х 6499 рублей+6458 руб. 10 коп.), из которых 78 152 руб. 43 коп. - сумма основного долга, 12 792 руб. 67 коп. - сумма процентов.

Истец просит взыскать задолженность по процентам по состоянию на 13 августа 2023 г. в сумме 85 792 руб. 05 коп. 

При разрешении требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, суд исходит из следующего. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419). 

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. 

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Заключение договора займа и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму долга и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

С учетом вышеприведенных положений задолженность по взысканию процентов за пользование суммой основного долга по кредитному договору за период с 5 мая 2020 г. по 13 августа 2023 г. составит 63 729 руб. 57 коп. (78 152 руб. 43 коп. (задолженность по основному долгу) х 24,90 % х 1196 дней (период пользования суммой долга).

Итого размер долга по процентам по состоянию на 13 августа 2023 г. составит 76 522 руб. 24 коп. (63 729 руб. 57 коп. + 12 792 руб. 67 коп.) 

Таким образом, из предъявленной к взысканию задолженности в общей сумме 222 265 руб. 85 коп., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 78 152 руб. 43 коп. (просроченная задолженность), 76 522 руб. 24 коп. (просроченные проценты), а всего: 154 674 руб. 67 коп. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований истцу следует отказать.

В соответствии с частью 5 статьи 198 ГПК РФ при вынесении решения суд обязан решить вопрос о распределении судебных расходов.

На основании статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из представленного платежного поручения №2793 от 16 августа 2023 г., истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5422 руб. 66 коп. 

Учитывая данные положения закона, частичное удовлетворение исковых требований, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4293 рубля.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №№) от 4 мая 2017 г. по состоянию на 13 августа 2023 г. в размере 154 674 (сто пятьдесят четыре тысячи шестьсот семьдесят четыре) рубля 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4293 (четыре тысячи двести девяносто три) рубля.

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья Пролетарского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия 

<

данные изъяты> О.А. Кузьмина

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2023 г.

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>