К делу № УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Динская Краснодарского края ДД.ММ.ГГГГ года

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

Судьи Максименко О.А.,

при секретаре Ермоленко Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать со ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 238 539,02 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.; сумму неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 240 000 рублей; сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 10 000 рублей; проценты по ставке 29% годовых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического погашения задолженности. 

В обосновании иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ. КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № на сумму 242 240 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. из расчета 29% годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. На основании договоров по уступкам прав требований к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ "Русский Славянский банк".

Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставив письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что просит отказать в удовлетворении иска, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица – конкурсного управляющего КБ «Русский Славянский банк» - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание также не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлялся надлежащим образом.

По решению суда дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу: 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русславбанк» (ЗАО) и ФИО2 на основании заявления-оферты N № заключен договор потребительского кредита, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 242 240 рублей под 29% годовых со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 с условиями кредита был ознакомлен, подписав заявление-оферту N №. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Подписав заявление-оферту N № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 согласилась с условиями и тарифами кредитования и тарифами по выпуску и обслуживанием расчетных банковских карт.

Однако ФИО2 свои обязательства надлежащим образом не выполнила, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Согласно договора уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ. права требования по вышеуказанному договору были уступлены ООО «Инвест-Проект».

Из договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ООО «Инвест-проект» уступило ИП ФИО3 права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Далее, ИП ФИО3 по договору уступки права требования № № от ДД.ММ.ГГГГ. уступил право требование по данному кредитному договору ИП ФИО1

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ФИО2 заявила о пропуске истцом срока исковой давности

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

По правилам пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям кредитного договора платежи по возврату кредита и уплаты процентов являются повременными, ФИО2 обязалась ежемесячно 14 числа каждого месяца в счет погашения кредита вносить по 7 689 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 8 706,32 рублей.

С учетом предъявления данного иска в суд ДД.ММ.ГГГГ., повременные платежи, находящиеся в пределах срока исковой давности (3 года), необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим, в пределах срока исковой давности находятся платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 платежей) по 7 689 рублей и один платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 706,32 рублей. Таким образом, размер долга по кредитному договору (основной долг и проценты по договору), находящийся в пределах срока исковой давности, будет составлять: (7 689 рублей х 10) +8 706,32 рублей = 85 596,32 рублей.

При принятии решения суд также учитывает положения ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.Как следует из разъяснений, изложенных в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В связи с этим, правопреемники Коммерческого банка "Русский Славянский банк" (ЗАО) в пределах срока исковой давности имели право на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с этим, задолженность ФИО2 по кредитному договору, находящаяся в пределах срока исковой давности, по основному долгу и уплате процентов составляет 85 596,32 рублей, из которых: сумма основного долга – 74 231, 46 рублей, сумма неуплаченных процентов – 11 364,86 рубля.

В отношении требований о взыскании неустойки суд учитывает следующее. Нарушение сроков возврата платежей началось еще в 2014 году. Однако, до мая 2021 года истец и его правопредшественники в суд не обращались, чем умышленно увеличили размер процентов и штрафных санкций. По мнению суда со стороны истца имеет место злоупотребление правом.

Согласно ч. 1 ст. 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из обстоятельств дела следует, что кредитор и его правопреемники не приняли разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, а также своими неосторожными действиями способствовали увеличению размера задолженности по неустойке, поскольку уже в 2014 году имела место просрочка платежей, однако никаких мер по принудительному взысканию долга в судебном порядке не принимали.

Суд также учитывает, что к требованиям о взыскании неустойки также подлежит применению заявленный ФИО2 срок исковой давности (ст. 207 ГК РФ). В связи с этим, подлежит взысканию неустойка по кредитному договору, исчисленная только за период в пределах срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ. (указанная в иске дата).

Согласно условиям кредитного договора в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Неустойка, находящаяся в пределах трехлетнего срока исковой давности, по каждому платежу будет составлять:

- период с ДД.ММ.ГГГГ. (указанная в иске дата), размер платежа на дату 14.05.2018г. – 7 689 рублей, размер неустойки - 0,5% в день, количество дней - 962; 7689х0,5% х962 = 36 984,09 рубля;

- период с ДД.ММ.ГГГГ. (указанная в иске дата), размер платежа на дату 14.06.2018г. - 7689 рублей, размер неустойки - 0,5% в день, количество дней - 931; 7689х0,5% х931 = 35 792,30 рубля;

- период с ДД.ММ.ГГГГ. (указанная в иске дата), размер платежа на дату 16.07.2018г. – 7 689 рублей, размер неустойки - 0,5% в день, количество дней - 899; 7689х0,5% х899 = 34 562,06 рубля;

- период с ДД.ММ.ГГГГ. (указанная в иске дата), размер платежа на дату 14.08.2018г. – 7 689 рублей, размер неустойки - 0,5% в день, количество дней - 870; 7689х0,5% х870 = 33 447,15 рублей;

- период с ДД.ММ.ГГГГ. (указанная в иске дата), размер платежа на дату 14.09.2018г. – 7 689 рублей, размер неустойки - 0,5% в день, количество дней - 839; 7689х0,5% х839 = 32 255,36 рублей;

- период с ДД.ММ.ГГГГ. (указанная в иске дата), размер платежа на дату 15.10.2018г. – 7 689 рублей, размер неустойки - 0,5% в день, количество дней - 808; 7689х0,5% х808 = 31 063,56 рубля;

- период с ДД.ММ.ГГГГ. (указанная в иске дата), размер платежа на дату 14.11.2018г. – 7 689 рублей, размер неустойки - 0,5% в день, количество дней - 778; 7689х0,5% х778 = 29 910,21 рублей;

- период с ДД.ММ.ГГГГ. (указанная в иске дата), размер платежа на дату 14.12.2018г. – 7 689 рублей, размер неустойки - 0,5% в день, количество дней - 748; 7689х0,5% х748 = 28 756,86 рублей;

- период с ДД.ММ.ГГГГ. (указанная в иске дата), размер платежа на дату 14.01.2019г. – 7 689 рублей, размер неустойки - 0,5% в день, количество дней - 717; 7689х0,5% х717 = 27 565,07 рублей;

- период с ДД.ММ.ГГГГ. (указанная в иске дата), размер платежа на дату 14.02.2019г. – 7 689 рублей, размер неустойки - 0,5% в день, количество дней - 686; 7689х0,5% х686 = 26 373,27 рубля;

- период с ДД.ММ.ГГГГ. (указанная в иске дата), размер платежа на дату 14.03.2019г. – 8 706,32 рублей, размер неустойки - 0,5% в день, количество дней - 658; 8706,32х0,5% х658 = 28 643,79 рубля.

Итого, размер неустойки за весь период в пределах срока исковой давности будет составлять: 36 984,09 + 35 792,30 +34 562,06 + 33 447,15 + 32 255,36 + 31 063,56 + 29 910,21 + 28 756,86 + 27 565,07 + 26 373,27 + 28 643,79 = 345 353,72 рубля.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требований ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом размера подлежащих удовлетворению требований о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу и уплате процентов в сумме 85 596,32 рублей, рассчитанный судом размер неустойки, составляющий 345 353,72 рубля, признается судом завышенным и не соответствующим последствиям нарушения обязательства.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела (период просрочки исполнения обязательств, отсутствие тяжелых последствий для истца в результате нарушения его прав), с учетом положений вышеуказанной нормы, принимая во внимание отсутствие у истца убытков, вызванных нарушением обязательства, в силу требований части 1 статьи 12 ГПК РФ о состязательности и равноправия сторон в процессе, с учетом положений ст. ст. 333, 404 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить размер неустойки с 345 353,72 рубля до 10 000 рублей.

Данный вывод сделан судом с учетом сохранения баланса интересов сторон, с учетом компенсационного характера неустойки.

В связи с непредставлением истцом графика платежей с указанием сумм основного долга и процентов, подлежащих уплате ежемесячно, в удовлетворении требований о взыскании процентов и неустойки по дату фактического погашения задолженности должно быть отказано. Исходя из представленных истцом доказательств, суду не представляется возможным произвести расчет указанных сумм.

Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 95 596,32 рублей (основной долг – 74 231,46 + проценты – 11 364,86 рубля + неустойка 10 000 рублей = 95 596,32)

Истец в силу закона был освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска (справка об инвалидности), поэтому в соответствии с положениями части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 74 231 (семьдесят четыре тысячи двести тридцать один) рубль 46 копеек; проценты за пользование заемными средствами в размере 11 364 (одиннадцать тысяч триста шестьдесят четыре) рубля 86 копеек; неустойку в размере 10 000 (десять тысяч) рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета муниципального образования Динской район Краснодарского края государственную пошлину в размере 3 067 (три тысячи шестьдесят семь) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Динской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья 

Динского районного суда Максименко О.А.