№ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

п. Островское

30 мая 2018 года

Островский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой А.Н.,

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Козыревой С.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» Костромской региональный филиал к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» Костромской региональный филиал обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО2 заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 167 000, 00 рублей под 23,5 % годовых, сроком на 60 месяцев. Предоставление кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п. 1.1 Соглашения Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик возвратить полученную сумму с процентами в размере и на условиях установленных Соглашением и Правилами. Согласно п. 4.1.1 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов» проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. С февраля 2017 года у Заемщика перед Кредитором возникла просроченная задолженность по погашению основного долга. 

В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением № 1 к Соглашению. 

С сентября 2017 года у Заемщика возникла просроченная задолженность по погашению основного долга и уплате процентов. 

В соответствии с п. 6.1 Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки /пени/ в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое -либо денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить Кредитору денежные средства : кредит /основной долг/ и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку /пени/ в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Неустойка начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов рассчитывается из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в году. Заемщик уведомлялся о необходимости погасить задолженность, однако меры к ее погашению не предпринимал. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая сумма долга составляет 120 223,11 руб. из которых задолженность по основному долгу 114116,73 руб.; 4922,65 руб. -проценты по основному долгу; 965,82 руб. - неустойка по основному долгу ; 217,91 руб. - неустойка по процентам.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору заключен договор поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ № между Кредитором и ФИО1 согласно которому Поручитель обязан отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ФИО2 своих обязательств по кредитному договору. 

Со ссылкой на ст. 309, ст. 819, п. 1 ст. 330, 331 ГК РФ просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков суммы задолженности. 

Кроме того взыскать проценты за пользование кредитными средствами по ставке 23,5 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно. 

Представитель Костромского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО4 направила уточненные требования, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя банка.

Согласно уточненных требований в связи с внесением ФИО2 на расчетный счет 20 100,00 руб. из которых 5 026,93 поступили в погашение просроченного основного долга по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ Банк просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. в размере 115 196,18 руб., из которых 109 089,80 - просроченный основной долг; 965,82 руб. - неустойка по основному долгу ; 4922,65 - проценты по основному долгу ; 217,91 руб. - неустойка по процентам. Согласно телефонограммы представителя, ранее заявленные требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами по ставке 23,5 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического возврата суммы кредита включительно согласно уточненных требований Банк не поддерживает. 

Ответчик ФИО2 извещался о дате судебного заседания надлежащим образом, на судебное заседание не явился, об отложении не ходатайствовал в связи с чем гражданское дело рассмотрено в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала полностью, пояснила, что являясь поручителем по кредитному соглашению, была ознакомлена со всеми условиями договора. Ей известно, что заемщик ФИО2 допускает просрочку внесения сумм в погашение займа. Об ответственности поручителя осведомлена, расчет задолженности не оспаривает. 

Суд, исследовав материалы дела, полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как было установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком ФИО2 заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлен кредит в сумме 167 000, 00 рублей под 23,5 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Предоставление кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.8/. 

В соответствии с п. 1.1 Соглашения Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик возвратить полученную сумму с процентами в размере и на условиях установленных Соглашением и Правилами. Согласно п. 4.1.1 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов» проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимается равными количеству фактических календарных дней. 

В соответствии с п. 5.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением № 1 к Соглашению. 

С ДД.ММ.ГГГГ Заемщик несвоевременно вносил суммы в погашение займа в связи с чем возникла просроченная задолженность по погашению основного долга и уплате процентов. 

В соответствии с п. 6.1 Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки /пени/ в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое -либо денежное обязательство по Договору, в том числе обязательство возвратить и /или уплатить Кредитору денежные средства : кредит /основной долг/ и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку /пени/ в размере, указанном в требовании об уплате неустойки. Неустойка начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов рассчитывается из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в году. 

В материалы дела представлены копии требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки направленные ответчикам ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 36,37/. 

Судом проверен расчет задолженности и установлено, что согласно лицевого счета ответчик внес в погашение основного долга 57 910, 1 руб. и задолженность по основному долгу составляет 109 089,80руб. ; 965,82 руб. - неустойка по основному долгу ; 4922,65 - проценты по основному долгу ; 217,91 руб. - неустойка по процентам. 

В статье 363 ГК РФ закреплено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

С учетом изложенного с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме - 115 196,18 руб. из которых задолженность по основному долгу - 109 089,80 руб.; 4922,65 руб. -проценты по основному долгу; 965,82 руб. - неустойка по основному долгу ; 217,91 руб. - неустойка по процентам.

Согласно статье 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

По смыслу данной нормы права наличие оснований для снижения неустойки и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Оценив фактические обстоятельства дела, сумму основного долга, размер неустойки, установленный договором, и начисленную сумму неустойки, период, в течение которого не исполнялось обязательство, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. С учетом приведенной нормы с ответчиков подлежит взысканию уплаченная Банком государственная пошлина. 

Руководствуясь ст.ст. 194, 197- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115196,18 руб. из которых: 109089,80 руб. просроченный основной долг и основной долг, 965,82 руб. неустойку по основному долгу, 4922,65 руб. проценты по основному долгу, 217,91 неустойку по процентам. 

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 1802,23 рубля.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Костромского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 1802,23 рубля.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Островский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.

Судья: А.Н. Громова