№ 2-2660/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 16 июля 2021 года

Центральный районный суд г. Оренбурга 

в составе:

председательствующего судьи Жуковой О.С.,

при секретаре Герасимовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился к АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением №, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «русский стандарт», открыть клиенту банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и тарифы по картам «Русский стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. На основании предложения ответчика, банк ДД.ММ.ГГГГ открыл счет карты №, то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор по карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах лимита. Клиент получил карту, активировал и воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 171208,68 рублей, выставив ДД.ММ.ГГГГ и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с расчетом задолженности – 172065,11 рублей. Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, мировым судьей был вынесен судебный приказ на взыскание с ответчика задолженности по договору. Определением мирового судьи судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями. 

Просит взыскать со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский стандарт» задолженность по договору о карте №, от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172065,11 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 641,30 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Суд определил на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ провести судебное заседание в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

АО «Банк Русский стандарт» обратился в Центральный районный суд г.Оренбурга с исковым заявлением после отмены судебного приказа №2-371/116/2020 от 07.02.2020 года о взыскании в пользу истца с должника ФИО2 задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее. 

Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление о заключении кредитного договора № и на получение кредита в размере 3370,96 руб. для приобретение товара (мобильный телефон), процентная ставка – 29 % годовых. Срок кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. Ежемесячный платеж 400 рублей, 10 числа каждого месяца. Для погашения кредита ей открыт счет №.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиента ФИО1 также содержалось предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский стандарт», открыть клиенту банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, становить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании Заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифы по картам «Русский стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и по одному экземпляру которых получил на руки.

В заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Банка Русский стандарт (карта № от ДД.ММ.ГГГГ. сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ.). 

Во исполнение заключенного договора, банк открыл ФИО1 счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом – 10000 руб.).

Клиент получил карту, активировал и воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк для перевыпуска кредитной карты в связи с ее утерей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получена кредитная карта № с лимитом 10000 рублей. Срок действия карты до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.2.6 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» карта является собственностью банка, передается держателю во временное пользование и подлежит возврату клиентом банку по первому требованию банка. Формирование и направление банка клиенту заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту в банк. Передача карты ее держателем пользование третьим лицом не допускается, все риски, связанные с таким использованием карты возлагаются на клиента.

Согласно п.4.17 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставленным клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиентом заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме достаточном для погашения задолженности (п.4.20 Условия).

Пользование картой происходило до октября 2018г. (последнее снятие ДД.ММ.ГГГГ.). Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков сумм, обязательных к погашению. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом сумм задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом (заключительный счет-выписка от 15.11.2019г. со сроком погашения до 14.12.2019г.), однако до настоящего времени обязательства не выполнены.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. 

Погашение задолженности клиентов должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты ежемесячно в размере не менее минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (п.1 ст.810 ГК РФ) – выставлением заключительного счета выписки. 

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, банк предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ.

Согласно условиям по картам, в случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа. 

В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Просрочки погашения кредита начались уже с сентября 2007г., а последнее внесение средств в счет погашение долга произведено в сентябре 2019г., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Срок возврата клиентов банку кредита определяется моментом востребования задолженности банком. При востребовании задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования.

Срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Погашение задолженности должно быть произведено клиентов с дату оплаты заключительного счета-выписки, указанную в заключительном счете-выписке.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 182565,11 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности, погашение задолженности производилась после выставления заключительного счета в размере 10 500 рублей.

До настоящего времени задолженность по договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет с расчетом задолженности 172 065,11 руб., из которых: 140 863 руб. сумма основного долга, 23 549,72 руб. – проценты за пользование кредитом, 6 839,39 руб. - плата за пропуск минимального платежа, 768 рублей - смс-сервис, 45 руб. – другие комиссии. 

Разрешая спор, суд, установив нарушение заемщиком условий кредитного договора, повлекшее возникновение задолженности, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований Банка, взыскав с заемщика задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Таким образом, со ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору о предоставлении кредитной банковской карты № в размере 172 065,11 рублей. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 641,30 рублей.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский стандарт» сумму ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 172 065,11 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 641,30 рублей, всего 176 706,41 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись О.С. Жукова

Решение изготовлено в окончательной форме 22 июля 2021 года.