Дело № 2-33/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

13 февраля 2020 года п. Яшкуль

Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в составе председательствующего судьи Сангаджиевой О.А., при секретаре Булыковой С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее по тексту – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (далее по тексту - Договор), ссылаясь на то, что *** между АО «Связной Банк» и ответчиком в порядке, установленном п. 3 ст. 434 ГК РФ, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, включающий в себя в совокупности Заявление заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» (далее по тексту – Общие условия). Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение Договора от *** АО «Связной Банк» была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования ***6, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом – 45% годовых с минимальным платежом ***7 в месяц в установленную Договором дату. Таким образом, договор между АО «Связной Банк» и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ. 

Согласно условиям Договора заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные АО «Связной Банк» проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления Кредита (дата получения карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком АО «Связной Банк» в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение АО «Связной Банк» вправе взимать неустойку.

С момента заключения Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, связи с чем образовалась просроченная задолженность.

На основании договора цессии *** от *** АО «Связной Банк» переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии *** от *** ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

В соответствии с вышеуказанными договорами Истец получил права требования к Ответчику в размере ***8, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - ***9; задолженность по просроченным процентам - ***10; задолженность по комиссиям - ***11; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - ***12.

В адрес ответчика было направлено уведомление о переуступке права требования по Договору в пользу Истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. 

На основании изложенного, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» просило взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере ***13, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***14.

В судебное заседание представитель ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не явился, как следует из текста искового заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что задолженность по кредиту ею уплачена, квитанции уничтожены в связи с истечением срока исковой давности. Просила отказать в удовлетворении заявленных исковых требований по изложенным основаниям, а также ввиду того, что истцом пропущен срок исковой давности.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч. 1 ст.434 ГК РФдоговор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положения ч. 2 ст.434 ГК РФпрямо указывают на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а ч. 3 ст.434 ГК РФустанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст.438 ГК РФсовершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 2 ст.432 ГК РФдоговор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст.433 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, *** ФИО1 обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением об открытии ей специального карточного счета и выпуске карты. При этом, просила установить ей лимит кредитования к специальному карточному счету в размере ***15 с процентной ставкой 45% годовых. Как следует из содержания данного заявления ФИО1 подтвердила свое присоединение к действующим Общим условиям и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) (далее по тексту – Тарифы) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, а также подтвердила, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно соблюдать. 

Банк акцептовал заявление ФИО1, что в соответствии с п. 2 ст.432 ГК РФсвидетельствует о заключении сторонами договора кредитной карты № №S_LN_3000_516028 на сумму ***16 под 45 % годовых, дата платежа 15-е число каждого месяца, минимальный платеж ***17.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, в Общих условиях и Тарифах Банка. В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору S_LN_3000_516028 от *** следует, что ответчиком совершались операции с использованием вышеуказанной кредитной карты; в банковских документах отражены даты операций, их вид, а также суммы.

Факт получения кредитной карты и использования кредитных денежных средств ответчиком не оспорен.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом.

Статьей309 ГК установлено, что, чтообязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно имеющейся в материалах дела расписки *** ФИО1 получена банковская карта MasterCard World и пин-конверт к ней. ФИО1 воспользовалась кредитными средствами по своему личному усмотрению, при этом в нарушение условий договора не исполняла надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допустив просрочки, в связи с чем ей были начислены соответствующие проценты на срочную ссудную задолженность и на просроченную ссудную задолженность. В результате ненадлежащего исполнения ФИО1 принятых по договору обязательств образовалась задолженность в размере ***18, из которых: задолженность по просроченному основному долгу - ***19; задолженность по просроченным процентам - ***20; задолженность по комиссиям - ***21; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) - ***22.

*** между Связной Банк (АО), именуемое в дальнейшем «Цедент» и ООО «Т-Капитал» именуемое в дальнейшем «Цессионарий» заключен договор *** уступки прав требования (цессии) по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий оплачивает и принимает на условиях договора принадлежащие Цеденту права требования к 1284525 физическим лицам (далее - Должники) по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк (АО) и Должниками в соответствии с Приложением *** к настоящему договору, а также на материальном носителе электронный реестр Должников и основных обязательств, на основании которых возникли Права требования к Должникам, содержащий: идентификатор задолженности, ФИО должника и сумму задолженности по каждому Должнику, превышающую 1 (одну) копейку, стороны считают его равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами. 

Согласно п. 2 формы акта приема-передачи прав, являющегося Приложением *** к договору *** уступки прав требования (цессии) от ***, Цедент передал, а Цессионарий принял на материальном носителе электронный реестр должников и основных обязательств, на основании которых возникли права требования к должникам, содержащий идентификатор задолженности, ФИО должника и сумму задолженности по каждому должнику, превышающую 1 (одну) копейку.

Как следует из реестра должников, являющегося приложением *** к дополнительному соглашению *** к договору *** уступки прав требования (цессии), по указанному договору переданы, в том числе, права требования по кредитному договору №S_LN_3000_516028 от ***, заключенному с ФИО1

Из содержания договора *** уступки прав требования (цессии) от ***, заключенного между ООО «Т-Капитал», именуемое в дальнейшем «Цедент», и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», именуемое в дальнейшем «Цессионарий», следует, что Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования в соответствии с Приложением *** к настоящему договору, а также на материальном носителе электронный реестр Должников и основных обязательств, на основании которых возникли Права требования к Должникам, содержащий: идентификатор задолженности, ФИО должника и сумму задолженности по каждому Должнику, превышающую 1 (одну) копейку, стороны считают его равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным сторонами на условиях настоящего договора.

Пунктом 2 формы акта приема-передачи прав, являющегося Приложением *** к договору ***/-2017 уступки прав требования (цессии) от ***, Цедент передал, а Цессионарий принял на материальном носителе электронный реестр должников и основных обязательств, на основании которых возникли права требования к должникам, содержащий идентификатор задолженности, ФИО должника и сумму задолженности по каждому должнику.

В соответствии с реестром должников, являющимся приложением *** к дополнительному соглашению *** к договору *** уступки прав требования (цессии), по указанному договору переданы, в том числе, права требования по кредитному договору №S_LN_3000_516028 от ***, заключенному с ФИО1

Согласно пункту 1 статьи382 ГК РФправо (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу положений ч. 1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФуступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Пунктом 2.10.1 Общих условий установлено, что Банк имеет право передавать право требования по договору СКС/Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае уступки прав требований по договору СКС лимит кредитования определяется с учетом задолженности, уступленной третьим лицам и непогашенной клиентом на момент определения лимита кредитования. 

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела извещение ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», которое также содержало в себе требование о полном погашении задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_516028 от *** в течение 7 –ми дней с момента получения настоящего уведомления. Вместе с тем, указанная задолженность в установленный срок оплачена не была. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату полученных кредитных средств и уплате процентов за их использование, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. *** мировым судьей судебного участка Яшкульского судебного района Республики Калмыкия был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением этого же мирового судьи от *** указанный судебный приказ был отменен. 

Не признавая исковые требования, ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ). 

В соответствии с п. 1 ст.196 ГК РФобщий срокисковойдавностисоставляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст.200 ГК РФесли законом не установлено иное, течение срокаисковойдавностиначинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права.

Частью 2 ст.200 ГК РФпо обязательствам с определенным сроком исполнения течение срокаисковойдавностиначинается по окончании срока исполнения.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 24 постановления *** от *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности» указал, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из представленного расчета задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ***, обязательства по возврату кредитных денежных средств исполнялись по ***, *** очередной платеж по условиям договора внесен ответчиком не был. Проценты погашались ответчиком также по ***. Последний платеж по процентам на просроченный основной долг был произведен ***; комиссии – ***. Следовательно до *** истец вправе был обратиться сискомо взыскании с ***2 о взыскании задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_516028 от ***.

Определением мирового судьи судебного участка Яшкульского судебного района Республики Калмыкия от *** судебный приказ *** от *** о взыскании с ***2 задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_516028 от *** в размере ***23 отменен.

В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации обисковойдавности» (далее по тексту – Пленум ***) указано, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

Из пункта 6 Постановления Пленума *** следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Постановления Пленума *** срокисковойдавностиначинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срокаисковойдавностии порядок его исчисления не влияет.

Пунктом 12 Постановления Пленума *** бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пункте 18 Постановления Пленума *** разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержится в пункте 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае будет являться отмена судебного приказа.

Для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

С настоящимискомв суд ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось ***.

Таким образом, срокисковойдавностиобращения с настоящимискомистцом пропущен, Истец ходатайство о восстановлении срока не заявил, доказательства уважительности причин его пропуска суду не представил.

В силу п. 2 ст.199 ГК РФистечение срокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске.

Принимая во внимание ходатайство ответчика о пропуске истцом срокаисковойдавности, суд считает, чтоисковыетребования удовлетворению не подлежат, потому что в соответствии с абз. 2 п. 2 ст.199 ГК РФистечение срокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе вискев полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворенииисковыхтребований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Яшкульский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме

Председательствующий: О.А. Сангаджиева