Дело № 2-901/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гаврилов Посад 12 ноября 2020 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Малышевой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Ариповой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТинькоффБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 80 399 рублей 26 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 611 рублей 98 копеек, указав, что 24 мая 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85 000,00 рублей. В соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная умершим, тарифы банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО « Тинькофф Банк»), в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 80 399 рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга 77 128 рублей 79 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 3 270 рублей 47 копеек - штрафные проценты. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО5 открыто наследственное дело к его имуществу. Согласно ст. 418 ГКРФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом непрерывно связано с личностью должника. Просят взыскать с наследников умершего ФИО5 в пользу Банка указанную задолженность.

Определением суда от 3 ноября 2020 года в качестве надлежащего ответчика по делу привлечена ФИО4, которая согласно сообщению нотариуса приняла наследство после умершего 29 декабря 2017 года ФИО5

Определение суда от 11 ноября 2020 года в качестве третьего лица к участию в деле привлечена ФИО6, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО1

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Ранее при рассмотрении дела пояснила суду, что исковые требования не признает, о существовании кредитной карты не знала, погашать задолженность финансовой возможности не имеет.

Третье лицо ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 24 мая 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85 000 рублей, что подтверждается заявлением-анкетой на оформление кредитной карты от 18 мая 2016 года, Условиями комплексного банковского обслуживания ТКС Банка, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифами по тарифному плану. Согласно выписке по счету заемщик активно пользовался денежными средствами и предоставленной ему суммой лимита кредитования. 

Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты банком.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент назовет банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В соответствии с п. 4.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт за осуществление операций с использованием кредитной карты или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт соответственно, банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа клиент должен уплатить штраф - плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

Из п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ФИО5 кредитную карту. 

Порядок возврата кредита и уплаты процентов установлен п. 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифами по кредитным картам.

Согласно п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определеяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

С Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) держатель карты ФИО5 был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, составлена актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой от 15 октября 2020 года, выданной Гаврилово-Посадского районного филиала комитета Ивановской области ЗАГС.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит, однако должник ФИО5 свои обязательства по договору кредитной карты выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 80 399 рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга 77 128 рублей 79 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 3 270 рублей 47 копеек - штрафные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ банк расторг договор путем выставления заключительного счета в адрес должника ФИО5 Однако данное требование банка до настоящего времени не исполнено. 

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически правильным, иного расчета задолженности по кредиту ответчиком не представлено.

До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты № от 24 мая 2016 года не погашена.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В пунктах 60 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически, наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Следовательно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

По сведениям нотариуса Гаврилово-Посасдкого нотариального округа ФИО3 к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 заведено наследственное дело №. Наследником является мать ФИО4, которой ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве наследство по закону на 33/100 квартиры по адресу: 

<

адрес>.

По сведениям с сайта Росреестра от 3 ноября 2020 года кадастровая стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, составляет 585 181 рубль 67 копеек.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к выводу, что после смерти заемщика ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, наследником, принявшим наследство в установленном в судебном заседании объеме, является ФИО4, к которой перешли в порядке универсального правопреемства в неизменном виде неисполненные обязательства заемщика по договору кредитной карты в пределах стоимости перешедшего к ней имущества.

При таких обстоятельствах, в силу приведенных правовых норм, поскольку круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость установлены, наследник умершего ФИО5 - ответчик ФИО4 приняла наследство, а поэтому несет ответственность по обязательствам умершего должника ФИО5 по договору кредитной карты № от 24 мая 2016 года в пределах стоимости наследственного имущества. 

Суд, установив, что задолженность ФИО5 не превышает стоимость перешедшего наследнику ФИО4 имущества в размере 190 060 рублей 56 копеек, полагает ее достаточной для исполнения ответчиком обязательств умершего должника по договору кредитной карты.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ФИО4 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 24 мая 2016 года в размере 80 399 рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга 77 128 рублей 79 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 3 270 рублей 47 копеек - штрафные проценты.

При этом суд учитывает, что сторонами ходатайств об определении рыночной стоимости наследственного имущества не заявлено, в связи с чем, суд руководствуется представленными доказательствами, то есть сведениями по объектам недвижимости в режиме онлайн, находящимися на официальном сайте Росреестра, в которой указана кадастровая стоимость объекта.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк», с ФИО4 в пользу истца следует взыскать уплаченную им при подаче иска государственную пошлину в размере 2 611 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 24 мая 2016 года в размере 80 399 (восемьдесят тысяч триста девяносто девять) рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга 77 128 рублей 79 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 3 270 рублей 47 копеек - штрафные проценты.

Взыскать с ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: 

<

адрес>, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 611 (две тысячи шестьсот одиннадцать) рублей 98 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 12 ноября 2020 года.

Судья Т.В. Малышева