К делу №2-2845/2024

УИД 23RS0029-01-2024-004227-81

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Туапсе 23 октября 2024 года

Лазаревский районный суд г. Сочи Краснодарского края в составе:

Председательствующего, судьи Чехутской Н.П.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Напсо Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имуществе,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 (далее по тексту – ответчики), в котором просит:

1. Расторгнуть кредитный договор номер между ответчиками и ПАО «Совкомбанк».

2. Взыскать солидарно с ответчиком в пользу истца сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 471 272,98 руб., из которых 6 245 203,65 рублей – сумма просроченной ссудной задолженности, 133 238,88 рублей – сумма просроченных процентов, 78 689,57 рублей – сумма комиссий, 7 626,46 – сумма просроченных процентов на просроченную ссуду, 3,93 рублей – сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 754,79 рублей – сумма неустойки на просроченную ссуду, 1 755,70 рублей - сумма неустойки на просроченные проценты, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 46 556,36 руб.

3. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за пользования кредитом по ставке 12,98 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

4. Взыскать солидарно с ответчиком в пользу истца неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

5. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО находится по адресу: 354207, 

<

адрес>, пом. 29, Нежилое помещение - 

<

адрес>: 22.8 кв.м. - Кадастровый номер: номер, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8325000 (Восемь миллионов триста двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2, ФИО3. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что по заключенному между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору номер ответчикам предоставлен кредит на срок 144 месяцев под 11,99% годовых в сумме 6 422 000 рублей, для приобретения недвижимого имущества, находящегося по адресу: 354207, 

<

адрес>, пом. 29, общей площадью 22.8 кв.м. с кадастровым номером номер. Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, однако ответчики неоднократно не исполняли свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем имеются основания требовать досрочно возвратить всю оставшуюся сумму займа с причитающимися процентами и неустойками, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца банка не явился. О времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом. В иске представитель просил рассмотреть дело без его участия. Также не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчики в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела был уведомлены надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте его проведения, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования Банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 55 ГПК РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Статьей 55 ГПК РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. А если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

Как следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. 

В свою очередь согласно ст.ст. 3, 4 и 50 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) (далее по тексту – Закон), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований по кредитному договору с условием выплаты процентов, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании статьи 51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона. В частности, по смыслу подпунктов 3 и 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен способ и порядок реализации заложенного имущества, определить и указать в нем начальную продажную цену этого заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из пункта 1 статьи 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками, как солидарными заемщиками, заключен кредитный договор номер.

Согласно подписанным сторонами Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия) таковой выдается ответчикам как солидарным заемщикам на срок 144 месяцев под 11,99% годовых в сумме 6 422 000 рублей.

В п. 26 Индивидуальных условий ответчики согласились с Общими условиями предоставления кредита (далее по тексту – Общие условия) и принял на себя обязательство соблюдать их условия.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Кроме того, согласно п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. 

В пунктах 6.2. Общих условиях предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п. 11 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является: залог вышеуказанных объектов недвижимости, приобретаемых с использованием настоящего кредита.

Судом также установлено, что предмет ипотеки был приобретен на основании договора купли-продажи нежилого помещения и доли земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ. 

В связи с тем, что указанный объект был приобретен с использованием кредитных средств, в силу статьи 77 Закона об ипотеке на предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств ответчика по указанному кредитному договору, что подтверждается выпискам из ЕГРН. Залогодержателем предмета ипотеки является истец.

Право общей совместной собственности ответчиков на объект недвижимости зарегистрировано в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ за номер с обременением в виде ипотеки в пользу залогодержателя (Запись регистрации обременения 23:49:0125015:1541-23/252/2024-5 от ДД.ММ.ГГГГ).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчикам исполнил в полном объеме. 

Согласно расчету задолженности (л.д. 19-20), а также выписке по счету (л.д. 21) ответчики неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, так как не погашал задолженность по кредиту в предусмотренный договором срок. Этот расчет свидетельствует о наличии по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков задолженности перед истцом в размере 6 471 272,98 руб., из которых 6 245 203,65 рублей – сумма просроченной ссудной задолженности, 133 238,88 рублей – сумма просроченных процентов, 78 689,57 рублей – сумма комиссий, 7 626,46 – сумма просроченных процентов на просроченную ссуду, 3,93 рублей – сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 754,79 рублей – сумма неустойки на просроченную ссуду, 1 755,70 рублей - сумма неустойки на просроченные проценты.

Данный расчет соответствует условиям заключенного между Банком и ответчиком кредитного договора, а также учитывает все поступившие от ответчиков в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи. Доказательств внесения ответчиками иных сумм, не содержащихся в выписке по счету, ответчиками не предоставлено.

С учетом изложенного, требования иска о взыскании с ответчиков вышеуказанной задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению судом в полном объеме, в том числе и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он является арифметически и методологически верным и соответствует условиям заключенного сторонами кредитного договора. 

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При изложенных положениях закона требования иска о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца процентов за пользования кредитом по ставке 12,98 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (6 245 203,65 рублей), с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от номер от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, пункт 6 статьи 161 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО). 

Поскольку ответчик допустил просрочки платежей по кредитному договору, исходя из установленных индивидуальными и общими условиями договора потребительского кредита, у Банка имеются основания для предъявления к ответчику требований о взыскании в пользу истца пени.

Таким образом требования иска о солидарном взыскании с ответчиков в пользу истца неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности (6 471 272,98) за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения размера неустойки в порядке, предусмотренном статьей 333 ГК РФ суд не усматривает, полагая, что размер таковой соразмерен длительности и последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств перед истцом.

Ответчиком сумма задолженности не оспорена, возражений относительно иска не поступило.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд полагает необходимым установить таковую в размере 8 325 000 рублей, что соответствует требованиям подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Суд учитывает, что залоговая стоимость квартиры, согласованная залогодателями и залогодержателем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не утратила актуальность по состоянию на дату рассмотрения настоящего спора, ввиду незначительного временного промежутка истекшего с даты заключения договора, в связи с чем, продажная стоимость залогового имущества в размере 8 325 000, установленная индивидуальным условиями кредитного договора и согласованная сторонами, является обоснованной.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу расходы. Поэтому уплаченная истцом сумма госпошлины в размере 46 556,36 рублей (л.д. 10) подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

требования иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серия номер номер), ФИО4 (паспорт гражданина РФ серия номер номер) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имуществе – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор номер, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк», ФИО2 и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности кредитный договор номер от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 471 272,98 руб., из которых 6 245 203,65 рублей – сумма просроченной ссудной задолженности, 133 238,88 рублей – сумма просроченных процентов, 78 689,57 рублей – сумма комиссий, 7 626,46 – сумма просроченных процентов на просроченную ссуду, 3,93 рублей – сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4 754,79 рублей – сумма неустойки на просроченную ссуду, 1 755,70 рублей - сумма неустойки на просроченные проценты, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 46 556,36 рублей, а всего взыскать 6 517 829 (шесть миллионов пятьсот семнадцать тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 34 копеек.

Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца проценты за пользования кредитом по ставке 12,98 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга (6 245 203,65 рублей), с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ответчиком в пользу истца неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности (6 471272,98 рублей) за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога в обеспечение обязательств по кредитному договору от кредитный договор номер от ДД.ММ.ГГГГ и принадлежащее ФИО4 и ФИО1, а именно: нежилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, пом. 29, общей площадью: 22.8 кв.м. с кадастровым номером номер, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8 325 000 (восемь миллионов триста двадцать пять тысяч) рублей 00 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда в окончательной форме составлено 05 ноября 2024 года.

Судья Чехутская Н.П.