Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2018 года Омск

Октябрьский районный суд города Омска в составе 

председательствующего судьи Руф О.А. 

при секретаре судебного заседания Серебренниковой О.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с названным иском, указав, что 25.04.2010г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> о выдаче кредитной карты с лимитом 60 000 руб. Оферта фактически акцептирована банком путем выдачи заемщику кредитной карты и открытия текущего счета. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты заемщику был предоставлен кредит на сумму операций по карте под 12,9% годовых по операциям покупок и 12,9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. Кредит был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. При этом Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования в размере не менее минимального платежа. Лимит задолженности по кредитной карте, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо понижения без предварительного уведомления клиента согласно п. 6.1 общих условий (п. 5.3. общих условий УКБО). В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты в заключении договора являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (СКС), а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. В заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты АО «Тинькофф Банк» с лимитом разрешенного овердрафта. 

29.05.2015г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 25.04.2010г. было уступлено ООО «Феникс» в размере 109 028 руб. 41 коп.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> г. в сумме 109 028 руб. 41 коп. в том числе сумму основного долга – 52 507 руб. 02 коп., проценты 29 318 руб. 78 коп., комиссии и штрафы за период с 04.09.2014 по 10.10.03.2015г. в размере 27 202 руб., расходы по уплате государственной пошлины 3 380 руб. 57 коп.

Истец в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие вне зависимости от даты и времени судебного заседания. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, в сумме основного долга и процентов, не согласившись с суммой штрафных санкций. Дала пояснения, согласно письменного отзыва на исковое заявление. Суду пояснила, что истцом 25.04.2010г. была кредитная карта с лимитом 60 000 руб. С суммой основного долга 76 996 рублей 23 копейки согласна. Не признала неустойку в размере 27 202 рубля 61 копейку, потому что считаю, что должна быть сумма 12 319 рублей 40 копеек. Работает в ООО «Форд» продавцом-консультантом. Заработная плата составляет 11 500 рублей. Несовершеннолетних детей на иждивении нет. Брала кредитную карту, но попала в больницу, потеряла работу, поэтому не смогла платить. Прошу суд снизить размере неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 06.03.2010г года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> о выдаче кредитной карты с лимитом 60 000 руб. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты заемщику был предоставлен кредит на сумму операций по карте под 12,9% годовых по операциям покупок и 12.9% годовых по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям. 

Согласно пункта 2.3. Условий по Расчетной Карте Банк заключает с клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту не активированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность. В связи с заключением Банком и Заемщиком Договора Заемщик получает на руки Расчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор (о кредитной Карте раздел 3).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении договора 

<

данные изъяты> ответчику был открыт расчетный счет с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – 60 000 руб.. Таким образом, Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор, которому был присвоен 

<

данные изъяты>.

В соответствии с Тарифами Банка (подпункт 9) взимается плата за предоставление услуги «СМС-банк» в размере 39 руб. Плата за обслуживание кредитной карты составляет первый год бесплатно, далее 590 руб., что предусмотрено Тарифами банка п. 3. Так же Тарифами Банка п. 9 предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. (приложение к приказу № 100 от 24.09.2009 г.)

Согласно п. 4.1. правил применения тарифов процентная ставка действует на кредит по операциям, за исключением покупок. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с тарифами (п.5.3.) В случае неоплаты минимального платежа, с даты следующей за датой формирования Счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, действует процентная ставка, установленная п. 5.6 указанных правил.

Все комиссии, платы, штрафы, а так же проценты, начисленные на текущую задолженность клиента, подлежат оплате клиентом и списываются на основании заранее данного акцепта со Счета при наличии свободного остатка денежных средств и в порядке очередности, установленной Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды АО «Тинькофф Банк». 

Согласно тарифного плана п. 2 процентная ставка по кредиту составила: по операциям покупок 12,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 12.9% годовых.

В соответствии с пунктом 3.6. Кредитная карта является собственностью банка, передается держателю во временное пользование и подлежит возврату по требованию банка.

Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Кредитор списывает размещенные на счете клиента денежные средства в погашении задолженности в порядке и очередности предусмотренном настоящим пунктом.

Согласно пункта 7.4. срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. 

Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок. 

Из представленного истцом расчета по состоянию на 29.05.2015г. года задолженность по данному договору составляет 109028 руб. 41 коп.: в том числе сумму основного долга – 52 507 руб. 02 коп., проценты 29 318 руб. 78 коп., комиссии и штрафы за период с 04.09.2014 по 10.10.03.2015г. в размере 27 202 руб. 

Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 380 руб. 57 коп. 

Условия данного кредитного договора изложены в заявлении-оферте ФИО1 от 06.03.2010г. 

В этом же заявлении изложена оферта ответчика, о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, в соответствии с Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Согласно заявления ФИО1 на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» ответчик отказалась подключать услугу «SMS-Банк» и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты, о чем имеется отметка на заявлении в виде «галочки». 

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что истцом доказан факт заключения с ФИО1 кредитного договора, достижение соглашения по существенным условиям договора и факт передачи последнему денежных средств посредством перечисления их на кредитную карту, неисполнение заемщиком обязательств по договору.

В связи с неисполнением обязательств и просрочкой оплаты кредита Банк расторг кредитный договор 11.03.2015г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который до настоящего времени не оплачен.

Ответчиком обязательства по погашению текущей задолженности не исполняются, что явилось основанием для предъявления настоящего иска.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на его счет по кредитной карте. 

Зачисление денежных средств на счет заемщика, получение им обусловленной договором денежной суммы от банка посредством ее перечисления на счет, пользование кредитными средствами и ненадлежащее исполнение обязательств по договору подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

29.05.2015г. между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты>. было уступлено ООО «Феникс» в размере 109 028 руб. 41 коп. Представлен акт приема-передачи прав требования в отношении заемщика ФИО1 на сумму задолженности 109 028 руб. 41 коп.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как предусмотрено статьёй 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

При оценке степени соразмерности неустойки следует исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств. При оценке данных последствий нарушенных обязательств судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (сумма договора). (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

Требование о взыскании неустойки является обоснованным, так как в судебном заседании установлено наличие нарушения обязательств.

При оценке степени соразмерности неустойки следует исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств. При оценке данных последствий нарушенных обязательств судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (сумма договора). (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года).

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

На момент начисления пени на 29 мая 2015 г. кредитному договору ключевая ставка Центрального банка РФ составляла 12,5 % годовых.

Принимая во внимание то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником суд считает возможным снизать размер неустойки, штрафные проценты на просроченный основной долг до 5 000 руб.,

Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке задолженность не погашает, тогда как истец, действуя разумно и добросовестно, надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств по общему правилу не допустим, а ответчиком не предоставлено доказательств исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с учетом удовлетворенных требований. 

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная последним при подаче иска государственная пошлина в размере 2 654 руб. 77 коп. 

Руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> г. основной долг 52 507 руб. 02 коп., проценты 29 318 руб. 78 коп., неустойку 5 000 руб., расходы по уплате государственной пошлины 2 654 руб. 77 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца через Октябрьский районный суд г. Омска.

Судья О.А. Руф

Мотивированное решение изготовлено 09 июня 2018г.

Решение не обжаловалось и вступило в законную силу 10.07.2018г.