Дело №2-891/2021

УИД №***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 08 июля 2021 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В., 

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании в пределах наследственного имущества задолженности по кредитному договору №*** от 05.12.2016 г. в размере 226723,37 руб., в том числе: основной долг – 144508,09 руб., проценты – 82215,28 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5467,23 руб.

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО Сбербанк и ФИО3 (далее – заемщик, должник) 05.12.2016 г. заключили кредитный договор №***, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 178600 руб. под 20,25% годовых, на срок по 05.12.2021 г.

В соответствии с кредитным договором №*** от 05.12.2016 г. кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (далее - Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика.

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п.3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условий кредитования).

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п.17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Однако, начиная с 30.06.2018 года гашение кредита прекратилось.

Впоследствии стало известно, что 02.04.2018 года Заемщик умер.

Предполагаемым наследником умершего Заемщика является ФИО2.

Согласно расчету, по состоянию на 26.02.2021 г. включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 226723,37 руб., в том числе: основной долг - 144508,09 руб.; проценты за пользование кредитом - 82215,28 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 30.06.2018 г. по 26.02.2021 г.

В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. Общих условий кредитования, потенциальным наследникам были направлены требования о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору №*** от 05.12.2016 г. не исполнены.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 г. зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 330, 810, 811, 819, 450, 453, 1152,1153 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор №*** от 05.12.2016 г., заключенный с ФИО3, и взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженности по кредитному договору №*** от 05.12.2016 г. по состоянию на 26.02.2021 г. включительно в размере 226723,37 руб., в том числе основной долг 144508,09 руб., проценты в размере 82215,28 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5467,23 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, направила в суд заявление о рассмотрении дела без ее участия, кроме того в заявлении указала, что исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности признает в пределах стоимости принятого наследства, а именно в размере 65771,20 руб. В остальной части исковые требования не признает. Последствия признания иска, предусмотренные ст. ст. 39,173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, 05.12.2016 г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор №***, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 178600 рублей под 20,25 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. 

В соответствии с п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного Аннуитетного платежа составляет 4756,69 руб. Расчет ежемесячного Аннуитетного платежа производится по формуле в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата - 5-го числа месяца, начиная с 09.01.2017 г. Если платежная дата не соответствует дате фактического предоставления кредита, то размер Аннуитетного платежа в первую Платежную дату (в том числе в очередную Платежную дату после каждого ее изменения) определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования.

05.12.2016 г. ПАО Сбербанк перечислило на счет ФИО3 денежные средства в размере 178600 руб., что подтверждается копией лицевого счета, представленной истцом. 

Заемщиком ФИО3 обязательства по погашению кредита в соответствии с графиком платежей прекратились с 30.06.2018 г., как указано в заявлении, в связи с чем образовалась задолженность, которая, согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 26.02.2021 г. составила 226 723, 37руб.

02.04.2018 г. ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №*** от 03.04.2018 г.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, с личностью должника неразрывно не связаны, поскольку кредитор может принять исполнение от любого лица. 

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (пункт 3 цитируемой нормы). 

В соответствии с ч. 1 ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследниками по закону первой очереди после смерти ФИО3 является супруга наследодателя ФИО2.

Указанный наследник принял наследство в установленный срок путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства и ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону. 

Поскольку наследником кредитные обязательства по договору №*** от 05.12.2016 г. перед ПАО Сбербанк не исполнены, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 ст. 1175 ГК РФ).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Истцом заявлены исковые требования в размере 226 723,37 руб.

Однако, исходя из изложенного, при рассмотрении настоящего дела необходимо установить, не превышают ли требования кредитора стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из автомобиля марки ВАЗ-11183, модификация (тип) транспортного средства легковой седан, 2008 года выпуска; денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Из свидетельства о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемому пережившему супругу, следует, что ФИО2, дд.мм.гггг года рождения, зарегистрированной по адресу: УР, 

<

***>, 

<

***>, являющейся пережившей супругой ФИО3, умершего 02.04.2018 г., принадлежит 

<

данные изъяты> доля в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. Общее совместное имущество супругов, право собственности, на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством, состоит из автомобиля марки ВАЗ 11183. 

<

данные изъяты> доля в праве собственности на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО3 02.04.2018 г.

Свидетельство о праве на наследство по закону подтверждает возникновение права собственности ФИО2 на 

<

данные изъяты> долю в праве общей долевой собственности на автомобиль ВАЗ 11183.

Из отчета об определении рыночной стоимости АМТС №*** от 21.05.2018 г. следует, что рыночная стоимость автомобиля ВАЗ11183, с учетом года выпуска и технического состояния, на дату смерти наследодателя - 02.04.2018 года составляет 115 000,00 руб., соответственно, стоимость ? доли составляет 57500 руб.

Указанная стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя сторонами не оспаривалась, доказательств иной рыночной стоимости имущества суду не представлено. 

Также в материалах наследственного дела имеется свидетельство о праве на наследство по закону, которое подтверждает возникновение права собственности на денежные вклады, хранящиеся в подразделении №*** Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк, а также представлены сведения по счетам и вкладам заемщика, согласно которым на дату смерти следует включить в состав наследства:

- денежные средства на счете №*** – счет банковской карты в сумме 8257,48 руб.,

- денежных средств на счете №*** в сумме 12,05 руб.,

- денежных средств на счете №*** в сумме 10,00 руб. 

- денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями по счету №***, открытому 31.10.1986 г., остатком денежных средств на 20.06.1991 г. – 3,72 руб.

Сведения о наличии у ФИО3 какого-либо иного имущества на дату смерти отсутствуют, в ходе рассмотрения дела не установлены.

Таким образом, по состоянию на 02.04.2018 г. стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник несет ответственность по обязательствам наследодателя, составляет 65783,25 руб.

Поскольку размер заявленных исковых требований превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, следовательно, ответчик несет ответственность по обязательствам умершего должника не в полном объеме, а в пределах стоимости перешедшего к нему в порядке наследования имущества в вышеуказанном размере. 

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

26.01.2021 г. ПАО Сбербанк в адрес наследника направлялось требование о расторжении кредитного договора и возврате суммы задолженности в срок до 25.02.2021 г., однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Поскольку существенное нарушение обязательств должником по кредитному договору установлено в судебном заседании, следовательно, требование истца о расторжении данного договора следует удовлетворить.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5467,23 руб., что подтверждается платежным поручением №*** от 01.04.2021 г. Поскольку судом удовлетворены требования истца частично в сумме 65783,25 руб., что составляет 29 % от заявленных истцом требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина пропорциональной удовлетворенной сумме в размере 1585,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор №*** от 05.12.2016 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3. 

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от 05.12.2016 г. по состоянию на 26.02.2021 г. в размере 65783 (Шестьдесят пять тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 25 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате госпошлины в сумме 1585 (Одна тысяча пятьсот восемьдесят пять) рублей 50 копеек.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 15.07.2021 г.

Председательствующий судья Е.В. Хисамутдинова