Дело № 2-3080/2024

22RS0011-02-2024-003654-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 октября 2024 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Хоченовой Е.В.,

при секретаре Мельниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» (далее – ООО СК «Ренессанс Жизнь») с иском о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, в котором просил взыскать с указанного ответчика в свою пользу страховое возмещение в размере 1 104 831 руб. по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № *** от ***, а также компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. 

В обоснование требований указано, что истец ФИО1 доводится К. сыном. Между К. и ПАО «ТС-Банк» на основании заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета № *** от *** был заключен кредитный договор на сумму *** руб. сроком до ***, процентная ставка *** % годовых. 

Также между К. , с одной стороны, и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № ***. Страховыми рисками выступали следующие события: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного I и II группы по любой причине. Выгодоприобретателем по данному договору страхования является застрахованный в случае установления инвалидности, а в случае смерти застрахованного – его наследники. 

*** К. умерла. Согласно справке о смерти № *** смерть К. наступила в результате ***. Таким образом, наступил страховой случай. В связи с чем, ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в соответствии с условиями в результате наступления страхового случая обязано выплатить выгодоприобретателю, в данном случае единственному наследнику К. , которым является истец ФИО1, страховую сумму в размере 1 104 831 руб. 

20 мая 2024 года истцом в адрес ответчика была направлена претензия о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения (ранее направлялось заявление о выплате страхового возмещения). 

13 июня 2024 года ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ответило отказом, в связи с тем, что из представленной документации следует, что при судебно-химическом исследовании в крови и моче трупа застрахованного лица обнаружен этиловый спирт в концентрации в крови *** %, в моче *** %. 

Полагая, что отказ ответчика в выплате страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № ***, заключенному между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и К. , является незаконным, истец обратился в суд с указанным иском о взыскании невыплаченного страхового возмещения, а также компенсации морального вреда, который он оценивает в 50 000 руб. 

Причиненный ему моральный вред истец обосновывает нравственными и физическими страданиями, которые заключаются в постоянных переживаниях по поводу сложившейся ситуации, так как страховая сумма не выплачена, задолженность по кредитному договору не погашена, из-за чего он стал раздражительным, появились головные боли. 

Определением Рубцовского городского суда Алтайского края от 17 октября 2024 года производство по делу в части требований ФИО1 о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страхового возмещения в размере 1 104 831 руб. по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № *** от ***, прекращено, в связи с отказом истца от иска в указанной части и принятием его судом. 

Истец ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании требования в части взыскания компенсации морального вреда поддержал в полном объеме. 

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, представил письменные возражения на иск. 

Представитель третьего лица ПАО «МТС Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

В ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подп. 1 - 4 п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1 ст. 943 ГК РФ).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (п. 3 ст. 943 ГК РФ).

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Таким образом, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что *** между К. и ПАО «МТС Банк» был заключен кредитный договор № *** на сумму *** руб. на срок *** мес. 

Также *** между К. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита (полис) № *** сроком страхования с *** по ***. 

Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденных приказом от 31.03.2023 № 230331-03-од, путем акцепта страхователем полиса. 

Застрахованным лицом по договору является К. , страховая сумма – 1 104 831 руб., размер выплаты – 100 % от страховой суммы на дату наступления страхового случая, страховые риски: смерть застрахованного по любой причине (болезнь или несчастный случай, возникшие в течение действия договора, а также самоубийство, при условии, что к моменту самоубийства договор страхования действовал не менее двух лет); инвалидность застрахованного I или II группы по любой причине. 

Размер страховой премии по договору составил 125 951 руб. Страховая премия оплачена К. в полном объеме. 

Выгодоприобретателем по основным страховым рискам является: по страховому риску «Инвалидность застрахованного I или II группы по любой причине» - застрахованный; по страховому риску «Смерть застрахованного по любой причине» - наследники застрахованного в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 

Факт заключения с К. договора страхования на указанных выше условиях, факт оплаты ею в полном объеме страховой премии, стороной ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривались. 

Согласно свидетельству о смерти *** № ***, выданному Рубцовским отделом ЗАГС управления юстиции Алтайского края ***, К. умерла ***. 

Из заключения эксперта КГБУЗ «Алтайское краевое бюро судебно-медицинской экспертизы» № *** следует, что смерть К. наступила от ***. 

Единственным наследником, принявшим наследство после смерти К. является ее сын – истец ФИО1, что подтверждается копией свидетельства о праве на наследство по закону ***, выданным ФИО3, нотариусом Рубцовского нотариального округа Алтайского края. 

20 мая 2024 года ФИО1 направил в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» претензию о выплате страхового возмещения по договору страхования, заключенному с К. 

ООО «СК «Ренессанс Жизнь» письмом от 13 июня 2024 года уведомило ФИО1 об отсутствии у страховщика правовых оснований для осуществления страховой выплаты по его претензии. 

Полагая, что правовых оснований у ООО «СК «Ренессанс Жизнь» для отказа в выплате ему страхового возмещения по договору страхования № *** от ***, заключенному с его матерью К. , не имелось, ФИО1 обратился в суд с указанным иском. 

В ходе судебного разбирательства ООО «СК «Ренессанс Жизнь» признало заявленное событие (смерть застрахованного лица К. ) страховым случаем и осуществило выплату страхового возмещения в пользу истца ФИО1 в размере 1 104 831 руб.

Определением Рубцовского городского суда Алтайского края от 17 октября 2024 года производство по делу в части требований ФИО1 о взыскании с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страхового возмещения в размере 1 104 831 руб. по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № *** от ***, прекращено, в связи с отказом истца от иска в указанной части и принятием его судом. 

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В соответствии с п. 2 ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Согласно п. п. 26 и 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15 ноября 2022 г. N 33 "О практике применения судами норм о компенсации морального вреда" суду при разрешении спора о компенсации морального вреда, исходя из ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, устанавливающих общие принципы определения размера такой компенсации, необходимо в совокупности оценить конкретные незаконные действия причинителя вреда, соотнести их с тяжестью причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий и индивидуальными особенностями его личности, учесть заслуживающие внимания фактические обстоятельства дела, а также требования разумности и справедливости, соразмерности компенсации последствиям нарушения прав. При этом соответствующие мотивы о размере компенсации морального вреда должны быть приведены в судебном постановлении.

Определение суммы, подлежащей взысканию в качестве компенсации морального вреда, принадлежит суду, который, учитывая конкретные обстоятельства дела, личность потерпевшего и причинителя вреда, характер причиненных физических и нравственных страданий и другие заслуживающие внимания обстоятельства, принимает решение о возможности взыскания конкретной денежной суммы с учетом принципа разумности и справедливости. Размер компенсации морального вреда является оценочной категорией, которая включает в себя оценку совокупности всех обстоятельств.

Согласно п. 27 указанного постановления при определении размера компенсации морального вреда судам следует принимать во внимание, в частности: существо и значимость тех прав и нематериальных благ потерпевшего, которым причинен вред (например, характер родственных связей между потерпевшим и истцом); характер и степень умаления таких прав и благ (интенсивность, масштаб и длительность неблагоприятного воздействия), которые подлежат оценке с учетом способа причинения вреда (например, причинение вреда здоровью способом, носящим характер истязания, унижение чести и достоинства родителей в присутствии их детей), а также поведение самого потерпевшего при причинении вреда (например, причинение вреда вследствие провокации потерпевшего в отношении причинителя вреда); последствия причинения потерпевшему страданий, определяемые, помимо прочего, видом и степенью тяжести повреждения здоровья, длительностью (продолжительностью) расстройства здоровья, степенью стойкости утраты трудоспособности, необходимостью амбулаторного или стационарного лечения потерпевшего, сохранением либо утратой возможности ведения прежнего образа жизни.

Под индивидуальными особенностями потерпевшего, влияющими на размер компенсации морального вреда, следует понимать, в частности, его возраст и состояние здоровья, наличие отношений между причинителем вреда и потерпевшим, профессию и род занятий потерпевшего (п. 28 постановления).

Сумма компенсации морального вреда, подлежащая взысканию с ответчика, должна быть соразмерной последствиям нарушения и компенсировать потерпевшему перенесенные им физические или нравственные страдания (ст. 151 ГК РФ), устранить эти страдания либо сгладить их остроту (п. 30 постановления).

Заявляя требования о взыскании компенсации морального вреда, истец ссылается на перенесенные им нравственные и физические страдания, выразившиеся в постоянных переживаниях по поводу сложившейся ситуации, так как страховая сумма не выплачена, задолженность по кредитному договору не погашена, из-за чего он стал раздражительным, появились головные боли. 

Вместе с тем, указанные доводы истца о постоянных переживаниях из-за сложившейся ситуации, раздражительности и головных болях не подтверждены документально.

Также в материалах дела не имеется каких-либо доказательств, подтверждающих наступление для истца тяжких последствий, связанных с несвоевременной выплатой страхового возмещения. 

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенное, поскольку, как установлено судом, действиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по несвоевременной выплате страхового возмещения нарушены права ФИО1 как потребителя, с учетом характера допущенного нарушения, периода просрочки выплаты страхового возмещения, при отсутствии доказательств наступления тяжких последствий для истца, учитывая требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда в размере 30 000 руб. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в пп. 46 и 47 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Если после принятия иска к производству суда требования потребителя удовлетворены ответчиком по делу (продавцом, исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) добровольно, то при отказе истца от иска суд прекращает производство по делу в соответствии со ст. 220 ГПК РФ. В этом случае штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, с ответчика не взыскивается.

Таким образом, данный штраф не подлежит взысканию с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) при удовлетворении им требований потребителя после принятия иска к производству суда, если истец в установленном законом порядке откажется от иска и суд прекратит производство по делу.

С учетом изложенного, поскольку истец в установленном порядке отказался от иска в части требований о взыскании страхового возмещения в размере 1 104 831 руб., в связи с добровольным удовлетворением ответчиком его требований в указанной части, и отказ принят судом, с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу истца подлежит взысканию штраф исходя из размера удовлетворенных требований о взыскании компенсации морального вреда в размере 15 000 руб. (30 000 руб. * 50%).

Согласно положений ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета муниципального образования «город Рубцовск» Алтайского края подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (паспорт ***) компенсацию морального вреда в размере 30 000 руб., штраф в размере 15 000 руб., всего взыскать 45 000 руб. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» (ИНН 

<

***>) в доход муниципального образования «город Рубцовск» государственную пошлину в размере 300 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Е.В. Хоченова

Мотивированное решение изготовлено 31.10.2024