Дело № 2-4233/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2017 года г.Смоленск

Ленинский районный суд г.Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Фроловой С.Л.

при секретаре Макшицкой П.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №, заключенному между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 63371 рубль, 2101 рубль 14 копеек в возврат госпошлины, ссылаясь на нарушение принятого обязательства по погашению суммы кредита в установленные сроки. В обоснование требований истец также указал, что право требования взыскания указанной задолженности передано ему на основании договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ

Истец ООО «АФК» своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила возражение по заявленным требованиям, где просила рассмотреть дело в ее отсутствии, заявив о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ главы 42 ГК РФ займодавцу (кредитору) предоставлено право требовать досрочного возврата займа в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Судом установлено, что 15.08.2012 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 были предоставлены денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50 000 рублей 00 копеек с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 44,90% годовых с оплатой минимального платежа начиная с 15 числа месяца, следующего за расчетным, в течение 20 дней включительно с рекомендуемым минимальным платежом в размере 2 500 рублей 00 копеек.

Типовыми условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее – Условия) предусмотрено, что банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора (п. 1.2.1. Условий).

В соответствии с Условиями погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Клиент обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в форме овердрафта, заемщику выдана банковская карта. 

В силу ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с разделом III Условий в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. 

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней (л.д. 14).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Заемщиком допущены нарушения условий договора, допущены просрочки внесения платежей по кредиту, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на 12.05.2015 года задолженность по кредитному договору составила - 63371 рубль 31 копейка, из которых: основной долг – 47630 рублей 19 копеек, проценты за пользование кредитом - 8907 рублей 37 копеек, комиссии - 1833 рубля 75 копеек, штраф – 5000 рублей 00 копеек (л.д. 45). 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»» и ООО «АФК» заключен договор уступки требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого последнее на возмездной основе приняло право требования исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № №, заключенному между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в размере 63371 рубль31 копейка.

Пунктом 6 раздела V Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрена возможность передачи банком прав и обязанностей по кредитному договору (л.д. 15, оборотная сторона). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – на день заключение договора об уступке прав требований, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года №, заключенному между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», составила сумму 63371 рубль 31 копейка. 

Из представленных суду материалов следует, что задолженность по указанному кредитному договору не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, уступка права требования в данном случае не противоречит условиям кредитного договора и действующему законодательству. Право требования (взыскания) задолженности по кредитному договору не требует наличия у взыскателя лицензии на осуществление банковской деятельности, поскольку личность взыскателя не влияет на объем обязательств должника, вытекающих из кредитного договора. 

Ответчиком ФИО1, заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора 15.08.2012 года стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.

В частности стороны установили, что минимальный платеж, составляющий 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода (не менее 500 рублей), рекомендуется перечислять не позднее, чем за 10 дней до окончания платежного периода. Платежный период составляет двадцать календарных дней и следует сразу за расчетным периодом. Расчетный период равен одному месяцу и начинается 15 числа каждого месяца.

Последняя оплата по кредитному договору произведена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из условий договора, следующий платеж от ФИО1 должен был поступить в срок до ДД.ММ.ГГГГ или в рекомендованный срок до ДД.ММ.ГГГГ

Учитывая, что после ДД.ММ.ГГГГ ответчица прекратила исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Агентство Финансового Контроля" знало или должно было знать о нарушении его прав с ДД.ММ.ГГГГ

Между тем первоначально с заявлением о выдаче судебного приказа, содержащего требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, ООО "Агентство Финансового Контроля" обратилось к мировому судье только ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. 

Таким образом, поскольку на момент обращения с настоящим иском в суд срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ООО "Агентство Финансового Контроля" не заявлено, тогда как ФИО1 заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, с учетом пропуска истцом срока исковой давности, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении заявленных требований обществу с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение в течение одного месяца может быть подана апелляционная жалоба в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска.

Председательствующий С.Л. Фролова