Дело № 2-163/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 апреля 2020 года п. Бреды

Брединский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Сысуевой С.В.

При секретаре Бородиной А.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.09.2013 года, по состоянию на 14.06.2019г., в размере суммы невозвращенного основного долга 97677,40 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3130,32 рублей, в обоснование исковых требований указано, что 18.09.2013года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 100000,00 рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой 49,00% годовых. 22.04.2015года между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» был заключён Договор уступки прав требования №60. Однако задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору не погашена по настоящее время. В связи с невыполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту состоящую из суммы основного долга. 

Представитель истца ООО «Кредит Инкасо Рус» в лице Общества с ограниченной ответственностью «Долговые Инвестиции» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии указав при этом, что иск о взыскании задолженности по кредитному договору не признает, просила в иске отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав материалы дела, имеющиеся по делу доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд полагает отказать в требованиях о взыскании задолженности по кредиту в силу следующих обстоятельств: 

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 18.09.2013года ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (переименовано в ПАО «Восточный экспресс банк») с Заявлением клиента о заключении договора кредитования №, в котором просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, действующих на дату подписания заявления, а также просила установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: вид кредита – альтернативный, сумма кредита - 100000 рублей; срок возврата кредита 36 месяцев, окончательная дата погашения –18.09.2016года, процентная ставка 49% годовых; дата платежа 18-е число каждого месяца, размер ежемесячного взноса - 5950,00 рублей, неустойка за нарушение даты очередного погашение кредитной задолженности -30%, штраф за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности - 590 руб..

Из заявления-оферты следует, что ФИО1 понимала и соглашалась с тем, что акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ей банковского счета № и предоставлению суммы кредита на указанный счет. Согласие с условиями договора подтверждено собственноручной подписью заёмщика на каждой странице заявления-оферты (л.д.10).

Кроме того, ФИО1 указала в заявлении-оферте, что она подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с неё взиматься, и просила признать их неотъемлемой частью заявления-оферты. Согласна с правом Банка вносить изменения в Типовые условия и Правила в течение срока возврата кредита в порядке, предусмотренном Типовыми условиями и Правилами.

ОАО «Восточный экспресс банк» приняло заявление-оферту ответчика, произвело акцепт оферты, открыв банковский счёт № и зачислив сумму кредита 100000 рублей на указанный счёт. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 18.09.2013 года на условиях предоставления кредита путём зачисления денежных средств на счёт Заемщика. Указанные условия предоставления кредита Банком выполнены.

ФИО1, получив в кредит денежные средства, от исполнения принятых на себя обязательств уклоняется, платежи в погашение кредита и процентов по нему не вносит, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 25.03.2016года, составляет 244702,69 рублей (л.д.13-14).

Данные обстоятельства ответчиком ФИО1, не оспорены, иного в материалах дела не содержится.

В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст.384 Гражданского кодекса РФ).

На основании Договора уступки прав (требований) от 22.04.2015г. №60, заключённого между ОАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «Кредит Инкасо Рус» (Цессионарий), Цедент передаёт, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключённых Цедентом с физическими лицами, согласно приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по Кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения №1 к настоящему Договору. Цедент передаёт Цессионарию перечень уступаемых прав (Приложение №1) как на бумажном носителе, так и в электронном виде (п.1.1 Договора). Требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по Кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объёме задолженности Должников перед Цедентом по Кредитным договорам, существующей в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения настоящего Договора проценты, суммы основного долга, комиссии; штрафы, по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из Кредитных договоров, в соответствии с Приложением №1 к настоящему Договору (п.1.2 Договора). Уступка права (требований) считается совершённой с момента подписания настоящего Договора и приложения к нему (п.1.3 Договора) (л.д.15-19)

Согласно Приложению №1 к Договору уступки прав (требований) от 22.0.2015 №60, к ООО «Кредит Инкасо Рус» перешло право требования взыскания с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 18.09.2013 года, общая сумма договора составляет 185890,29 рублей (л.д.19).

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из представленного суду расчёта задолженности, по состоянию на 25.03.2016г., задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 18.09.2013 года составляет: задолженность по основному долгу в размере 97677,40 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 91518рублей,задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе в размере 17500 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами в размере 38007,29 рублей, а всего 244702,69 рублей.

Представленный истцом расчёт задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, ответчиком ФИО1 не опровергнут, судом проверен, и принимается, как верный.

При расчёте задолженности учтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств.

Как следует из содержания искового заявления ООО «Кредит Инкасо Рус» просит взыскать с ответчика ФИО1 только задолженность по основному долгу в размере 97677,40 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком ФИО1 в нарушение условий по кредитному договору № от 18.09.2013года надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, в части основного долга, в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Между тем при рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В соответствии со ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Согласно правовым разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с положениями ст.204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (часть 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3).

Из правовых разъяснений, содержащихся в п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям п.18 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистёкшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, в целях определения периодов возникшей задолженности по Кредитному договору следует установить трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст.ст.196, 200-204 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Как следует из выписки по счету, последний платеж по кредиту произведен 17марта 2014 г. (л.д. 12). Следующий платеж ею должен был быть внесен согласно графику платежей 18 апреля 2014г. Однако, данный платеж заемщиком не исполнен и именно с этого момента следует исчислять трехлетний срок исковой давности по данному платежу, поскольку банку стало известно о нарушении срока внесения ежемесячного платежа, а значит о нарушении своего права.

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу.

В октябре 2017 года ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Брединского района Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

11.10.2017года мировым судьёй судебного участка №2 Брединского района Челябинской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженности по кредитному договору.(л.д.28)

31.10.2017года определением мирового судьи судебного участка №2 Брединского района Челябинской области судебный приказ отменён (л.д.29).

Таким образом, исходя из приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, со дня обращения с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа и до дня отмены судебного приказа течение срока исковой давности было прервано.

Таким образом, по последнему платежу 19.09.2016 г. по кредитному договору срок исковой давности истек с учетом перерыва на период выдачи и отмены судебного приказа – 10.10.2019 г.

С настоящим исковым заявлением ООО «Кредит Инкасо Рус» обратилось в суд 13.02.2020года, которое поступило по почте в суд 20.02.2020года, то есть по истечении срока исковой давности. 

Таким образом, поскольку срок кредитного договора, заключенного с ФИО1, составлял 36 месяцев и истек 19.09.2016 года (дата последнего платежа), срок давности по которому истек 10.10.2019года, то настоящий иск подан в суд с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе ООО «Кредит Инкасо Рус» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.09.2013года, в связи с истечением срока исковой давности.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку судом отказано ООО «Кредит Инкасо Рус» во взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.09.2013года, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 3130,32 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Кредит Инкасо Рус» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.09.2013года по состоянию на 14.06.2019года в размере 97677 рублей 40 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3130 рублей 32 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы через Брединский районный суд.

Судья Сысуева С.В.

Мотивированное решение

изготовлено 21.04.2020года