Дело № 2-2423/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Йошкар-Ола 07 июня 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Митьковой М.В.,

при секретаре Нурмухаметовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском, указанным выше, просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №ф от 12 мая 2014 года в размере 2151199 рублей 51 копейка, из которых 124764 рубля 10 копеек сумма основного долга, 40770 рублей 83 копейки срочные проценты, 75888 рублей 70 копеек проценты на просроченный основной долг, 1909775 рублей 88 копеек неустойка; а также задолженность по кредитному договору №ф от 07 марта 2015 года в размере 22180 рублей 69 копеек, из которых 5002 рубля 01 копейка сумма основного долга, 3628 рублей 58 копеек сумма просроченного основного долга, 352 рубля 99 копеек срочные проценты, 7870 рублей 85 копеек просроченные проценты, 41 рубль 96 копеек проценты на просроченный основной долг, пени на основной долг в размере 1661 рубль 11 копеек, пени на просроченные проценты в размере 3623 рубля 29 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 19066 рублей 90 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 12 мая 2014 года между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №ф, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 200000 рублей на срок до 12 мая 2017 года с процентной ставкой 0,11 % за каждый день пользования кредитом; 07 марта 2015 года между истцом и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №ф, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 28000 рублей на срок до 31 марта 2020 года, с процентной ставкой за пользование кредитом 51,1 % годовых. Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, зачислив суммы кредитов на счета заемщика. Ответчик не исполняет свои обязательства, имеет место неоднократное нарушение условий кредитных обязательств, в связи с чем у ответчика перед банком образовалась задолженность. Приказом Центрального Банка РФ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ОАО АКБ «Пробизнесбанк». Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № № АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 12 мая 2014 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в размере 200000 рублей на срок до 12 мая 2017 года с процентной ставкой 0,11 % за каждый день пользования кредитом, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты на условиях, определенных договором.

Перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету заемщика №. 

Также 07 марта 2015 года между Банком и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф, по условиям которого Банк предоставил последнему кредит в размере 28000 рублей на срок до 31 марта 2020 года, с процентной ставкой за пользование кредитом 51,1 % годовых, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты на условиях, определенных договором. Перечисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету заемщика №.

Таким образом, сторонами по кредитным договорам достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, процентах, по сроку возврата кредита. Договоры заключены в письменной форме, подписаны обеими сторонами, ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривались. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 года по делу № № АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении Банка открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1.3 кредитного договора №ф от 12 мая 2014 года установлено, что заемщик уплачивает 0,11% за каждый день пользования кредитом. 

Пунктом 4 кредитного договора №ф от 07 марта 2015 года установлено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 22,124 % в год при условии безналичного использования денежных средств карты, в случае снятия денежных средств со счета карты или в случае перевода денежных средств на счет «до востребования» или любой иной счет в банке, ставка процента составляет 51,1 % годовых. 

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора №ф от 12 мая 2014 года в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

В соответствии с п. 12 кредитного договора №ф от 07 марта 2015 года, заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются: начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из материалов дела следует, что в нарушение требований кредитных договоров ФИО1 несвоевременно производил платежи по кредитным договорам, в связи с чем истцом начислены пени по кредитному договору №ф от 12 мая 2014 года в размере 1909775 рублей 88 копеек, по договору потребительского кредита №ф от 07 марта 2015 года начислены пени в размере 5284 рублей 40 копеек.

На момент обращения с иском в суд срок исполнения обязательств по договору потребительского кредита от 07 марта 2015 года не истек, по кредитному договору от 12 мая 2014 года срок исполнения обязательств истек.

19 апреля 2018 года в адрес ответчика истцом направлено требование о возврате задолженности по обоим кредитным договорам, однако до настоящего времени ответчик принятые обязательства не исполнил, сумму задолженности не погасил. Доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.

Расчет суммы основного долга, начисленных процентов, пени, представленный истцом, судом проверен. Иного расчета суду ответчиком не представлено.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Разрешение вопроса об уменьшении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора №ф от 12 мая 2014 года в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения.

Из содержания кредитного договора №ф от 12 мая 2014 года и обстоятельств их исполнения следует, что им установлен чрезмерно высокий размер неустойки: 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. 

Из содержания кредитного договора №ф от 07 марта 2015 года и обстоятельств их исполнения также следует, что им установлен чрезмерно высокий размер неустойки: 20% годовых от суммы просроченной задолженности, а с 90 дня 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Тем самым сумма заявленного истцом неустойки вследствие ее очевидного завышения явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств или сумме возможных убытков. Кроме того, величина неустойки не соответствует длительности просрочки исполнения денежных обязательств и сумме просроченного кредита и процентов за пользование кредитом.

Суд, с учетом обстоятельств дела, срока нарушения обязательств, пришел к убеждению о возможности снижения размера неустойки с целью баланса между применяемой к нарушителям мерой ответственности и оценки действительного размера ущерба, считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки по кредитному договору №ф от 12 мая 2014 года до 26000 рублей по просроченному основному долгу, до 9000 рублей по просроченным процентам, по договору потребительского кредита №ф от 07 марта 2015 года до 500 рублей по просроченному основному долгу, до 900 рублей по просроченным процентам.

С учетом вышеизложенного, сумма просроченной задолженности по кредитному договору №ф от 12 мая 2014 года составит 276423 рубля 63 копейки, в том числе по основному долгу 124764 рубля 10 копеек, по просроченным процентам в размере 116659 рублей 53 копейки, пени в размере 35000 рублей; по договору потребительского кредита №ф от 07 марта 2015 года сумма просроченной задолженности составит 18296 рублей 29 копеек, в том числе сумма основного долга 8630 рублей 59 копеек, просроченные проценты в размере 8265 рублей 70 копеек, пени в размере 1400 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за подачу искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 19066 рублей 90 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 20 апреля 2018 года.

Исходя из удовлетворенных требований, согласно ст.98 ГПК РФ, сумма государственной пошлины в размере 19066 рублей 90 копеек подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 по кредитному договору №ф от 12 мая 2014 года сумму основного долга в размере 124764 рубля 10 копеек, просроченные проценты в размере 116659 рублей 53 копейки, пени в размере 35000 рублей; по договору потребительского кредита №ф от 07 марта 2015 года сумму просроченной задолженности по основному долгу 8630 рублей 59 копеек, просроченные проценты в размере 8265 рублей 70 копеек, пени в размере 1400 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19066 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья М.В. Митькова

Мотивированное решение 

составлено 13.06.2018 года