КОПИЯ

Дело № 2-914/2023

УИД 86RS0008-01-2023-001207-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Когалымский городской суд 

<

адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Трифанова В.В.

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу умершего заемщика

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском и просит расторгнуть кредитный договор № от 11 апреля 2021 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 и взыскать с наследников умершей ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 11 апреля 2021 года за период с 21 июля 2021 года по 16 июня 2023 года в размере 341898 рублей 81 копейка, в том числе просроченные проценты – 71510 рублей 58 копеек и просроченный основной долг – 270388 рублей 23 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6618 рублей 99 копеек.

Требования мотивированы тем, что 10 апреля 2021 года ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. 11 апреля 2021 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» был заключен кредитный договор № через удаленные каналы обслуживания. По условиям указанного договора ПАО «Сбербанк» обязалось передать ФИО1 денежные средства в размере 276922 рубля 10 копеек, зачислив их на счет №, а ФИО1 обязалась вернуть указанную сумму и уплатить на нее проценты в размере 13,50 % годовых по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. При этом потребительский кредит был выдан ФИО1 на цели личного потребления. ПАО «Сбербанк» выполнило свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету клиента № и выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк». ФИО1 выполняла свои обязательства по оплате кредита, а именно: 20 мая 2021 года и 20 июня 2021 года внесла аннуитетные платежи в необходимом размере. Согласно свидетельству о смерти серии I-ОМ № от 21 июля 2021 года ФИО1 умерла 19 июля 2021 года, жизнь и здоровье заемщика не были застрахованы. За период с 21 июля 2021 года по 16 июня 2023 года сложилась задолженность по кредитному договору в общем размере 341989 рублей 81 копейка, в том числе просроченные проценты – 71510 рублей 58 копеек и просроченный основной долг – 270388 рублей 23 копейки. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истцом в адрес ответчика были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Протокольным определением суда от 31 августа 2023 года в порядке ч. 3 ст. 40 Гражданского процессуального кодекса РФ привлечен к участию в деле в качестве соответчика ФИО2.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в заявлении представитель истца просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

Ответчик ФИО2, извещен надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, в заседание не явился, причины неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО7, извещенная надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, в заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала.

На основании ч. 3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Исходя из положений ст. 12, 56 ГПК РФ, п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, гражданское судопроизводство основано на принципах состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно статье 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с пунктом 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, и подтверждается материалами гражданского дела, что 11 апреля 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 276922 (двести семьдесят шесть тысяч девятьсот двадцать два) рубля, на срок 60 месяцев под 13,50% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Подписав Индивидуальные условия потребительского кредита, заемщик подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования она ознакомлена и согласна (л.д.9-17).

19 июля 2021 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умерла, о чем отделом ЗАГС 

<

адрес> и 

<

адрес> Департамента ЗАГС 

<

адрес> составлена запись акта о смерти № (л.д.48-49,59).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет за период с 21 июля 2021 года по 16 июня 2023 года в размере 341898 (триста сорок одна тысяча восемьсот девяносто восемь) рублей 81 копейка, в том числе просроченные проценты – 71510 рублей 58 копеек и просроченный основной долг – 270388 рублей 23 копейки (л.д.28-32).

Согласно представленному ответу нотариуса, после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № (л.д.55-126).

Как установлено материалами гражданского дела, свидетельство о праве на наследство выдано наследнику супругу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно документам, имеющимся в материалах дела, наследственное имущество ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, состоит из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 48,9 кв.м., расположенную по адресу: Россия, 

<

адрес>, пер. Нижний, 

<

адрес>, с кадастровым номером 70:21:0200007:9260; ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 450 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, окр. 

<

адрес>, с.т. «Заря», уч. 89, с кадастровым номером 70:14:0349005:252; ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок общей площадью 625 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, окр. ж.д. Каштак, с.т. «Пчелка», уч. №, с кадастровым номером 70:14:0337019:55; прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп. офисе № ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами, остаток на дату смерти 0,56 рублей; прав на денежные средства, находящиеся на счете № в Доп. офисе № ПАО «Сбербанк», с причитающимися процентами, остаток на дату смерти 0 рублей; ? доли в праве на страховую выплату ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 153330 рублей 15 копеек.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному специалистом ФИО5 общества с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость имущества квартиры общей площадью 48,9 кв.м., расположенной по адресу: Россия, 

<

адрес>, пер. Нижний, 

<

адрес>, с кадастровым номером №, составляет 1723000 (один миллион семьсот двадцать три тысячи) рублей 00 копеек (л.д.184-185).

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному специалистом ФИО5 общества с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость имущества земельного участка общей площадью 450 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес>, окр. 

<

адрес>, с.т. «Заря», уч. 89, с кадастровым номером №, составляет 84000 (восемьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек (л.д.180-181).

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному специалистом ФИО5 общества с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость имущества земельного участка общей площадью 625 кв.м., расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>, окр. ж.д. Каштак, с.т. «Пчелка», уч. №, с кадастровым номером №, составляет 85000 (восемьдесят пять тысяч) рублей 00 копеек (л.д.182-183).

В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

На основании части 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1152 и 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании части 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, юридически значимым обстоятельством, которое подлежит установлению при рассмотрении настоящего спора, является то, какой наследственной массой обладал должник на момент смерти.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти возлагается на кредитора.

Пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании части 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснений пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Оценив совокупность представленных доказательств в контексте упомянутых правовых норм, учитывая, что ответчик принял наследство, открывшееся после смерти ФИО1, как наследник должника несет ответственность по его обязательствам по возврату полученных денежных средств, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору от № от 11 апреля 2021 года в размере 341898 (триста сорок одна тысяча восемьсот девяносто восемь) рублей 81 копейка.

При этом суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиками в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета.

В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с частью 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут (ч.2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии со статьей 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком обязанностей по кредитному договору, размер просроченного основного долга, срок просрочки, суд полагает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6618 рублей 99 копеек (л.д.8).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследников удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ № № в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» ИНН 

<

***> задолженность по кредитному договору № от 11 апреля 2021 года за период с 21 июля 2021 года по 16 июня 2023 года в размере 341898 (триста сорок одна тысяча восемьсот девяносто восемь) рублей 81 копейка, в том числе просроченные проценты в размере 71510 (семьдесят одна тысяча пятьсот десять) рублей 58 копеек и просроченный основной долг в размере 270388 (двести семьдесят тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 23 копейки, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6618 (шесть тысяч шестьсот восемнадцать) рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд 

<

адрес>-Югры через Когалымский городской суд ХМАО-Югры в течение одного месяца со дня вынесения решение.

Судья, подпись В.В. Трифанов

Копия верна В.В. Трифанов

Подлинный документ подшит в гражданском деле №Когалымского городского суда ХМАО-Югры