2-1740/2024

УИД 18RS0003-01-2023-001043-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2024 года г. Ижевск УР

Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шахтина М.В.,

при секретаре Кожевниковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску САО «ВСК» к ФИО2 о признании договора ОСАГО недействительным

У С Т А Н О В И Л:

САО «ВСК» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис серии ХХХ 

<

номер>) от 

<

дата>г. недействительным; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 

<

дата> между САО «ВСК» и ФИО1 заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств – страховой полис серии ХХХ 

<

номер> (электронный полис). При заключении договора страхования ответчик указал, что автомобиль Skoda Fabia, г/н 

<

номер>, будет использоваться в личных целях.

При оформлении договора страхования, сведения, предоставляемые потенциальным страхователем, не проверяются, в т.ч. и с учетом положений п.5 ст.10 ГК РФ.

В ходе дополнительной проверки, проведенной после заключения договора, страховщиком были выявлены ложные сведения, представленные страхователем при заключении договора ОСАГО серии ХХХ 

<

номер> относительно личных целей использования указанного в договоре транспортного средства, так как согласно общедоступным данным сайта Министерства транспорта и дорожного хозяйства Удмуртской Республики, указанное транспортное средство было включено в реестр выданных разрешений на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Удмуртской Республики. При этом следует, что еще до заключения договора страхования ХХХ 

<

номер> указанное средство использовалось в качестве такси, что свидетельствует о заведомо ложном предоставлении данных о личных целях использования транспортного средства.

В соответствии с п.п. «б» ч.16 ст. 9 Федерального закона от 21.04.2011г. №69-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» легковое такси должно иметь на кузове (боковых поверхностях кузова) цветографическую схему, представляющую собой композицию из квадратов контрастного цвета, расположенных в шахматном порядке.

Согласно фотоматериалу, сделанному страховщиком в ходе осмотра, на транспортном средстве автомобиль Skoda Fabia, г/н 

<

номер>, имеется соответствующая символика такси.

Необходимо отметить, что вышеуказанные события существенно повлияли на уменьшение размера страховой премии с 12574,01 руб. до 4485,81 руб.

Поскольку ответчик при заключении договора ОСАГО сообщил истцу заведомо ложные сведения относительно существенных условий договора страхования, то в соответствии с п. 2 ст. 179, п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ договор страхования является недействительным.

Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО3, ПАО «САК «Энергогарант», ООО «Галеон», ООО «Автоклуб», Министерство транспорта и дорожного хозяйства УР.

Ответчик, третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 – ФИО6, действующий на основании доверенности, исковые требования не признал. Считает, что ответчик при заключении договора страхования и оформления страхового полиса не имел умысла ввести истца в заблуждение, сообщить заведомо ложные сведения о цели использования автомобилем. Ранее 17.07.2023г. посредством электронной почты в страховую компанию было направлено заявление о расторжении договора.

Третье лицо – Министерство транспорта и дорожного хозяйства УР представило сведения о том, что на транспортное средство Skoda Fabia, г/н 

<

номер>, выдавались разрешения 

<

номер> на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Удмуртской Республики, сроком действия с 22.05.2019г. по 

<

дата>, обществу с ограниченной ответственностью «Галеон», разрешение аннулировано 01.02.2022г. и разрешение 

<

номер> на осуществление деятельности по перевозке пассажиров легковым такси на территории Удмуртской Республики, сроком действия с 03.02.2022г. по 03.02.2027г. обществу с ограниченной ответственностью «Автоклуб», разрешение аннулировано 12.04.2023г.

Исследовав письменные доказательства настоящего гражданского дела, суд считает установленными следующие значимые для настоящего дела обстоятельства.

26.08.2022г. между ФИО1 и САО «ВСК» (страховщик) в связи с использованием указанного транспортного средства был заключен договор ОСАГО, в подтверждение чего оформлен страховой полис ХХХ 

<

номер>. Срок страхования с 27.08.2022г. по 

<

дата>. Договор заключен в отношении ФИО1 Цель использования транспортного средства – личная. Данный договор был заключен в виде электронного документа путем оформления через официальный сайт страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В заявлении о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в разделе особые отметки указано: «ТС не эксплуатируется в режиме такси, проката».

Согласно ответу Министерства транспорта и дорожного хозяйства УР на транспортное средство Skoda Fabia, г/н 

<

номер>, выдавались разрешения 

<

номер> на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Удмуртской Республики, сроком действия с 22.05.2019г. по 

<

дата>, обществу с ограниченной ответственностью «Галеон», разрешение аннулировано 01.02.2022г. и разрешение 

<

номер> на осуществление деятельности по перевозке пассажиров легковым такси на территории Удмуртской Республики, сроком действия с 03.02.2022г. по 03.02.2027г. обществу с ограниченной ответственностью «Автоклуб», разрешение аннулировано 12.04.2023г.

Согласно ответу ООО «Яндекс.Такси» от 08.09.2023г. 

<

номер> следует, что транспортное средство Шкода Фабия, г/н 

<

номер> зарегистрировано в сервисе «Яндекс.Такси» в качестве такси на текущую дату.

В ходе дополнительной проверки, проведенной САО «ВСК» после заключения договора, страховщиком были выявлены ложные сведения, представленные страхователем при заключении договора ОСАГО серии ХХХ 

<

номер> относительно личных целей использования указанного в договоре транспортного средства, так как согласно общедоступным данным сайта Министерства транспорта и дорожного хозяйства Удмуртской Республики, указанное транспортное средство было включено в реестр выданных разрешений на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Удмуртской Республики. При этом следует, что еще до заключения договора страхования ХХХ 

<

номер> указанное средство использовалось в качестве такси, что свидетельствует о заведомо ложном предоставлении данных о личных целях использования транспортного средства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2 ст. 927 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ определено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (абзац 1).

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац 2).

Такие которые обстоятельства имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

Данная норма права предоставляет страховщику возможность самостоятельно определить дополнительный, по отношению к установленным в пункте 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ, перечень существенных условий договора в зависимости от степени их значимости для вероятности наступления страхового случая.

На основании пункта 3 статьи 944 Гражданского кодекса РФ, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Обстоятельства, оговоренные в стандартном заявлении на страхование, разработанном страховщиком, признаются существенными для целей применения статьи 944 Гражданского кодекса РФ и в том случае, когда договор страхования заключен путем составления одного документа.

Разработанный страховщиком стандартный бланк заявления на страхование применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса РФ имеет такое же значение, как и письменный запрос.

Вместе с тем, в силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ к существенным относятся все те условия договора, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Этот же принцип закреплен в абзаце 2 пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, сведения о целевом использовании транспортного средства являются существенным обстоятельством, поскольку они влияют на вероятность наступления страхового случая, что в свою очередь влияет на положение страховщика, который в силу заключенного договора страхования, обязан выплатить страховое возмещение недобросовестному кредитору.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – договор обязательного страхования) – договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным.

Пунктом 1 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ установлено, что обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

В соответствии с п. 7.2 указанной статьи договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.

Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

В соответствии с п. 1.11 Правил ОСАГО перечень сведений, передаваемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика (официального сайта профессионального объединения страховщиков) в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе.

Согласно подп. «а» п. 3 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ для заключения договора обязательного страхования владелец транспортного средства представляет страховщику заявление о заключении договора обязательного страхования утвержденной формы (Приложение 2 к Правилам ОСАГО), в котором страхователь указывает, в том числе, цель использования транспортного средства.

В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования (п. 8 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ).

Как видно, вопреки доводам ответчика, действующим законодательством на страхователя возложена ответственность за полноту и достоверность сведений и документов, предоставленных страховщику при заключении договора страхования.

Исходя из установленной Правилами ОСАГО формы заявления на заключение договора ОСАГО, цель использования транспортного средства является одним из существенных условий договора обязательного страхования и в силу п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ имеет существенное значение для определения степени страхового риска.

Как установлено, при заключении договора ОСАГО ответчик указал, что транспортное средство используется для личных целей.

Вместе с тем, ответчиком были сообщены неполные сведения относительно цели использования транспортного средства, поскольку из материалов дела следует, что на момент заключения договора ОСАГО автомобиль Skoda Fabia, г/н 

<

номер>, может быть использован в качестве легкового такси, о чем ответчик не указал в заявлении.

Разрешение 

<

номер> от 03.02.2022г. на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории Удмуртской Республики, выданное на принадлежащий истцу автомобиль, на момент заключения договора ОСАГО – 28.08.2022г. являлось действующим, что подтверждается письмом Министерства транспорта и дорожного хозяйства Удмуртской Республики от 30.08.2023г. Срок действия с 03.03.2022г. по 03.02.2027г. Аннулировано денное разрешение 12.04.2023г.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.04.2011г. № 69-ФЗ «О внесении изменений в отдельные акты Российской Федерации» деятельность по перевозке пассажиров и багажа легковым такси на территории субъекта Российской Федерации осуществляется при условии получения юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем разрешения на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси, выдаваемого уполномоченным органом исполнительной власти соответствующего субъекта Российской Федерации (далее - уполномоченный орган). Разрешение на осуществление деятельности по перевозке пассажиров и багажа легковым такси (далее - разрешение) выдается на срок не менее пяти лет на основании заявления юридического лица или индивидуального предпринимателя, поданного в форме электронного документа с использованием регионального портала государственных и муниципальных услуг или документа на бумажном носителе.

Согласно ч.1.2 ст. 9 Федерального закона от 21.04.2011г. № 69-ФЗ вместе с заявлением необходимо представить в форме электронного документа с использованием регионального портала государственных и муниципальных услуг или документа на бумажном носителе следующие документы:

1) копию документа, удостоверяющего личность заявителя (представителя заявителя);

2) копии свидетельств о регистрации транспортных средств, которые предполагается использовать для оказания услуг по перевозке пассажиров и багажа легковым такси, заверенные заявителем;

3) копию договора лизинга или договора аренды транспортного средства, которое предполагается использовать для оказания услуг по перевозке пассажиров и багажа легковым такси (в случае, если транспортное средство предоставлено на основании договора лизинга или договора аренды), заверенную заявителем, либо копию нотариально заверенной доверенности на право распоряжения транспортным средством, которое предполагается использовать индивидуальным предпринимателем для оказания услуг по перевозке пассажиров и багажа легковым такси (в случае, если транспортное средство предоставлено на основании выданной физическим лицом нотариально заверенной доверенности на право распоряжения транспортным средством).

Разрешение выдается на каждое транспортное средство, используемое в качестве легкового такси. В отношении одного транспортного средства вне зависимости от правовых оснований владения заявителем транспортными средствами, которые предполагается использовать в качестве легкового такси, может быть выдано только одно разрешение.

В разрешении указываются, в том числе, марка, модель и государственный регистрационный знак транспортного средства, используемого в качестве легкового такси.

Пунктом 1.15 Правил ОСАГО установлено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

На момент заключения договора страхования ФИО2 было известно о наличии действующего разрешения на использование принадлежащего ему транспортного средства в качестве такси, однако до сведения страховщика данное обстоятельство, влияющее на условия заключения договора страхования, в том числе и на размер страховой премии, доведено не было.

Как указывалось выше, цель использования транспорта, при управлении которым подлежит страхованию гражданская ответственность, является существенным обстоятельством, поскольку влияет на определение вероятности наступления страхового случая. Из бланка страхового полиса видно, что использование транспортного средства в качестве такси, как и для регулярных перевозок/перевозок пассажиров по заказам, указаны в качестве самостоятельных целей. Более того, в страховом полисе содержится особая отметка о недопустимости использования транспортного средства в режиме такси, проката.

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В силу разъяснений, изложенных в пункте 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.05.2015г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 ГК РФ) (абз. 2).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман (абз. 3).

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования, в том числе, в электронном виде, может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Причем, обязанность доказывания наличия прямого умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.

В силу того, что сведения о целевом использовании транспортного средства специально оговорено в бланке-заявлении на заключение договора ОСАГО (при заключении договора посредством выдачи электронного полиса), где страхователь указал на использование транспортного средства для личных целей при наличии графы об использовании его для регулярных пассажирских перевозок, перевозок пассажиров по заказам, что влияет на размер страховой премии, определения страховщиком возможности заключения договора страхования, степени принимаемого на страхование риска, включения в договор иных условий, то факт умысла со стороны ответчика, заведомо предоставляющего страховщику ложную информацию, при заключении договора усматривается.

Из содержания пункта 2 статьи 944 Гражданского кодекса РФ применительно к рассматриваемому случаю следует, что недействительность договора является последствием субъективного поведения страхователя, соответственно, страховщиком (ответчиком) может быть заявлено о признании договора страхования недействительным только в связи с сообщением на момент заключения договора заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение, т.е. при фактическом использовании транспортного средства в качестве такси.

Как следует из информации в страховом полисе, в спорном договоре ОСАГО в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством, указан ФИО1

Размер, подлежащей уплате страховой премии, рассчитан исходя из данных, сообщенных в заявлении об использовании застрахованных транспортных средств в личных целях.

Из анализа фотоматериалов следует, что на транспортное средство Skoda Fabia, г/н 

<

номер>, нанесены цветографические наклейки такси.

Кроме того, Министерством Транспорта и Дорожного хозяйства УР суду представлен договор аренды транспортного средства от 

<

дата>, согласно которому ФИО1 именуемый в дальнейшем «Арендодатель», в лице собственника, действующего на основании паспорта, с одной стороны, и ООО «Автоклуб», именуемое в дальнейшем «Арендатор», в лице Коммерческого директора ФИО5, действующего на основании доверенности 

<

номер> от 11.11.2016г. заключили договор, согласно которому (п.1.1) Арендодатель передает, а Арендатор принимает в пользование транспортное средство для оказания услуг. П.1.2 Предмет Аренды Skoda Fabia, г/н 

<

номер>. Согласно п.7.1 Договор действует в течение 60 (шестидесяти) месяцев с даты его заключения. Договор подписан сторонами. 

Согласно акту приема – передачи транспортное средство передано 

<

дата>.

Исходя из изложенного, довод о том, что ответчик не знал о том, что автомобиль используется в качестве такси, материалами дела опровергаются.

Оценивая представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что страхователь как при заключении договора ОСАГО с САО «ВСК», так и в период его действия осознавал, что транспортное средство Skoda Fabia, г/н 

<

номер>, будет использоваться не в личных целях, а для иных целей - осуществления пассажирских перевозок, но не сообщил об этом истцу, в то время как в соответствии с приведенными выше нормами права сведения об использовании транспортного средства для осуществления регулярных пассажирских перевозок относятся к существенным обстоятельствам, влияющим не только на размер страховой премии, но и на степень принятого страхового риска.

В силу того, что сведения о целевом использовании транспортного средства являются существенным обстоятельством, подлежащим выяснению при заключении договора ОСАГО, где страхователь указал на использование транспортного средства в личных целях при наличии специальной графы об использовании автомобиля для регулярных пассажирских перевозок/перевозок пассажиров по заказам, то в рассматриваемом случае усматривается факт умысла со стороны страхователя, заведомо предоставившего страховщику ложную информацию относительно цели использования транспортного средства.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о признании договора страхования недействительным.

При наступлении страхового случая – дорожно-транспортное происшествие при участии транспортного средства в качестве такси, оспаривание условий договора возможно только для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по факту названного страхового случая. Иное оспаривание условий договора не влечет восстановление прав страховщика, поскольку в таком случае права не являются нарушенными, а наступление страхового случая не предполагается.

Не исключает такого признания договора страхования недействительным и наличие отказа страховщика в страховой выплате по мотивам, связанным с непризнанием ДТП страховым случаем ввиду ее причинной связи с участием транспортного средства в качестве такси, поскольку указанный отказ может быть оспорен страхователем или выгодоприобретателем, и в этом случае действительность договора имеет значение для отношений сторон.

Исходя из объема правомерно заявленных требований, в соответствии с положениями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования САО «ВСК» (ИНН

<

***>) к ФИО2 (паспорт серии 

<

номер>) о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Признать договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (страховой полис серии ХХХ 

<

номер>) от 26.08.2022Г. недействительным.

Взыскать с ФИО2 в пользу САО «ВСК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 08.04.2024г.

Председательствующий судья М.В. Шахтин