Дело № 2-397/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 марта 2017г. г. Волгоград

Кировский районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи Мальцева С.Н.,

при секретаре Спицыной К.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев 01 марта 2017г. в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Нестеровой 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований указав, что на основании заявления ФИО1 на выпуск кредитной карты от 26.03.2012г. АО «Тинькофф Банк» предоставил ответчику кредит в пределах кредитного лимита 38 000 рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты под 39,9 % годовых. Ответчик воспользовался выданным кредитом, активировав кредитную карту, однако, принятых на себя обязательств по договору не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 09.01.2017г. составила 58 398 руб. 10 коп.. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» сумму задолженности по договору кредитной карты № от 26.03.2012г. за период с 09.04.2016г. по 16.09.2016г. составляет 58 398 руб. 10 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 37 543 руб. 55 коп., просроченные проценты – 12 993 руб. 20 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7 861 руб. 35 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 951 руб. 94 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, согласно заявления просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражает против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что она допустила просрочку плате после чего, при погашении очередного платежа. Общая сумма задолженности не уменьшалась. На данный момент она не имеет возможности оплачивать сумму платежа в полном объёме. 

Суд, выслушав ответчика, проверив и исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как следует из ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По требованию ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления ФИО1 на выпуск кредитной карты № от 26.03.2012г. АО «Тинькофф Банк» предоставил ответчику кредит в пределах кредитного лимита 38 000 рублей для осуществления расчетов по операциям с использованием банковской карты под 39,9 % годовых.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, что подтверждается заявлением, анкетой на выпуск кредитной карты. 

На основании заявления, в соответствии со ст. ст. 432-435, 438, 819 ГК РФ истец акцептировал оферту ответчика, предоставив ответчику кредит и выпустив на его имя кредитную карту, тем самым заключив с ним договор кредитной карты (кредитный договор) № от 26.03.2012г. с кредитным лимитом в размере 38 000 рублей.

В заявлении на выпуск кредитной карты указано, что банк предоставляет обслуживание в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк. 

Согласно указанных условий, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

Ответчик ФИО1 с условиями заключения договора, в том числе, с Общими условиями, а так же Тарифами и Правилами, был ознакомлена, согласна с ними, что подтверждается её подписями в заявлении на выпуск кредитной карты от 26.03.2012г..

Как следует из выписки по договору №, кредитная карта активирована 27.03.2012г..

Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых и сих использованием» №266 –П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам –нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта киента является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счта подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик, в свою очередь, при заключении до говора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако, ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих Условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п9.1 Общих Условий УКБО) расторг Договор 16.09.2016г., путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществил.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.12 Общих Условий УКБО) заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установлены договором кредитной карты срок. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору за период с 09.04.2016г. по 16.09.2016г. составляет 58 398 руб. 10 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 37 543 руб. 55 коп., просроченные проценты – 12 993 руб. 20 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7 861 руб. 35 коп..

Доказательств, опровергающих факт наличия задолженности по кредитному договору, иной ее размер, а также сведений о ее погашении, ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его соответствующим условиям договора и математически верным, связи с чем, полагает возможным принять его за основу при рассмотрении настоящего гражданского дела. 

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доказательств того, что ФИО1 при этом заключила договор вследствие стечения крайне тяжелых для неё обстоятельств или не отдавала отчет своим действиям, суду представлено не было. Материальное положение ответчика не освобождает её от исполнения своих обязательств по кредитному договору.

Суд считает, что ФИО1 осознавала условия кредитного договора, приняла решение заключить договор самостоятельно, добровольно и без какого-либо принуждения, с учетом собственных экономических интересов, с пониманием всех условий Кредитного Договора, в частности, состава и общей суммы расходов, которые она понесет в связи с неисполнением обязательств по Кредитному Договору, ФИО1 располагала на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ей услуге, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, доказательств обратного суду не предоставлено.

Установление в Кредитном Договоре мер ответственности за нарушение сроков по уплате ежемесячного платежа, принятых ФИО1 на себя обязательств, само по себе не нарушает её прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей. При соблюдении заемщиком условий о ежемесячном погашении платежей, к заемщику не применяются условия о штрафах и процентах за просроченный кредит.

Доводы ответчика о тяжелом финансовом положении, суд считает несостоятельными, поскольку изменение финансового положения ответчика нельзя признать основанием для от уплаты задолженности по кредитному договору, пени, штрафов, а равно изменить условия договора, так как при заключении настоящего договора ФИО1 могла и должна была разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения. Кроме того, все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств принимает на себя клиент, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения или расторжения договоров, а также неисполнения клиентом обязательств по нему. Кроме того, согласно договору, заемщик не вправе в одностороннем порядке изменять условия и уменьшать сумму подлежащую возврату, или отказываться от её уплаты до момента полного погашения задолженности.

Учитывая изложенное, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, суд считает требования истца о взыскании с Нестерово Т.А. задолженности в размере 58 398 руб. 10 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 37 543 руб. 55 коп., просроченные проценты – 12 993 руб. 20 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7 861 руб. 35 коп. - обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения №497 от 09.12.2016г., №1215 от 03.102016г. истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1 951 руб. 94 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Нестеровой 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с Нестеровой 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 26.03.2012г. за период с 09.04.2016г. по 16.09.2016г. в размере 58 398 (пятьдесят восемь тысяч триста девяносто восемь) руб. 10 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 37 543 руб. 55 коп., просроченные проценты – 12 993 руб. 20 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 7 861 руб. 35 коп..

Взыскать с Нестеровой 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 951 (одна тысяча девятьсот пятьдесят один) руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Кировский районный суда г. Волгограда. 

Судья С.Н.Мальцев