УИД: 45RS0023-01-2025-000006-15

Дело № 2 –132/2025 20 февраля 2025 года

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи МИХАЛЕВОЙ О. Л.

при секретаре АМИРОВОЙ Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе 20 февраля 2025 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (договору кредитной карты), 

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «»Нэйва» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, указывая, что 4 июля 2022 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав (требований) № 1071-22/Ц-01, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по договору кредитной карты 

<

***> (далее – кредитный договор), заключенному между ответчиком и ОАО «Русь-Банк». 18 августа 2011 г. ОАО «Русь-Банк» переименовано в ОАО «РГС Банк». 1 мая 2022 г. ПАО «РГС» присоединен к ПАО Банк «ФК Открытие». На основании кредитного договора ответчику предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере 50 000 руб. на срок по 4 апреля 2018 г. под 26 % годовых. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. После заключения договора цессии истец направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору, в котором было указано о погашении задолженности по кредитному договору по реквизитам истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности ответчика составляет 114 684, 37 руб., в том числе: 49 910, 51 руб.– основной просроченный долг, 64 773, 86 руб. – просроченные проценты. Ранее кредитор обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако судебный приказ был отменен по заявлению ответчика. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитной карты 

<

***> по состоянию на 10 декабря 2024 г. в размере 114 684, 37 руб.; проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 26 % годовых с 11 декабря 2024 г. (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 440,53 руб. 

Представитель истца ООО ПКО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, в письменных возражениях просила применить срок исковой давности, также указала, что представленные истцом письменные документы не могут быть признаны надлежащими доказательствами заключения кредитного договора, просила в удовлетворении исковых требований отказать. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора с ответчиком, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями, а односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что 08.12.2010 ФИО1 обратилась в ОАО «Русь-Банк» с анкетой - заявлением на получение экспресс-кредита в сумме 38 000 руб. на срок 36 месяцев. В заявлении ФИО1 просила ОАО «Русь-Банк» заключить с ней договор, в рамках которого открыть СКС, установить кредитный лимит, и выпустить кредитную карту, а также осуществлять обслуживание кредитной карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Русь-Банк», Условиями кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования и условиями тарифа «Кредитный плюс».

Подписью в заявлении о предоставлении кредита ответчик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитования, текстом кредитного договора и приложениями к нему, с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Русь-Банк» и Тарифом «Кредитный плюс». 

Из выписки по счету за период с 08.12.2010 по 28.12.2018 следует, что ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, однако надлежащим образом обязанности по оплате кредита и процентов по нему не выполнял, последнее гашение по кредиту было произведено 30.12.2014, последняя выдача кредита произведена 01.09.2015, в связи с чем образовалась задолженность в размере 114 684, 37 руб., из которых 49 910, 51 руб.– основной просроченный долг, 64 773, 86 руб. – просроченные проценты. 

18 августа 2011 г. ОАО «Русь-Банк» переименовано в ОАО «РГС Банк». 

По решению Банка России, единственного акционера ПАО Банк «ФК Открытие», публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» присоединено к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие»). 

4 июля 2022 г. между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав (требований) по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, перечень которых с информацией о заемщиках, размере и объеме уступаемых прав требований содержится в Приложении № 1 к Договору.

Согласно реестру заемщиков № 1 к договору уступки прав (требований) от 4 июля 2022 г. к ООО «Нэйва» перешло право требование с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> в размере 83 111, 57 руб., в том числе 49 910, 51 руб.– просроченный основной долг, 33 201, 06 руб.-просроченные проценты.

29.07.2022 ООО «Нэйва» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору и необходимости с даты получения уведомления производить платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору по реквизитам истца. 

21.12.2023 ООО «Нэйва» принято решение о смене фирменного наименования на общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Нэйва». 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности для предъявления требований об уплате задолженности. Истец ООО ПКО «Нэйва» своих возражений на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности не представил. 

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (абз. 2 п. 18).

Истцом ООО ПКО «Нэйва» и третьим лицом ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлены условия кредитования по Тарифу «Кредитный плюс», Правила выпуска и обслуживания банковских карт VISA и MASTERCARD ОАО «Русь - Банк», Условия кредитования специального карточного счета кредитной карты с льготным периодом кредитования.

Как следует из Условий кредитования специального карточного счета Кредитной карты с льготным периодом кредитования (представлены истцом ПАО «Росгосстрах Банк» по гражданскому делу № 2-319/2019 по исковому заявлению ПАО «Росгосстрах Банк» к Ю.), в случае непогашения Обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока платежного периода, обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным (п.п. 3.2).

Данными условиями предусмотрено, что платежный период –период времени для погашения обязательного платежа, равный календарному месяцу, следующему за отчетным периодом; отчетный период-период времени, за который банком рассчитываются обязательства клиента по погашению кредита в части уплаты обязательного платежа. Первый отчетный период устанавливается с даты предоставления кредита по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими отчетными периодами являются полные календарные месяцы; обязательный платеж –ежемесячная сумма обязательств клиента к погашению, определяемая условиями кредитования и Тарифами. 

Согласно Тарифу «Кредитный Плюс», действующему в 2010 г., обязательный платеж в счет погашения задолженности по кредиту составляет: основной долг-не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом; начисленные проценты- 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду. 

Таким образом, ФИО1 была обязана вносить ежемесячные платежи для погашения полученного кредита в размере не менее 10 % от суммы основного долга и полной суммы начисленных процентов. 

Расчет взыскиваемой суммы задолженности с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, а также помесячный расчет взыскиваемых процентов в нарушение ст. 59 ГПК РФ истцом суду не предоставлен, поэтому суд производит собственный расчет. 

Последняя выдача кредита в рамках договора 

<

***> осуществлена банком 01.09.2015. Сумма задолженности по основному долгу в размере 49 910, 51 руб. должна была быть погашена заемщиком путем внесения до 30 числа каждого месяца, начиная с 30.09.2015, 10-ти ежемесячных платежей в размере 4 991, 05 руб. (10% от 49 910, 51 руб.), в срок до 30.06.2016. Срок исковой давности по взысканию последнего платежа по кредитному договору истек 30.06.2019. Исковое заявление подано в Шумихинский районный суд 29.12.24 (согласно почтовому штемпелю на конверте). 

Кроме того, в исковом заявлении истец ООО ПКО «Нэйва» указывает, что в соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, кредит выдан на срок по 04.04.2018. При таких условиях срок исковой давности по взысканию последнего платежа по кредитному договору истек 04.04.2021. 

Согласно штампу на конверте заявление о выдаче судебного приказа направлено ООО ПКО «Нэйва» мировому судье 05.05.2024, т.е. с пропуском срока исковой давности. Действия кредитора по обращению к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по истечении срока исковой давности не влекут его приостановления.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по требованию о взыскании основного долга считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям о взыскании процентов, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Соответственно, с учетом положений пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации истек срок исковой давности и по взысканию процентов по кредитному договору, в том числе начисленным за период после истечения срока исковой давности, что является основанием к отказу в иске и в этой части.

Таким образом, срок исковой давности для обращения в суд за взысканием задолженности по кредитному договору от 08.12.2010 с ФИО1 истцом пропущен, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Нэйва» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт ***, выдан *** 

<

Дата>) о взыскании задолженности по договору кредитной карты 

<

***> отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 3 марта 2025 г. в 16 час. 00 мин. 

Судья: О. Л. Михалева