(резолютивная часть)

16 ноября 2020 года

Центральный районный суд г. Волгограда 

в составе председательствующего судьи Новиковой О.Б.,

при секретаре Хлестунове А.Д., 

с участием истца Перерва А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению Перерва А. С. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным, незаключенным кредитного договора, понуждении направить информацию в бюро кредитных историй, компенсации морального вреда,

установил:

Перерва А.С. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным кредитного договора, понуждении направить информацию в бюро кредитных историй, компенсации морального вреда. Истец просит суд признать недействительным кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Перерва А.С. и ООО «ХКФ Банк». Обязать ответчика направить в Государственный реестр бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. 

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ от имени истца заключен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «ХКФ Банк» о предоставлении истцу денежных средств в размере 200000 руб. Способ получения кредитных средств указан «карта в другом банке». Перечисление денежных средств в Банк «КУБ» (АО) для дальнейшего зачисления на карту. Договор заключен при следующих обстоятельствах. ДД.ММ.ГГГГ в 15 час 37 мин на телефон супруга истца поступил телефонный звонок с номера 8 4952138769. Мужчина, представившись сотрудником банка, пояснил, что на истца пытаются оформить заявку на кредит. Для того, чтобы отменить заявку на выдачу кредита, истцу необходимо сообщить код отмены, который придет на телефон истца. указанный код пришел истцу на телефон СМС сообщением. Впоследствии пришел еще один код в СМС для подписания кредитного договора. Указанный код истец никому не называла, т.к. намерения заключить кредитный договор у нее не было. Сразу после получения кода на подписание договора истец обратилась на горячую линию банка, ей посоветовали посетить ближайшее отделение банка и расторгнуть договор. Через 10 минут истец прибыла в банк по адресу г. Волгоград ... с целью расторжения договора, где было отказано. Истцу стало известно, что договор заключен посредством электронного сервиса и использованием простой электронной подписи. Денежные средства 200000 руб. были перечислены на счет истца в Банке, открытый ранее. В тот же день было оформлено распоряжение на перевод денежных средств на банковскую карту сторонней кредитной организации. Указанное распоряжение также было подписано простой электронной подписью. Из ответов АО Банк «КУБ» («Кредит Урал Банк») истцу стало известно, что денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в 14 час 32 мин «Кредит Урал Банк» (АО) были перечислены в КИВИ Банк (АО) на карту, открытую на имя истца. Никаких счетов в КИВИ Банк (АО) истец не имеет. Денежные средства 200000 руб. истец не получала, распоряжения о переводе не делала. Ключ простой электронной подписи для подписания договора истец не вводила и сотруднику банка не сообщала. Работники банка без ведома истца оформили кредит на имя истца третьим лицам, что может свидетельствовать о мошенничестве и злоупотреблении правом со стороны банка, имеющим доступ к персональным данным истца. Незаконное оформление кредита на истца стало возможным ввиду недостаточной осмотрительности и халатности работников банка, персональные данные клиентов не защищены, что позволяет мошенникам производить операции. Истец кредитный договор не подписывала, кредит не получала, электронную подпись поставило не уполномоченное лицо, считает договор недействительным. Истец обратилась в полицию о возбуждении уголовного дела. Обращает внимание на разницу во времени между заключением кредитного договора 15 час 37 мин и временем проводки, указанной в справке «Кредит Урал Банк» 14 часов 32 мин. ответчику было направлено заявление об аннулировании договора, однако получен отказ банк просит оплатить задолженность по кредиту, которого истец не получала. В связи с чем обратилась в суд.

В дальнейшем истец дополнила требования и просит признать незаключенным кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ между Перерва А.С. и ООО «ХКФ Банк», взыскать с ответчика компенсацию морального вреда 20000 руб.

В судебном заседании истец Перерва А.С. просила суд удовлетворить заявление.

Ответчик в судебное заседание не явился. Извещен судом надлежащим образом, предоставил письменные возражения.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного судом и не явившегося.

Выслушав истца,. исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 431.1 ГК РФ положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

В п. 2 ст. 434 ГК РФ закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

В силу ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Судом установлено, что Перерва А.С. являлась клиентом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», на ее имя был открыт в банке счет.

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Перерва А.С. был заключен договор (соглашение) о дистанционном (комплексном) банковском обслуживании от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанному договору истцу было доступно дистанционное заключение договора, направление заявлений, а также юридически значимых документов, включая распоряжения по счету, в Информационных сервисах путем подписания клиентом электронного документа простой электронной подписью. Стороны договорились, что простой электронной подписью при подписании документа в Информационном сервисе является СМС-код, представляющий собой уникальную последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного банком и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и поставленной клиентом.

Как поясняет истец, ДД.ММ.ГГГГ в 15 час 37 мин на телефон супруга истца поступил телефонный звонок с номера 8 4952138769. Звонившему с указанного телефонного номера мужчине истец сообщила пришедший на ее телефонный номер СМС код.

Довод истца, что указанный звонок и состоявшийся разговор был с сотрудником банка и банк совершил самовольное оформление кредитного договора, опровергаются ответом ООО «ХКФ Банк» на судебный запрос, согласно ответу телефонный №... подразделениям ответчика не принадлежал и его сотрудниками не используется.

В результате использования СМС кода в Информационном сервисе ответчика на имя истца оформлен кредитный договор №... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на счет истца были перечислены денежные средства в размере 200000 руб. как кредит, срок возврата кредита 60 месяцев, проценты за пользование кредитом 18,9%, погашение кредита равными по сумме платежами по 6128 руб. 01 коп. по 22 числам каждого месяца.

Договор подписан простой электронной подписью, которой явился СМС-код, сообщенный истцом звонившему мужчине -0683. Указанной подписью подписаны все составные части договора: Согласие, график платежей, тарифы, условия договора, Согласие на взаимодействие с третьими лицами.

Такая электронная подпись считается поставленной клиентом, т.е. истцом.

Таким образом, нарушение конфиденциальности произошло в результате действий самого истца, а не сотрудников банка.

В условиях договора клиентом выбран способ получения кредита «Карта в другом банке» на карту 469395…51236– перечислить в Банк «КУБ» (АО).

В соответствии с распоряжением клиента ответчик перечислил кредитные средства на счет в АО «КУБ», что подтверждается мемориальным ордером №... от 22.05.2020

Согласно письму Банк «КУБ» (АО) от ДД.ММ.ГГГГ указанный банк не открывал на имя истца счет, выступил посредником между ООО «ХКФ Банк» и международной платежной системой Visa. 

Согласно письму Банк «КУБ» (АО) от ДД.ММ.ГГГГ указанный банк ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 32 мин совершил операцию 133-РОЫ Р2Р credit на сумму 200000 руб. по переводу денежных средств на карту 469395…51236 в КИВИ Банк (АО).

Из ответа КИВИ Банк (АО) от ДД.ММ.ГГГГ на судебный запрос видно, что указанные денежные средства были переведены на Киви кошелек №..., дата его создания ДД.ММ.ГГГГ, на фамилию Евсюкова Е. В. ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения ... области, паспорт 5313 395745 дата его выдачи ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по Оренбургской области в ..., код подразделение 560-011, адрес Оренбургская область, .... 

По заявлению истца ДД.ММ.ГГГГ в полицию в ОП №... УМВД России по г. Волгограду возбуждено уголовное дело №..., окончательное 

решение

 не принято (КУСП №... от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается письмами ГУ МВД России по Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ, ОП №... УМВД России по г. Волгограду от ДД.ММ.ГГГГ, УМВД России по г. Волгограду от ДД.ММ.ГГГГ., письмом Прокуратуры Центрального района г. Волгограда от ДД.ММ.ГГГГ.

Оснований для вывода о нарушении банком прав истца у суда не имеется.

Как установлено судом, истец сама предоставила электронную подпись в распоряжение неизвестного лица, нарушила конфиденциальность.

В связи с чем исковое заявление Перерва А. С. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным, незаключенным кредитного договора, понуждении направить информацию в бюро кредитных историй, компенсации морального вреда суд полагает оставить без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании недействительным, незаключенным кредитного договора, понуждении направить информацию в бюро кредитных историй, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца.

Срок изготовления решения в окончательной форме 23.11.2020.

Судья подпись ФИО2