УИД 86RS0014-01-2024-000723-16

производство по делу № 2-497/2024 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июля 2024 года г. Урай ХМАО – Югры

Урайский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Шестаковой Е.П., 

при секретаре судебного заседания Ивановой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору займа,

установил:

Кредитный потребительский кооператив «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» (далее Истец, КСП «ЭКПА») обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу КСП «ЭКПА» в погашение задолженности по договору потребительского займа от 07.03.2023 № 955 сумму задолженности в размере 587 475, 07 рублей и судебные расходы в сумме 9 074, 75 рубля, а всего – 596 549, 82 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что КСП «ЭКПА» в соответствии с договором потребительского займа от 07.03.2023 № 955 предоставил заёмщику ФИО1 заем в сумме 606 000,00 рублей сроком по 17.03.2028 с уплатой компенсации за пользование заемными денежными средствами в размере 17,20% годовых (на момент заключения договора). В соответствии с пунктом 1.1. договора потребительского займа, п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, графиком платежей по договору потребительского займа Ответчик обязан производить платежи по возврату потребительского займа (суммы основного долга) и по уплате процентов по потребительскому займу (компенсации за пользование займом) одновременно, с ежемесячной периодичностью (по принципу - один месяц – один платеж).

Обязательства по указанному договору Ответчиком надлежащим образом не исполняются: остаток основного долга по займу по состоянию на день предъявления настоящего иска составляет 526 490, 20 рублей, последний платеж по возврату суммы основного долга и по уплате компенсации за пользование займом был произведен 25.12.2023 и после указанной даты платежей по возврату суммы основного долга и (или) уплате компенсации за пользованием займом Ответчиком не производится.

08.04.2024 Истцом направлено Ответчику требование о досрочном возврате оставшейся суммы основного долга и процентов за пользование займом. В установленный тридцатидневный срок данное требование не исполнено, следовательно, с 09.05.2024 (по истечении 30-дневного срока с момента направления требования) вся оставшаяся сумма основного долга является просроченной задолженностью, на которую подлежит начислению неустойка. Неустойка, которую Истец предъявляет ко взысканию, составляет 14 960, 38 рублей, согласно прилагаемому расчету.

Поручителем заемщика, выступила ответчик ФИО2, о чем с Истцом был заключен соответствующий договор поручительства о солидарной ответственности.

В соответствии с п. 22 Индивидуальных условий договора потребительского займа, п. 3.4 договора поручительства, установлена договорная подсудность споров по договору Урайскому городскому суду.

В судебное заседание стороны не явились, о дате, времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, заявили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В силу частей 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав доводы искового заявления, материалы дела, оценив в силу статьи 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришёл к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению частично по следующим мотивам.

В силу пунктов 1, 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами, в частности, вступившим в силу с 01 июля 2014 года Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон о потребительском кредите), в соответствии со статьей 3 которого потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику (физическому лицу) на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно частей 1, 9 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих и индивидуальных условий, при этом индивидуальные условия согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе условия: сумма потребительского кредита (займа); срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. 

На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

На основании пункта 1 статьи 9 Закона о потребительском кредите процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Из пункта 1 статьи 329 ГК РФ следует, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и поручительством.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

В силу части 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом.

На основании статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, согласно пунктам 1, 2 статьи 363 ГК РФ, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено при судебном разбирательстве и подтверждается материалами дела, в соответствии с заключённым договором потребительского займа от 07.03.2023 № 955 КСП «ЭКПА» предоставил заёмщику ФИО1 заем в сумме 606 000 рублей сроком на 60 месяцев 10 дней по 17.03.2028, с уплатой компенсации за пользование заемными денежными средствами в размере 17,20 % (л.д. 9-12). 

Договор потребительского займа сторонами заключён в письменной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 оговорены все существенные условия договора. 

В силу требований пункта 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (размер компенсации за пользование займом) определена в пункте 4 индивидуальных условий договора потребительского займа.

В соответствии с пунктом 6 договора потребительского займа (индивидуальных условий договора), графиком платежей по договору потребительского займа ФИО1 обязался производить платежи по возврату потребительского займа (суммы основного долга) и по уплате процентов (компенсации за пользование займом) одновременно, с ежемесячной периодичностью (по принципу – один месяц - один платеж), то есть количество таких платежей 60.

Выдача займа произведена ответчику ФИО1 наличными денежными средствами в размере 356 000 рублей и безналичным перечислением на счет ФИО1 в ПАО Сбербанк в размере 250 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от 07.03.2023 (л.д.20) и платежным поручением № 1088 от 07.03.2023, не опровергнуто Ответчиками. 

Заём выдан под поручительство ответчика ФИО2, с которой 07.03.2023 Истец заключил договор поручительства о солидарной ответственности (л.д. 19). Как следует из пункта 3.1. договора поручительства, он вступил в силу с момента подписания сторонами и действуют в течение 30 лет. 

Указанные договоры займа и поручительства не признаны недействительными, не оспаривались в установленном законом порядке. 

Согласно пунктам 1.2, 2.1. и 2.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями договора займа (размером займа, сроком и порядком возврата, размером компенсации за пользование займом, размером неустойки) и согласен отвечать за исполнение заёмщиком его обязательств полностью и солидарно, в том числе возместить судебные расходы Истца.

Из пункта 2.1 договора поручительства следует, что поручитель обязуется контролировать надлежащее исполнение заёмщиком обязательств по договору займа, а в случае неисполнения (или) ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по договору займа – самостоятельно исполнять такие обязательства.

Поручитель обязан исполнять все обязательства заёмщика по договору займа в случаях неисполнения и (или) надлежащее исполнение заёмщиком обязательств по договору займа (пункт 2.6.1).

Установленные п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа и графиком платежей по договору потребительского займа сроки возврата займа не соблюдаются заёмщиком, последний платёж по возврату суммы основного долга и по уплате компенсации за пользование займом был произведён 25.12.2023 и после указанной даты платежей по возврату суммы основного долга и (или) уплате компенсации за пользованием займом Ответчиком не производится, остаток основного долга по займу составляет 526 490, 20 рублей, неуплаченная компенсация 46 024, 49 рубля, что подтверждается доводами Истца, расчетом исковых требований и выпиской из лицевого счёта пайщика (л.д.6, 24). 

Письменным уведомлением от 08.04.2024, направленным Ответчикам 08.04.2024 в порядке, установленном п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа, п. 3.5 договора поручительства (направлением заказного письма), Истец заявил Ответчикам требование о досрочном возврате в течение тридцати календарных дней с момента направления уведомления оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами за фактический период пользования займом (л.д. 22,23).

На момент вынесения вышеуказанного требования условия договора потребительского займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов были нарушены заёмщиком общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней: за период 180 дней с 12.10.2023 по 08.04.2024 просрочка исполнения обязанностей по оплате имела место с 21.10.2021 по 23.10.2023 – 3 дня, с 23.12.2023 по 25.12.2023 - 3 дня, с 26.01.2024 по 08.04.2024 – 74 дня, общая продолжительность нарушения сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов на 08.04.2024 составила 80 дней.

Предъявленная ко взысканию компенсация за пользование займом, начисленная за 186 дней с 26.12.2023 по 28.06.2024 составила 46 024, 49 руб., из расчёта 526 490, 20 х 17,20%/365 х 6 дн. (с 26.12.2023 по 31.12.2023) = 1 488, 60 руб., 526 490, 20 х 17,20%/366 х 180 дн. (с 01.01.2024 по 28.06.2024) = 44 535, 89 руб., всего 46 024, 49 руб. Контрассчёта Ответчиками не представлено.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора займа размер неустойки равен 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по уплате суммы займа (суммы основного долга) и (или) по уплате суммы процентов (компенсации за пользование займом) соответственно.

Истцом предъявлена ко взысканию неустойка только по просроченной задолженности по основному долгу за 51 день просрочки с 09.05.2024 по 28.06.2024, которая составляет 14 672, 68 руб., исходя из расчёта 526 490, 20 х 20% /366 х 51. Учитывая заявленный истцом период взыскания неустойки с 09.05.2024 по 28.06.2024 (51 день), истцом ошибочно рассчитана сумма неустойки за 52 дня просрочки. 

Контрассчёта Ответчиками не представлено.

На основании пункта 1 статьи 333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка, установленная договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. 

Оснований для отказа во взыскании неустойки и уменьшения её размера суд не усматривает, от Ответчиков соответствующих ходатайств не поступило, контрассчета и доказательств несоразмерности неустойки не представлено, очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается. Взыскиваемая сумма неустойки соразмерна размеру процентов, рассчитанных в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ на всю сумму долга, учитывая действующую ставку рефинансирования, утверждённую Центральным банк Российской Федерации, 16 % годовых.

В соответствии со статьёй 309 ГК РФ обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения не допускается (статья 310 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, согласно пунктам 1, 2 статьи 363 ГК РФ, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

При указанных обстоятельствах, всего подлежит солидарному взысканию с Ответчиков в пользу Истца долг по договору займа в размере 587 187, 37 рублей, исходя из расчёта: 526 490, 20 + 46 024, 49 + 14 672, 68.

Требования в части возмещения затрат по оплате госпошлины законны, подтверждаются платёжным поручением и в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению в сумме 9 071,87 рубль.

Согласно абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (статья 323 ГК РФ).

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины в сумме подлежат взысканию с Ответчиков также солидарно. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

р е ш и л:

Иск кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН № и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу кредитного потребительского кооператива «Кредитный союз потребителей «ЭКПА» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа от 07.03.2023 № 955 в сумме 587 187, 37 рублей и судебные расходы в сумме 9 071,87 рубль, всего 596 259 (пятьсот девяносто шесть тысяч двести пятьдесят девять) рублей 24 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в суд ХМАО - Югры через Урайский городской суд. Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме (решение суда в окончательной форме принято 29.07.2024).

Председательствующий судья Е.П. Шестакова