Дело № 2- 1606/2017

Именем Российской Федерации

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

18 сентября 2017 года 

Первомайский районный суд ... в составе

председательствующего судьи Федько Н.В.,

при секретаре Гольтяпиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... гражданское дело по иску ФИО1, ФИО2 к АО «Страховая группа «УралСиб», АО «СК ОПОРА» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО6 обратилась в суд с иском к АО СГ «УралСиб» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, указывая, что ... в ... произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого неустановленный водитель на неустановленном транспортном средстве совершил столкновение с автомашиной ..., принадлежащей ЧАВ, причинив транспортному средству механические повреждения. Автомобиль ..., был застрахован по договору добровольного страхования транспортных средств в страховой компании ЗАО СГ «УралСиб», что подтверждается полисом ... от .... ЧАВ в установленный законом срок обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, представил необходимые документы. Однако страховщик не выдал ему направление на СТОА. ЧАВ обратился в ООО «ОК Эксперт Плюс» для проведения независимой оценки по определению стоимости восстановительного ремонта автомобиля и утраты товарной стоимости. Согласно заключению от ... стоимость восстановительного ремонта транспортного средства ..., составляет 54 000 рублей; величина утраты товарной стоимости составляет 9 078 рублей, всего 63 078 рублей. Страховщик обязан произвести выплату страхового возмещения в течение 15 рабочих дней с момента подачи заявления, однако свои обязательства не исполнил. ... ЧАВ направил ответчику претензию, которая оставлена без ответа. Заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов было принято ответчиком ..., страховая выплата должна быть произведена до .... Просрочка исполнения обязательства страховщиком с ... по ... (дата подачи иска) составляет 78 дней. Размер неустойки составляет 75 013,38 рублей, исходя из расчета 961,71*78, где 961,71 руб. - неустойка за день просрочки (32 057*3%). 

Просили суд взыскать с АО СГ «УралСиб» в пользу ФИО1, ФИО2 невыплаченное страховое возмещение в размере 63 078 рублей; неустойку 32 057 рублей, расходы на оплату экспертизы по определению стоимости восстановительного ремонта 9 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 4 000 рублей, штраф в размере 50% от удовлетворенных требований (л.д. 2-3).

Определением суда от ... в качестве соответчика по делу привлечено АО «Страховая Компания Опора» (л.д. 42).

Истцы ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истцов ФИО3, действующая на основании доверенности от ..., в судебном заседании поддержала исковые требования, дала объяснения, аналогичные содержанию искового заявления, дополнив, что страхователь автомашины ..., ЧАВ умер; истцы являются наследниками страхователя по закону, до настоящего времени страховщик выплату им не произвел. ... между АО «Страховая Компания Опора» и АО «Страховая группа «УралСиб» заключен договор о передаче страхового портфеля, по условиям которого АО «Страховая Компания Опора» приняло от АО «СГ «УралСиб» права и обязательства по заключенным ранее АО «СГ «УралСиб» договорам страхования.

Представитель ответчика АО «Страховая группа «УралСиб» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, заявлением просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «СК ОПОРА» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Письменно сообщил, что с иском не согласен, по условиям договора добровольного страхования, заключенного с ЧАВ, страховое возмещение в виде денежной выплаты не предусмотрено; условие о выплате величины утраты товарной стоимости в договор страхования не было включено, поэтому у страховщика отсутствовала обязанность по возмещению утраты товарной стоимости в силу договора. Истцами не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку сведения об обращении истцов в страховую компанию с претензией не представлено. Кроме того, по договору передачи страхового портфеля переданы только обязательства по выплате страхового возмещения, иные выплаты - штрафы, пени, неустойки не передавались. Просил в иске отказать. 

С учетом мнения представителя истцов, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, порядок и последствия которого представителю истцов разъяснены и понятны. 

Выслушав объяснения представителя истцов, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования к АО «СК ОПОРА» подлежат удовлетворению, в иске к АО «Страховая группа «УралСиб» следует отказать по следующим основаниям.

На основании ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются, в том числе, расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 2 и абз. 1 ч. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 41 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Судом установлено, что ... между ЧАВ (страхователь) и ЗАО СГ «УралСиб» (страховщик) был заключен договор добровольного страхования транспортного средства - автомобиля марки ..., выдан полис ... по страховому риску «полное КАСКО», страховая сумма по договору составляет 585 700 рублей, общая страховая премия по договору - 32 057 рублей (л.д. 4 об.). 

В период действия договора страхования произошел страховой случай: ... был поврежден принадлежащий ЧАВ автомобиль ..., что подтверждается справкой о дорожно-транспортном происшествии (л.д. 4). Договором страхования предусмотрено, что выплата страхового возмещения осуществляется путем восстановительного ремонта на СТОА по направлению страховщика. ... ЧАВ обратился к страховщику ЗАО СГ «УралСиб» с заявлением о наступлении страхового случая, представил необходимые документы, просил выдать направление на СТОА. Однако направление на СТОА страховщиком не было выдано, направлено извещение с просьбой представить экспертизу с фото-таблицей осмотра транспортного средства или представить транспортное средство на осмотр страховщику. Для определения стоимости восстановительного ремонта автомобиля ЧАВ обратился к независимому оценщику. Согласно заключениям ... от ... и .../У от ..., составленным ООО «ОК Эксперт-Плюс», стоимость восстановительного ремонта автомобиля марки ..., составила 54 000 рублей, величина утраты товарной стоимости - 9 078 рублей. В указанных заключениях имеется акт осмотра транспортного средства. 

Заключение ООО «ОК Эксперт-Плюс» о стоимости восстановительного ремонта транспортного средства и утраты товарной стоимости суд принимает в качестве допустимого и достоверного доказательства, поскольку данное заключение ответчиком не опровергнуто, иного размера ущерба не представлено.

... ФИО4 вновь обратился к АО СГ «УралСиб» с претензией о выплате страхового возмещения путем выдачи направления на ремонт, приложив вышеуказанное экспертное заключение. Однако направление на ремонт ему так и не было выдано. Указанное обстоятельство подтверждается материалами выплатного дела.

... ФИО4 умер.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, к наследникам ЧАВ, истцам по делу ФИО2 и ФИО1 в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в силу универсального правопреемства перешло право требовать исполнения договора страхования транспортного средства - автомобиля марки ... (л.д. 6, 7). 

В соответствии со статьей 26.1 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщик может передать, а в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, обязан передать обязательства по договорам страхования (страховой портфель) одному страховщику или нескольким страховщикам (за исключением общества взаимного страхования), удовлетворяющим требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств и имеющим лицензии на осуществление видов страхования, по которым передается страховой портфель (замена страховщика) (п. 1).

Страховщик, передающий страховой портфель, передает страховой портфель, сформированный на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, в составе, указанном в пункте 2 настоящей статьи, включая обязательства по договорам страхования, действующим на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, и договорам страхования, срок действия которых истек на дату принятия решения о передаче страхового портфеля, но обязательства по которым страховщиком не исполнены в полном объеме, вместе с правами требования уплаты страховых премий (страховых взносов) по указанным договорам страхования страховщику, принимающему страховой портфель. Обязательства по одному договору страхования могут быть переданы только одному страховщику (пункт 4).

... между АО «Страховая Компания Опора» и АО «Страховая группа «УралСиб» заключен договор о передаче страхового портфеля, по условиям которого АО «СГ «УралСиб» передало, а АО «Страховая Компания Опора» приняло с ... права и обязательства по заключенным ранее АО «СГ «УралСиб» договорам страхования, включая обязательства по полису, на основании которого был заявлен иск ФИО6 (л.д. 14, 28-33, 34-37). После передачи страхового портфеля, датой передачи которого является дата подписания акта приема-передачи, АО «СГ «УралСиб» перестал быть стороной по передаваемым договорам страхования, АО «Страховая Компания Опора» является участником правоотношений в рамках договора страхования ....

ЧАВ обращался к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения ..., страховая выплата должна быть произведена до .... Просрочка исполнения обязательства страховщиком с ... по ... (дата подачи иска) составляет 78 дней. Размер неустойки составляет 75 013,38 рублей, исходя из расчета 961,71*78, где 961,71 руб. - неустойка за день просрочки (32 057*3%). При этом сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии. Установлено, что размер страховой премии, уплаченной ЧАВ, составляет 32 057 рублей.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования к АО «Страховая Компания Опора» подлежат удовлетворению, с АО «Страховая Компания Опора» в пользу истцов следует взыскать в равных долях стоимость восстановительного ремонта автомобиля 54 000 рублей и утрату товарной стоимости в размере 9 078 рублей, неустойку 32 057 рублей, всего 95 135 рублей, в иске к АО «Страховая группа «УралСиб» следует отказать. 

Доводы ответчика о том, что договором не предусмотрено страхование риска утраты товарной стоимости, необоснованны, поскольку в ст. 942 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого, осуществляется страхование. Утрата товарной стоимости не может быть признана самостоятельным страховым риском, так как она является составной частью страхового риска «ущерб», поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного транспортному средству. Уменьшение потребительской стоимости автомобиля нарушает права владельца транспортного средства, является следствием причиненных автомобилю повреждений и подлежит включению в стоимость реального ущерба.

На правоотношения, возникающие из договора имущественного страхования, с участием потребителей распространяются положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ и Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена. Следовательно, на правоотношения, связанные с добровольным страхованием имущества граждан, распространяются положения главы III Закона РФ «О защите прав потребителей». 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 45 постановления Пленума Верховного суда РФ «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Истец обращался к ответчику во внесудебном порядке с заявлением, содержащим требования, аналогичные исковым, однако ответчик в добровольном порядке требования потребителя не удовлетворил. 

В пользу истцов с ответчика подлежит взысканию общая сумма в размере 95 135 рублей, в связи с чем, размер штрафа, исходя из вышеназванной нормы закона, составляет 47 567,5 рублей (50% от 95 135).

Доводы ответчика о том, что по договору страхования не предусмотрено страховое возмещение в виде денежной выплаты непосредственно страхователю, отклоняются судом как необоснованные. Установлено, что требование ЧАВ о направлении поврежденного транспортного средства на ремонт на СТОА оставлено без удовлетворения. Истец не может быть лишен права на получение страхового возмещения в денежной форме, поскольку ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих исполнение им условий договора и обеспечение ремонта поврежденного автомобиля на СТОА.

Доводы представителя ответчика о том, что в данном случае имело место злоупотребление ЧАВ своими правами, так как транспортное средство не было представлено на осмотр, в связи с чем штрафные санкции не подлежат взысканию, являются необоснованными, поскольку доказательств того, что АО «Страховая группа «УралСиб» было предложено представитель транспортное средство на осмотр с указанием конкретного времени, не представлено. ... АО «Страховая группа «УралСиб» направило ЧАВ извещение с просьбой либо предоставить экспертизу с фототаблицей либо предоставить ТС на осмотр. ЧАВ данное требование было выполнено, ... представлены экспертные заключения оценки стоимости восстановительного ремонта и величины утраты товарной стоимости транспортного средства, однако страховое возмещение не было выплачено. 

Доводы ответчика о том, что истцами не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку действующим законодательством, досудебный порядок урегулирования возникшего между сторонами спора не предусмотрен.

Доводы ответчика о том, что по договору передачи страхового портфеля не передавались обязательства по выплате штрафов, пени, неустоек, не являются основанием для отказа в иске, поскольку свои обязательства по выплате страхового возмещения страховая компания своевременно не исполнила. По смыслу заключенного договора передачи страхового портфеля АО «СК Опора» приняло на себя не часть конкретного обязательства, а стало страховщиком по договорам страхования, переданным по акту приема-передачи, со всеми правами и обязанностями, предусмотренными условиями договора страхования и входящими в состав обязательства.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела интересы истцов представляла ФИО5 (л.д. 5), расходы на оплату услуг представителя составили 4 000 рублей, что подтверждается договором и распиской (л.д. 8-9). С учетом размера оказанной юридической помощи, степени участия в судебных заседаниях представителя, сложности рассматриваемого дела, руководствуясь принципом разумности, суд считает подлежащими взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере 2 000 рублей. Указанный размер возмещения истцу судебных расходов на оплату услуг представителя соответствует характеру и объему рассмотренного дела, является разумным. Расходы истцов по оплате проведения независимой экспертизы по определению стоимости восстановительного ремонта автомобиля составили 9 000 рублей, что подтверждается договором и квитанцией. Данные расходы вызваны необходимостью подтверждения размера ущерба для обращения в суд, связаны со страховым случаем, в связи с чем, также подлежат возмещению с ответчика в пользу истцов. 

В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку с ответчика АО «Страховая Компания Опора» в пользу истцов взыскано 95 135 рублей, что относится к требованиям имущественного характера, подлежащим оценке, при этом истец освобожден от уплаты государственной пошлины при подаче иска в связи с тем, что им заявлены требования о защите прав потребителя, с ответчика, который не освобожден в силу закона от уплаты государственной пошлины, в соответствии с положениями ст. ст. 333.19, 333.20 НК РФ в доход государства следует взыскать государственную пошлину в размере 3 054,05 рублей.

Исходя из вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

удовлетворить иск ФИО1, ФИО2 к АО «СК ОПОРА» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа.

Взыскать с АО «СК ОПОРА» (...)в пользу ФИО1 (...), ФИО2 (... ...) в равных долях стоимость страхового возмещения в размере 54 000 (пятьдесят четыре тысячи) рублей, утрату товарной стоимости в размере 9 078 (девять тысяч семьдесят восемь) рублей, неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 32 057 (тридцать две тысячи пятьдесят семь) рублей, штраф в размере 47 567 (сорок семь тысяч пятьсот шестьдесят семь) рублей 50 копеек, расходы на проведение оценки в размере 9 000 (девять тысяч) рублей, расходы на оплату услуг представителя 2 000 (две тысячи) рублей, всего 153 702 (сто пятьдесят три тысячи семьсот два) рубля 50 копеек. 

Взыскать с АО «СК ОПОРА» государственную пошлину в бюджет ... в сумме 3 054 (три тысячи пятьдесят четыре) рубля 05 копеек.

В иске ФИО1, ФИО2 к АО «Страховая группа «УралСиб» отказать. 

Ответчики вправе подать в Первомайский районный суд ... заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Пензенский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья: 

...

... 

...

...

...

...