Дело №2-1978/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колычевой А.В., 

при секретаре Ворона Е.Д. 

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО Банк «Северный морской путь» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № (№) (ДД.ММ.ГГГГ), взыскании задолженности по договору в размере 2226989,51 руб., в том числе: просроченный основной долг 2 054 023,84 руб., проценты 675,30 руб., просроченные проценты 172199,37 руб., взыскании за период с 28.12.19 г. по дату вступления решения суда в законную силу проценты за пользование кредитом в размере 12 % годовых за просроченный основной долг в сумме 2054023,84 руб., расходы по госпошлине 25334,49 руб., обращении взыскания на жилое помещение 46 расположенное по адресу: 

<

...>, состоящую из 2 комн. путем продажи с публичных торгов,, ссылаясь на неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование им. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 действующая на основании доверенности, иск поддержал.

Ответчик в суд не явился, извещен надлежащим образом, каких либо ходатайств не поступило.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела в их совокупности, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 21.09.2017 года между АО«СМП Банк» и ФИО2 был заключенкредитный договор (№) от 21.09.17 года, в соответствии скредитным договором Истец обязался предоставить Ответчику кредит в размере 2 100 000,00 (Два миллиона сто тысяч) рублей 00 копеек на срок 240 месяцев, считая с датыфактического предоставления кредита с начислением процентов за пользование кредитом израсчета 11 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму иуплатить проценты на нее.

Абзацем 2 п. 1.1. Кредитного договора предусмотрено, что в случае, если Заёмщик невоспользуется своим правом на осуществление страхования, п. 4.2.3 настоящего Договора, и/или в процессе исполнения обязательств по настоящему Договору не соблюдает любое из условий,предусмотренных п. 4.2.3 настоящего Договора, а также иными пунктами Договора, на которые имеются ссылки в п. 4.2.3 Договора, то процентная ставка по кредиту (каждая из ставок по кредиту, если их несколько) предусмотренная в настоящем п. 1.1 увеличивается на 1 % (Один)процент годовых.

Согласно п. 1.2. Кредитного договора кредит предоставлялся Ответчику на следующиецели: для строительства в целях дальнейшего получения в собственность Кошеварова ДмитрияГермановича жилого помещения, строительный (№) (Сорок шесть), находящегося по адресу: 

<

...> район жилогодома 7 (№7в строительная позиция 18а, 2-я очередь строительства), состоящего из 2 (Двух)комнат, общей площадью (с учетом балконов с К=0,5) 76,19 (Семьдесят шесть целых девятнадцать сотых) кв.м, расположенного на 11 (Одиннадцатом) этаже в 1-й секции, 2-х секционного жилого дома переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная), путем участия в строительстве по договору № ЖКП-2/1-1 1-1 участия в долевом строительстве многоэтажного дома по ул. Первомайская 7в (строительная8а) в г. Нововоронеже, подписанному «21» сентября 2017 года между Обществом с1ной ответственностью «КУДЕЯР» и ФИО2, стоимостью 3 161 885 рублей,который зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 29.09.2017г. за № 36:33:0002202:2004-36/034/2017-32. В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательствяка по Кредитному договору является - залог (в силу закона) прав на получение объекта(го строительства: жилого помещения, строительный номер 46 (Сорок шесть), находящегосяюсу (строительный адрес): 

<

...> районо дома 7 (№7в строительная позиция 18а, 2-я очередь строительства), состоящего из 2 комнат, общей площадью (с учетом балконов с К=0,5) 76,19 кв.м, расположенного на 11 этаже в 1-йсекции,2-х секционного жилого дома переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная).

Абзацем 2 п.5 ст.5 Федерального закона Российской Федерации №102-ФЗ «Об ипотеке(залоге недвижимости)» предусмотрена возможность передать в ипотеку права требованияучастника долевого строительства, вытекающего из договора участия в долевом строительстве,отвечающего требованиям Федерального закона от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевомстроительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений внекоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом к залогу таких правприменяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Истец свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме. Набанковский счет (№) открытый в АО «СМП Банк» на имя Ответчика, «29»сентября 2017 года было перечислено 2 100 000,00 (Два миллиона сто тысяч) рублей 00 копеек, чтоподтверждается прилагаемой выпиской по лицевому счету.

За время действия Кредитного договора Ответчик частично погасил задолженность поосновномудолгу,возвратив45976,16 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (№).

Заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей исполнялись ненадлежащим образом, что явилось основанием для предъявления банком требования о досрочном возврате задолженности в размере 2 226 898,51 руб. и расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ говорится о том, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Доказательств исполнения требования банка не имеется. 

В настоящее время обязательства по кредитному договору также не исполняются, просроченная задолженность, согласно представленному расчету, составляет 2226898,51 рубля, из которой 2054023,84 рублей основной долг, проценты на просроченный основной долг 675,30 руб., просроченные проценты 172199,37 руб. Поскольку размер задолженности не оспорен ответчиком, то заявленная банком сумма подлежит взысканию с ответчика в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, при этом договор подлежит расторжению, так как допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным, учитывая период просрочки и сумму долга. По смыслу совокупности норм ст.ст. 395, 450-451, 809-811 ГК РФ требования банка в части начисления процентов за пользование кредитом и неустойки до момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора также являются обоснованными.

Проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых следует начислять на просроченный основной долг за период с 28.12.19 9 года и по дату вступления решения суда в законную силу. 

Истцом также заявлено об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены.

Определением Коминтерновского районного суда г.Воронежа от 17.03.20 г. по делу была назначена судебная экспертиза.

Согласно заключения судебной экспертизы, выполненного ФБУ ВРЦСЭ № 2673/6-2 от 20.04.20 года, рыночная стоимость жилого помещения, строительный номер 46 (Сорок шесть), находящегося по адресу: 

<

...> район жилого дома 7 (№7в строительная позиция 18а, 2-я очередь строительства), состоящего из 2 (Двух)комнат, общей площадью (с учетом балконов с К=0,5) 76,19 (Семьдесят шесть целых девятнадцать сотых) кв.м, расположенного на 11 (Одиннадцатом) этаже в 1-й секции, 2-х секционного жилого дома переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная), составляет 2 202 196 руб. 

Пунктом 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Договор залога (ипотеки) соответствует требованиям ст. 9 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», поскольку в нем содержатся сведения о предмете ипотеки с указанием его наименования, места нахождения и описанием, достаточным для идентификации этого предмета, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, а также право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование, зарегистрировавшего это право залогодателя.

Поскольку начальная продажная цена определяется в соответствии с заключением оценщика, то в качестве начальной продажной цены следует установить сумму равную 80% от определенной специалистом в отчете суммы, то есть 80% от 2 202 196 рублей, а именно 1 761 756,80 рублей.

В соответствии с ч. 3 ст. 54 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Каких либо возражений, как и доказательств наличия оснований для предоставления отсрочки обращения взыскания на имущество, не поступило от ответчика.

Расходы по проведению судебной экспертизы в размере 13 101 руб. следует взыскать с ответчика в пользу экспертной организации ФБУ «ВРЦСЭ». 

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при обращении в суд государственная пошлина 25334,49 рублей.

Руководствуясь ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Банк «Северный морской путь» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор (№) от 21.09.17 года, между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО Банк «Северный морской путь» сумму задолженности в размере 2 226 898,51 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25334,49 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО Банк «Северный морской путь» проценты за пользование кредитом по ставке 11 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.12.19 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение, строительный номер 46 (Сорок шесть), находящегося по адресу: 

<

...> район жилого дома 7 (№7в строительная позиция 18а, 2-я очередь строительства), состоящего из 2комнат, общей площадью (с учетом балконов с К=0,5) 76,19 кв.м, расположенного на 11 этаже в 1-й секции, 2-х секционного жилого дома переменной этажности (1-я секция 12-ти этажная, 2-я секция 10-ти этажная), принадлежащую на праве собственности ФИО2, способ реализации определить путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 1 761 756,80 рублей.

Взыскать ФИО2 в пользу ФБУ «Воронежский региональный центр судебной экспертизы» расходы по экспертизе в размере 13 101 рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Колычева