1

Дело № 2-1291/2024; УИД: 42RS0005-01-2024-001016-35

Р Е Ш Е Н И Е

 (заочное)

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 

Заводский районный суд города Кемерово

в составе: председательствующего- судьи Бобрышевой Н.В.

при секретаре- Гугнине Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

03 апреля 2024 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец- Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее- ПАО Сбербанк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования обосновывает тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 путем присоединения к общим условиям кредитования заключены следующие кредитные договоры:

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 3000000 рублей, под 16,47% годовых, сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить свои обязательства с вышеуказанными условиями по договору в полном объеме.

Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика.

Указывает, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 2555117,29 рублей, из которых: 2539092,47 рублей- просроченная ссудная задолженность, 16002,50 рублей- просроченная задолженность по процентам; 22,32 рублей- неустойка за просрочку процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1400000 рублей сроком на 36 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближающую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых, с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить свои обязательства с вышеуказанными условиями по договору в полном объеме.

Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика.

Указывает, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1194777,39 рублей, из которых: 1184754,05 рублей- просроченная ссудная задолженность, 10023,34 рублей- просроченная задолженность по процентам.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №№, по условиям которого по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 600000 рублей, под 25,2% годовых, сроком на 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить свои обязательства с вышеуказанными условиями по договору в полном объеме.

Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика.

Указывает, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 584206,26 рублей, из которых: 547528,06 рублей- просроченная ссудная задолженность, 32187,61 рублей- просроченная задолженность по процентам; 4490,59 рублей- неустойка за просрочку процентов.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2555117,29 рублей; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1194777,39 рублей; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 584206,26 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29870,50 рублей. 

Истец ПАО Сбербанк о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, почтовые отправления возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения. 

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, о чем вынесено соответствующее определение.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 направил ПАО «Сбербанк» заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №№, в котором просил предоставить ему кредит в сумме 3000000 рублей путем зачисления кредитных средств на расчетный счет №, под 17,5% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 16-20).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направило ФИО1 уведомление о заключении договора кредитования № (л.д. 22).

Пунктом 7 заявления предусмотрено, что погашение задолженности и процентов осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита. 

Согласно п. 8 заявления неустойка за несвоевременное перечисления платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № банк во исполнение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предоставил заемщику ФИО1 кредитные денежные средства в сумме 3000000 рублей, таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил своевременно и в полном объеме (л.д. 14).

В свою очередь, ответчик кредитные денежные средства использовал, однако, свои обязательства по своевременному внесению платежей в счет погашения кредитных обязательств надлежащим образом не исполнял, ввиду чего возникла просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (л.д. 11, 12).

Сторона истца указывает, что за время действия кредитного договора заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности (л.д. 11, 12).

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 направил ПАО «Сбербанк» заявление о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №№, в котором просил предоставить ему кредит в сумме 1400000 рублей путем зачисления кредитных средств на расчетный счет №, под 17,5% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 23-27).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» направило ФИО1 уведомление о заключении договора кредитования № (л.д. 29).

Пунктом 7 заявления предусмотрено, что погашение задолженности и процентов осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита. 

Согласно п. 8 заявления неустойка за несвоевременное перечисления платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № банк во исполнение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предоставил заемщику ФИО1 кредитные денежные средства в сумме 1400000 рублей, таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил своевременно и в полном объеме (л.д. 13).

В свою очередь, ответчик кредитные денежные средства использовал, однако, свои обязательства по своевременному внесению платежей в счет погашения кредитных обязательств надлежащим образом не исполнял, ввиду чего возникла просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (л.д. 9).

Сторона истца указывает, что за время действия кредитного договора заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности (л.д. 9, 10).

ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 направил ПАО «Сбербанк» заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» №№, в котором просил предоставить ему кредит в сумме 600000 рублей, под 25,5% годовых, сроком на 36 месяцев (л.д. 55-57).

Индивидуальными условиями кредитования предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение задолженности по кредитному договору устанавливается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. Срок погашения обязательного платежа в течение пяти календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода (л.д. 57). 

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № банк во исполнение условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № предоставил заемщику ФИО1 кредитные денежные средства в сумме 600000 рублей, таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил своевременно и в полном объеме (л.д. 15).

В свою очередь, ответчик кредитные денежные средства использовал, однако, свои обязательства по своевременному внесению платежей в счет погашения кредитных обязательств надлежащим образом не исполнял, ввиду чего возникла просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (л.д. 11).

Сторона истца указывает, что за время действия кредитного договора заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности (л.д. 11, 12).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 44), которое добровольно ответчиком не исполнено.

Из расчета истца установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу составляет 2539092,47 рублей, по процентам- 16002,50 рублей; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу составляет 1184754,05 рублей, по процентам- 10023,34 рублей; по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по основному долгу- 547528,06 рублей, проценты- 32187,61 рублей (л.д. 7, 9, 11).

Расчет задолженности по кредитным договорам, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения ФИО1 кредитов и процентов, нашел свое подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнут.

Исходя из представленного стороной истца расчета, неустойка по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 22,32 рубля, неустойка по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 4490,59 рублей.

На основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно правовой позиции Конституционного суда Российской Федерации применение правил о снижении неустойки является не правом суда, а его обязанностью, если в рассматриваемом споре возникает необходимость установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) ущерба (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года №263-О).

При взыскании неустойки с должника (кроме должника, являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации»).

При этом, в силу п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Решая вопрос о возможности уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки (пени), суд принимает во внимание сумму займа, предоставленную ответчику по договорам; установленный договорами размер процентов за пользование займом; суммы, выплаченные ответчиком в счет погашения займа и процентов за пользование им, период просрочки исполнения обязательств, за который образовалась неустойка в установленном размере, и не находит оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При подаче искового заявления ПАО «Сбербанк» уплачена государственная пошлина в размере 29870,50 рублей (л.д. 6), указанные расходы истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу.

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 2539092,47 рублей, просроченная задолженность по процентам в сумме 16002,50 рублей, неустойку в размере 22,32 рубля.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 1184754,05 рублей, просроченная задолженность по процентам в сумме 10023,34 рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 547528,06 рублей, просроченная задолженность по процентам в сумме 32187,61 рублей, неустойку в размере 4490,59 рублей.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29870,50 рублей.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в Заводский районный суд города Кемерово в течение семи дней со дня получения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд города Кемерово в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 10 апреля 2024 года.

Председательствующий: Н.В. Бобрышева