Дело №2-446/2023 (Строка 205г)

УИД №36RS0036-01-2023-000501-71

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п.Таловая 20 ноября 2023 года

Таловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Белых Е.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по договору займа, расходов по оплате госпошлины, почтовых расходов. В обоснование иска указано, что 23.11.2022 между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 3633049, по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. со сроком возврата 30 календарных дней, то есть – 23.12.2022, под 365 процентов годовых. Во исполнение условий договора потребительского займа ООО МКК «КАППАДОКИЯ» предоставило ответчику денежные средства в полном объеме в указанном размере.

Предмет договора займа № 3633049, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.

26.06.2023 между ООО МКК «КАППАДОКИЯ» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 ГК РФ, заключён договор уступки прав требования (цессии) № 02/06/23, на основании которого права требования по договору займа № 3633049 от 23.11.2022, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ».

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 125 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 21.02.2023 (дата возникновения просрочки) по 26.06.2023 (дата расчета задолженности).

По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 1 в Таловском судебном районе Воронежской области был выдан судебный приказ № 2-1304/2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа № 3633049 от 23.11.2022.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 в Таловском судебном районе Воронежской области от 30.08.2023 по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен.

Согласно расчету задолженности, ее размер за период с 21.02.2023 по 26.06.2023 (125 календарных дней) составил – 57 300,00 руб. Урегулировать спор во несудебном порядке не представилось возможным, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № 3633049 от 23.11.2022 за период с 21.02.2023 по 26.06.2023 (125 календарных дней) – 57 300,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1919,00 руб., судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, понесенные истцом в размере 165,60 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением - 111,60 руб.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка - 54,00 руб.

Представитель истца АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче иска в суд просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца АО «ЦДУ».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения, просил отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с тем, что представленные в материалы дела копии договора потребительского займа и договора цессии не могут являться доказательствами по делу и подтверждать факт заключения кредитного договора и факт предоставления кредитной организацией денежных средств.

Исследовав материалы гражданского дела, анализируя их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (ч. 2 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Частью 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

На основании представленных истцом доказательств и материалов гражданского дела №2-1304/2023 по заявлению АО «ЦДУ» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, истребованных у мирового судьи судебного участка №1 в Таловском судебном районе Воронежской области, установлено, что 23.11.2022 ФИО1 обратился в ООО МКК «Каппадокия» с заявкой на получение потребительского займа (л.д. 31 – 32), в которой просил принять ее на обслуживание в ООО МКК «Каппадокия» в целях дальнейшего получения потребительского займа, заявила о присоединении к действующей редакции Правил предоставления займов, Согласия на обработку персональных данных, Согласия на получение кредитного отчета, Общими условиями договора потребительского займа, Политики обработки и защиты персональных данных, Информации об условиях использования и возврата потребительского займа в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Указанная заявка подписана простой электронной подписью.

В соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, факт подписания электронного документа электронной подписью клиента в случае, предусмотренном п. 10.2 настоящего соглашения, устанавливается путем сопоставления совокупности всех или нескольких сведений о: факте формирования электронного документа; электронной подписи, включенной в тело электронного документа, предполагающего такое включение; использовании клиентом идентификационных данных в виде логина и(или) пароля для входа в систему, в том числе личный кабинет; соответствии логина и(или) пароля, использованного клиентом для входа в личный кабинет; выпиской из системного журнала, в том числе технических данных об активности клиента в ходе пользования системой (сайтом и/или личным кабинетом), автоматически зафиксированных в электронном реестре общества (создание логов). СМС - код, предоставляемый Клиенту посредством СМС - сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». СМС - код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления Заемщика на заключение Договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора потребительского займа, который он получил посредством SMS - сообщения на мобильный номер.

23.11.2022 между обществом с ограниченной ответственностью МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключен договор микрозайма № 3633049 на предоставление микрозайма (л.д. 34-35). Указанный договор микрозайма № 3633049 подписан ответчиком ФИО1 простой электронной подписью.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе определяется оператором этой информационной системы, который осуществляет деятельность по ее эксплуатации, в том числе по обработке информации, содержащейся в ее базах данных, в соответствии с законодательством Российской Федерации об информации, информационных технологиях и о защите информации. Действия и процессы, совершенные и осуществленные клиентом при обращении и в процессе выдачи займа на информационной платформе на сайте Общества зафиксированы оператором этой корпоративной системы.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 и ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» одноразовый пароль (электронная подпись), введенный Заёмщиком, вносится в текст Индивидуальных условий, которые с данного момента признаются равнозначными Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью Заёмщика и уполномоченного представителя Кредитора, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Ответчик и кредитор признают соблюденной простую письменную форму договора займа, в случае использования сторонами аналогов собственноручной подписи.

Таким образом, порядок использования электронной подписи Договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе Общества посредством размещения на официальном сайте Общих условий договора потребительского займа, Правил предоставления микрозаймов, с которыми заёмщик был ознакомлен, подтвердил, что заключение договора с его стороны подписывается электронной подписью, посредством СМС-кода, а также стороны своими действиями (Общество направило денежные средства Заёмщику, а Заёмщик их принял) подтвердили исполнение обязательств по Договору.

Из п. 1 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что сумма микрозайма или лимит кредитования и порядок его изменения составляет 30 000,00 руб.

Срок возврата займа - 30 дней. В указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Договор потребительского займа действует до момента полного его исполнения (возврата суммы основного долга, процентов, начисленной неустойки и иных платежей, предусмотренных настоящим договором) (п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий определена в размере 365.000 % годовых. Переменная процентная ставка не применяется.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит 39 000,00 руб., из которых 30 000,00 руб. сумма займа и 9 000,00 руб. сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. Проценты за пользование займом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются по ставке, определенной в п.4 настоящих Индивидуальных условий.

Учитывая изложенное, факт заключения между сторонами договора потребительского займа нашел подтверждение в судебном заседании.

Таким образом, ФИО1 взял на себя обязательства по осуществлению платежей в счет погашения задолженности по договору потребительского займа, однако, данные условия договора нарушил, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7), справкой о задолженности (л.д. 25).

В соответствии с п. 1.4 Правил предоставления займов (л.д. 21-22), в процессе оформления Заявки заёмщик самостоятельно выбирает один из следующих способов получения денежных средств: по банковским реквизитам лицевого счета, открытым Клиентом самостоятельно до оформления займа, или по указанным реквизитам банковской Карты. Моментом предоставления денежных средств заемщику признается момент зачисления денежных средств на расчетный счёт заемщика, а в случае перечисления денежных средств по банковским реквизитам лицевого счёта, момент списания денежных средств с расчетного счета Общества.

23.11.2022 ООО МКК «Каппадокия» перечислило ФИО1 сумму займа в размере 30 000,00 руб. на банковскую карту АО «Тинькофф Банк», что подтверждается банковским ордером от 23.11.2022 (л.д. 24).

Доказательств обратного ответчиком не представлено.

21.01.2023 между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа № 3633049 (л.д. 38-39) на основании которого изменен срок возврата займа.

Акцептом дополнительного соглашения (оферты) считается полным и безоговорочным при условии внесения Заемщиком единовременным платежом денежных средств в счет погашения задолженности по Договору в размере не менее 9 000,00 руб. в срок до 21.01.2023 (включительно). Платеж будет учтен Кредитором в счет погашения задолженности по Договору потребительского займа в очередности, установленной п. 20 ст. 5 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». После акцепта Дополнительного соглашения (оферты) срок возврата потребительского займа по Договору потребительского займа считается измененным на указанных ниже Индивидуальных условиях. Акцептованное Дополнительное соглашение размещается Кредитором в Личном кабинете Заемщика.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, срок возврата займа - 30 дней. Дата погашения – 22.01.2023. В указанный срок Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Частью 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 ГК РФ).

На основании ч. 2 ст. 384 ГК РФ, право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 3 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным.

26.06.2023 между обществом с ограниченной ответственностью МКК «Каппадокия» и АО «ЦДУ» заключён договор уступки прав требования (цессии) № 02/06/23 (л.д. 15-16), на основании которого права требования по договору займа № 3633049 от 23.11.2022, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью МКК «Каппадокия» и ФИО1 перешли к АО «ЦДУ».

Согласно п. 1.1 договора уступки прав требования № 02/06/23 от 26.06.2023, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам потребительского займа, заключенным между заемщиками и ООО МКК «Каппадокия», указанным в Реестре передаваемых прав, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. Реестр передаваемых прав на бумажном носителе Стороны обязуются подписать в течение 10 рабочих дней с даты подписания настоящего Договора.

В соответствии с п. 1.2 договора уступки прав требования № 02/06/23 от 26.06.2023, права по обязательствам, вытекающие из договоров потребительскою займа, переходят от цедента цессионарию в объеме и на условиях, существующих на момент подписания настоящего договора, включая право требования возврата суммы основного долга (суммы займа), право требования уплаты процентов за пользованием займом, а также другие платежи в соответствии с Законодательством РФ, связанные с уступаемыми требованиями права, за исключением прав требования по уплате сумм неустоек, рассчитанных по состоянию на дату перехода прав, определенную в соответствии с п 1.4. настоящего договора, не признанных в установленном законодательством РФ порядке должником или по решению суда.

Согласно выписке из реестра передаваемых прав приложения № 1 к договору уступки прав требования № 02/06/23 от 26.06.2023 к АО «ЦДУ» перешли права в отношении договора займа № 3633049 от 23.11.2022, заключенного с ФИО1 Общая сумма уступаемых прав составляет 57 300 руб. (оборот л.д. 16).

Свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (л.д. 14) подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

Судом установлено, что согласно расчету задолженности, ее размер по состоянию на 26.06.2023 составляет 57 300,00 руб., из которой: 30 000,00 руб. – задолженность по основному долгу, 26 430,00 руб. – задолженность по процентам, 870,00 – задолженность по штрафам/пеням.

Данный расчет проверен судом. Суд полагает, что расчет задолженности по кредиту и начисленных процентов, представленный истцом арифметически верен, соответствует положениям договора, подтвержден соответствующими доказательствами.

В ч. 5 ст. 23 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», указаны условия договора потребительского кредита (займа).

28.01.2019 вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», ст. 5 дополнена ч. 23, согласно которой, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2018 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», введенной в действие Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Следовательно, на основании вышеприведенных норм материального права, действовавших на дату заключения договора займа, истец наделен правом требовать от ответчика не только возврата суммы основного долга, но и уплаты процентов до возврата суммы основного долга, при этом при определении предельного размера процентов должен применяться Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на дату заключения договора займа.

Разрешая спор, суд исходит из того, что между сторонами был заключен договор микрозайма, обязательства по которому исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, денежные средства не возвращены; договор микрозайма был заключен 23.11.2022, для него законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и заявлены к взысканию; размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия, не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, установленного Банком России - 365,000 %; расчет задолженности, представленный Обществом, является верным.

Согласно положениям ч. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (ч. 3 ст. 812 ГК РФ).

Таким образом, договор микрозайма является реальным договором, заключенным только при условии передачи заимодавцем заемщику денежной суммы.

Факт заключения договора микрозайма и получение ответчиком денежных средств не оспаривались, доказательств, подтверждающих возврат суммы микрозайма и уплаты процентов, ответчиком не представлено.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Истец представил доказательства обоснованности заявленных им исковых требований. Все документы представлены истцом в форме надлежаще заверенных копий, что позволяет суду принять их во внимание в соответствии с ч. 2 ст.71 ГПК РФ в качестве письменных доказательств. Между тем, ответчик процессуальную обязанность по доказыванию не исполнил, не предоставил в суд обоснованные и мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, доказательств, которые могут обосновать его возражения относительно заявленного иска. 

Представленные ответчиком возражения не опровергают обстоятельств гражданского дела и наличие просроченной задолженности по договору займа в заявленном размере.

При таких обстоятельствах, исковые требования акционерного общества «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 239894 от 17.07.2023 истцом была оплачена государственная пошлина в размере 959,50 руб. за подачу заявления о взыскании задолженности с ФИО1 (л.д. 8), при этом, судебный приказ, вынесенный 04.08.2023, был отменен 30.08.2023 (л.д. 18).

Таким образом, исходя из требований п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Кроме того, согласно платежному поручению № от 19.09.2023 истцом была оплачена государственная пошлина в размере 959,50 руб. за подачу искового заявления о взыскании задолженности с ФИО1 (оборот л.д. 8).

Таким образом, общая сумма государственной пошлины за подачу искового заявления составила: 959,50 руб. + 959,50 руб. = 1 919,00 руб.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 919,00 руб., исходя из суммы задолженности перед истцом в соответствии со ст. 333.19 ч. 1 п. 1 НК РФ.

Кроме того, истец просил о взыскании расходов на почтовые отправления, связанные с рассмотрением дела, в размере 165,60 руб., из которых: расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением - 111,60 руб.; расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка - 54,00 руб.

Факт оплаты расходов по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика в размере 111,60 руб. подтверждается списком почтовых отправлений от 18.09.2023 (л.д. 10).

Достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о несении истцом расходов по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка в сумме 54,00 руб. не представлено, в связи с чем заявленные требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (

<

данные изъяты>) задолженность по договору займа № 3633049 от 23.11.2022 за период с 21.02.2023 по 26.06.2023 в размере 57 300,00 руб., почтовые расходы в размере 111,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1919,00 руб., а всего 59 330 (пятьдесят девять тысяч триста тридцать) руб. 60 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья О.В. Лебедева 

Мотивированное решение изготовлено 27 ноября 2023 года.