Дело № 2-361/2017 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п.Ромоданово 15 ноября 2017г.

Ромодановский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Карякина В.Н.,

при секретаре Липатовой Л.А.,

с участием:

представителя истца – Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО1, действующей на основании доверенности № 603/171 от 21.04.2017г.,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту АО «Россельхозбанк») в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее – Заемщик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от 07.02.2017 года (далее - Соглашение) в сумме 89 179 рублей 21 коп., из которых: остаток ссудной задолженности 86 250 руб. 34 коп. (задолженность по основному долгу (просроченная) 8 017 руб. 02 коп. + срочная задолженность по основному долгу 78 233 руб. 32 коп.), пени по основному долгу 338 руб. 35 коп., пени по процентам 105 руб. 56 коп., срочная задолженность по процентам 2 484 руб. 96 коп., кроме того, проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на остаток задолженности по кредиту в размере 86 250 руб.34 коп., с учетом дальнейшего погашения (с учетом уменьшения) основного долга, процентов по ставке 23,9% годовых, начиная с 14.09.2017г. по дату фактического погашения суммы долга по кредиту и взыскать расходы по уплате государственной пошлины. 

В обоснование иска указано, что в соответствии с соглашением № от 07.02.2017 года АО «Россельхозбанк» через своего представителя - Мордовский региональный филиал АО «Россельхозбанк» выдал кредит ФИО2 в сумме 

<

данные изъяты> рублей со сроком возврата 07.02.2019 года и размером процентов за пользование кредитом 23,9 % годовых. 

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала исполнило свои обязательства и предоставило ответчику кредит в полном объеме.

В соответствии с указанным Соглашением, заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование.

До настоящего времени заемщик не исполняет надлежащим образом условия Соглашения, предусматривающего гашение кредита и по состоянию на 13.09.2017 г. задолженность по Соглашению за ответчиком составляет 89 179 рублей 21 коп.: остаток ссудной задолженности 86 250 руб. 34 коп. (задолженность по основному долгу (просроченная) 8 017 руб. 02 коп. + срочная задолженность по основному долгу 78 233 руб. 32 коп.), пени по основному долгу 338 руб. 35 коп., пени по процентам 105 руб. 56 коп., срочная задолженность по процентам 2 484 руб. 96 коп.

В этой связи, Банк принял решение о взыскании с ответчика задолженности по кредиту.

Представитель истца – Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО1 в судебное заседание не явилась, представив в суд письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя и об уточнении исковых требований, в котором просит взыскать с увеличением периода просрочки, а также, в связи с частичной оплатой ответчиком суммы задолженности, с ФИО2 по Соглашению № от 07.02.2017 года - 87 852 рубля 02 коп., из которых: остаток ссудной задолженности 85 025 руб. 66 коп. (задолженность по основному долгу (просроченная) ( с 25.05.2017г.-08.11.2017г) – 11 415 руб. 93 коп. + срочная задолженность по основному долгу 73 609 руб. 73 коп.), пени по основному долгу (с 26.05.2017 по 08.11.2017) – 638 руб.95 коп., срочная задолженность по процентам (с 01.11.2017 по 08.11.2017)-445 руб. 40 коп., задолженность по процентам (просроченная) (с 25.10.2017 по 08.11.2017)– 1700 руб. 62 коп., пени по процентам (с 26.08.2017 по 08.11.2017) - 41 руб. 39 коп., кроме того, проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на остаток задолженности по кредиту в размере 85 025 руб. 66 коп., с учетом дальнейшего погашения (с учетом уменьшения) основного долга, процентов по ставке 23,9% годовых, начиная с 09.11.2017г. по дату фактического погашения суммы долга по кредиту и взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины. 

В связи с чем, суд рассматривает исковые требования к ответчику ФИО2 с учетом их уточнения.

Ответчик ФИО2 извещенный о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования с учетом их уточнения истцом, признает в полном объеме, последствия признания иска ему понятны. 

При таких обстоятельствах, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принял решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Исследовав письменные доказательства, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с Анкетой-заявлением на получение карты и установление кредитного лимита от 03.02.2017 года ФИО2 

<

данные изъяты> и Соглашением № от 07.02.2017 года, Мордовским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» ответчику был выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, со сроком возврата - 07.02.2019 года, под процентную ставку 23,9 % годовых, с уплатой ежемесячными платежами (п.п. 1,2,4,6 Соглашения) (л.д.5-7).

В соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее - Правила), настоящие Правила определяют порядок открытия и ведения счета, предоставления и обслуживания карты, предоставления кредитных средств в пределах установленного кредитного лимита, а также устанавливают права и обязанности клиента и банка, возникающие у них в связи с заключением договора (пункт 2.1).

Договор заключается путем присоединения клиента к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего все индивидуальные условия договора (пункт 2.2).

Для осуществления операций с использованием и без использования электронных средств платежа в рамках договора, банк открывает клиенту счет в валюте кредита. Номер счета указывается в соглашении (пункт 3.1).

Согласно пунктов 2.3., 2.4. вышеуказанных Правил, являющихся неотъемлемой частью вышеуказанного Соглашения, Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора. Кредитный лимит устанавливается сроком на 2 календарных года с даты заключения договора 

В соответствии с п. 14 Раздела 1 и п. 2.2 Раздела 2 Соглашения № от 07.02.2017 года и пунктами 7.3.8 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее Правила), заемщик согласен с условиями кредитования, указанными в Правилах, подтверждает факт присоединения к Правилам, обязался возвратить кредитору полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств в срок по возврату использования кредитных средств или уплате начисленных на нее процентов, Банк имеет право требовать от Клиента досрочно возвратить сумму задолженности(л.д.5-6, 8-19). 

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Согласно п.п. 12.1, 12.1.1, 12.1.2, Соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты, предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки(л.д.5-6). 

Согласно пунктов 5.1, 5.3, 5.4.1, 5.4.2, 5.4.3, 5.4.4, 5.7, 5.10 вышеуказанных Правил, кредитные средства предоставляются клиенту в пределах кредитного лимита при соблюдении условий договора. Кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемой на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству календарных дней. Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств Клиента. Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода, не осуществляется. Уплата Клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется Клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств Клиента, внесенных на Счет. Погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счете, без дополнительных распоряжений клиента, путем списания денежных средств со счета клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания Банком денежных средств со счета. В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении (8-19).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, указанных в соглашении и Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. 

Кредитный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами и ответчиком не оспаривается.

АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала исполнил свои обязательства по Соглашению № от 07.02.2017 года и предоставил кредит в полном объеме, что подтверждается выписками со счета Заемщика и Банковскими ордерами № от 10.03.2017 г., № от 13.03.2017г., № от 15.03.2017г. о предоставлении овердрафта на счет ФИО2(л.д.22-24, 25-26).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств истец 04.08.2017 года обратился к ответчику с Требованием о погашении суммы задолженности по соглашению в размере 87 459 руб.52 коп.(л.д.29). Однако данное требование ФИО2 осталось не исполненным.

Судом установлено, что ответчик произвел погашения кредита за сентябрь 2017г. в сумме 3000 рублей и октябрь 2017г. в сумме 3000 рублей, что не было известно истцу при подаче искового заявления. Данные обстоятельства и послужили основаниями для уточнения истцом исковых требований и изменения суммы задолженности.

В настоящее время ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Соглашению № от 07.02.2017 года задолженность по состоянию на 08.11.2017г. составляет – 87 852 рубля 02 коп., из которых: остаток ссудной задолженности 85 025 руб. 66 коп. (задолженность по основному долгу (просроченная) (с 25.05.2017г.-08.11.2017г) – 11 415 руб. 93 коп. + срочная задолженность по основному долгу 73 609 руб. 73 коп.), пени по основному долгу (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – 638 руб.95 коп., срочная задолженность по процентам (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 445 руб. 40 коп., задолженность по процентам (просроченная) (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)– 1700 руб. 62 коп., пени по процентам (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 41 руб. 39 коп. 

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заявленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, является правильным, основан на законе. 

Согласно статьи 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или 

ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии со статьей 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований для снижения размера заявленной неустойки в силу статьи 333 ГК Российской Федерации суд не находит, заявления от ответчика о ее снижении в суд не поступило.

Принимая во внимание изложенные доказательства, суд пришел к выводу, что ответчик ФИО2 самостоятельно, с учетом своих экономических интересов выбрал кредитное учреждение, программу кредитования.

В соответствии с частью 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В случае неисполнения решения суда договор займа нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда.

Учитывая данные обстоятельства, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на остаток задолженности по кредиту в размере в размере 85 025 руб. 66 коп., с учетом дальнейшего погашения (уменьшения) основного долга, процентов по ставке 23,9% годовых, начиная с 09.11.2017года по день фактического погашения суммы долга по кредиту.

Вышеназванную сумму задолженности по кредитному договору суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 875 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 14.09.2017 года (л.д.4), что соответствует подпункту 1 пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В связи с вышеизложенным, с ответчика ФИО2 в пользу истца Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» подлежат возмещению понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 875 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Мордовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по Соглашению № от 07.02.2017 года:

- задолженность в сумме 87 852 (восемьдесят семь тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 02 коп., из которых: - остаток ссудной задолженности 85 025 руб. 66 коп. (задолженность по основному долгу (просроченная) – 11 415 руб. 93 коп. + срочная задолженность по основному долгу 73 609 руб. 73 коп.), пени по основному долгу – 638 руб.95 коп., срочная задолженность по процентам - 445 руб. 40 коп., просроченная задолженность по процентам – 1700 руб. 62 коп., пени по процентам - 41 руб. 39 коп., 

- судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 2 875 (две тысячи восемьсот семьдесят пять) рублей, 

а всего 90 727(девяносто тысяч семьсот двадцать семь) рублей 02 копейки. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Мордовского регионального филиала Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» по Соглашению № от 07.02.2017 года проценты за пользование денежными средствами, начисляемыми на остаток задолженности по кредиту в размере в размере 85 025 руб. 66 коп., с учетом дальнейшего погашения (уменьшения) основного долга, процентов по ставке 23,9% годовых, начиная с 09.11.2017года по день фактического погашения суммы долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня вынесения путем подачи жалобы через Ромодановский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ромодановского районного суда

Республики Мордовия В.Н.Карякин