Дело № 2-300/2020

25RS0017-01-2020-000261-85

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2020 года пгт. Кавалерово

Кавалеровский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Гидрович О.В., 

при секретаре Фадеевой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 28.05.2018 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику до востребования предоставлены денежные средства в сумме 159 735, 73 руб. По условиям договора ответчик обязан уплачивать основной долг и проценты ежемесячно. Однако обязательства по договору надлежащим образом заемщиком не исполнялись, в связи с чем в период с 16.07.2019 года по 10.02.2020 года образовалась задолженность в размере 168 745, 55 руб., в том числе 140 353,50 – задолженность по основному долгу, 28 392,05 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Истец просил взыскать с ответчика сумму указанной задолженности, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 574, 91 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица. 

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО3, допущенная к участию в деле по устному ходатайству ответчика, иск не признали. ФИО3 пояснила суду, что при заключении кредитного договора произошла мена одного долгового обязательства на другое, и в силу ст. 410 ГК РФ обязательство должно быть прекращено зачетом. Кроме того, в спорном кредитном договоре отсутствует номер ссудного счета, который открывается в обязательном порядке при выдаче кредита, банком не представлен подлинник кредитного договора, а также расходный банковский документ о получении ФИО1 денежных средств по кредиту. Полагала, что истцом навязана дополнительная услуга по выпуску карты, стоимостью 31 000 руб. Не согласилась с суммой выплаченных денежных средств по кредиту, указанной в иске в размере 19 382, 23 руб., поскольку фактически оплачено по кредиту 90 300 руб. С учетом изложенного, ответчик и его представитель просили в удовлетворении иска ПАО КБ «Восточный» отказать.

Выслушав, лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, понуждение к заключению договора не допускается.

Как установлено, 28.05.2018 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого, Банк предоставил истцу кредит с лимитом кредитования 160 037 руб. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования (п. 2 договора).

Процентная ставка по договору за проведение безналичных операций 23,80% годовых, за проведение наличных операций - 24,90% годовых (п. 4 договора).

Согласно п. 6 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального ежемесячного обязательного платежа в размере 7 466 руб. на текущий банковский счет №. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Банк предоставляет заемщику льготный период продолжительностью 5 месяца, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 100 руб., за исключением последнего из четырех месяцев, для которого минимальный обязательный платеж установлен в размере 5 929 руб. 

В соответствии с п. 15 условий кредитного договора заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa Instant Issue и уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты Visa Instant Issue - 800 руб.; плата за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты Visa Instant Issue - 800 руб.; плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Instant Issue - 800 руб.; плата за перевыпуск в связи с утратой карты Visa Classic - 400 руб.; плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах Банка - 4,9% от суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах других банков - 4,9% от суммы плюс 399 руб. (сторонние банки - владельцы банкоматов вправе устанавливать собственную комиссию за снятие наличных в банкоматах); плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков - 4,9% от суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка - 6,5% от суммы плюс 399 руб.; плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП Банка - 4,9% от суммы плюс 399 руб.; плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту, - 4,9% от суммы плюс 399 руб. 

Из содержания заявления ФИО1 на заключение договора кредитования следует, что истец подтверждает, что оформляет кредит без оказания давления на него и участия третьих лиц, и денежные обязательства будут использованы лично им.

Подписывая договор кредитования, заемщик своей подписью подтвердил, что согласен и ознакомлен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора. 

В этот же день ФИО1 собственноручно подписал заявление на открытие текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями открытия и обслуживания счета в банке и тарифами банка, а также на открытие текущего банковского счета на условиях тарифного плана «Суперзащита» пакет №. 

По условиям указанного договора банком производится открытие текущего банковского счета №, выпуск к счету банковской карты Visa Instant Issue без материального носителя, дальнейшее обслуживание которой производится в соответствии с Тарифами банка и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный». Плата за выпуск карты составила 31 000 руб. Внесение платы осуществляется в рассрочку на текущий банковский счет № ежемесячно в течение периода оплаты, равного 5 мес. Ежемесячный платеж составляет 7365, 80 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 1536, 90 руб.

В заявлении, подписанном ФИО1, указано, что при приобретении вышеописанной услуги банк предоставляет бесплатно клиенту пакет следующих услуг: участие в программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный» (срок страхования 36 месяцев, страховая сумма – 180 000 руб.); выпуск дополнительной банковской карты «Карта № Детская» (на основании отдельного заявления), начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента, присоединение к бонусной программе банка «Cash Back». Срок действия карты и пакета услуг составляет 36 месяцев с момента заключения договора. Дата закрытия счета 28.05.2021. При этом в заявлении указано, что действие договора может быть прекращено досрочно при условии оплаты услуги за выпуск карты в полном объеме.

28.05.2020 на основании указанного заявления ФИО1 открыт текущий банковский счет № по тарифному плану «Суперзащита» Пакет № (RUR) и выпущена дебетовая банковская карта Visa Instant Issue без материального носителя.

Кроме того, по условиям кредитного договора ответчику открыт текущий банковский счет № для совершения операций, связанных с выдачей кредита и его возвратом.

В связи с чем доводы представителя ответчика об открытии банком только дебетового счета опровергаются.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, отражающей как перечисление денежных средств на счет, открытый заемщику (28.05.2018 года в общей сумме 155 543, 83 руб.), так и использование их последним. 

Таким образом, доводы ответчика о том, что расходных банковских документов о получении денежных средств с его подписью не имеется, судом не принимаются во внимание, поскольку кредитные денежные средства перечислены истцом на текущий банковский счет ответчика.

По выписке из лицевого счета и представленных ответчиком квитанций усматривается, что заемщиком в счет погашения кредита и иных платежей в период с июля 2018 года по июнь 2019 года было внесено двенадцать периодических платежей на общую сумму 90 300 руб. Последний платеж вынесен заемщиком в июне 2019 года, после чего исполнение кредитных обязательств прекратилось. В период с июля 2018 года по ноябрь 2018 года истцом удерживалась комиссия за выпуск дебетовой карты в общей сумме 31 000 руб. и «льготные» проценты по договору, в последующие месяцы – основной долг и проценты по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по внесению обязательных платежей в счет погашения кредита, у ФИО1 перед банком образовалась задолженность по состоянию на 10.02.2020 года в размере 168 745,55 руб., в том числе 140 353, 50 – задолженность по основному долгу, 28 392, 05 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Сумма задолженности подтверждается материалами дела, расчет составлен с учетом условий кредитного договора, заявления на открытие текущего банковского счета и внесенных платежей.

Документов, подтверждающих оплату задолженности по кредитному договору, со стороны ответчика не представлено.

Как следует из материалов дела, истцу была предоставлена подробная информация о характере предоставляемых услуг, о подлежащих банку платах. Истец своей подписью подтвердил, что понимает условия заключения с ним договоров.

Все существенные условия кредитного договора, заключенного между сторонами, изложены четко, ясно и понятно. Истец не высказывал возражений по вопросу заключения данного договора, он добровольно подписал указанный договор, понимая его содержание, условия и суть сделки, согласившись со всеми условиями. 

Доказательств того, что истца принуждали к подписанию заявления на открытие текущего банковского счета материалы дела не содержат. Отсутствуют в них и доказательства заблуждения истца относительно природы сделки, доказательств того, что действия ответчика при заключении договора были направлены на введение истца в заблуждение. При необходимой степени заботливости и осмотрительности ФИО1 не был лишен возможности ознакомиться с содержанием заявления на открытие текущего банковского счета счета до его подписания.

В случае несогласия с предложенными условиями кредитования ФИО1 не был ограничен в своем волеизъявления и был вправе не принимать на себя указанные обязательства, обратного не доказано.

С требованиями о досрочном расторжении указанных договоров ФИО1 не обращался. 

Из материалов дела не следует, что истец навязывал заемщику какие-либо дополнительные услуги, ставил выдачу кредита в зависимость от заключения заемщиком иного договора.

Ссылка представителя ответчика на отсутствие в материалах дела оригинала кредитного договора отклоняется, поскольку согласно ч.2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии; подлинные документы предоставляются тогда, когда обстоятельства дела, согласно закону, подлежат подтверждению только подлинными документами или в случае представления копий документов, различных по своему содержанию.

Оснований для критической оценки данного доказательства у суда (в том числе по основаниям, предусмотренным ч.7 ст. 67 ГПК РФ) при рассмотрении дела не установлено.

Кроме того, ответчиком не представлены копии документов отличных по своему содержанию от представленных истцом копий документов.

Основания для прекращения обязательства по оплате задолженности по кредитному договору в силу ст. 410 ГК РФ зачетом у ответчика отсутствуют, так как у него не имеется встречного требования к истцу.

При таких обстоятельствах, суд находит требования банка о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 574, 91 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по основному долгу в размере 140 353, 50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 28 392, 05 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 574, 91 руб., итого 173 320, 46 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Кавалеровский районный суд Приморского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Кавалеровский районный суд Приморского края.

Судья О.В. Гидрович