Дело № 2-1749/2021

УИД: 55RS0005-01-2021-002569-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

22 июня 2021 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кирилюк З.Л. при секретаре судебного заседания Семиренко В.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Евтушенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Т о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Т о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком Т. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования, которому присвоен номер RFM№. Во исполнение cоглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 4 404 631,05 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 4 4014 631,05 руб., проценты за пользование кредитом – 18,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Между тем, Т принятые обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 5 099 665,07 руб., в том числе сумма просроченного основного долга 4 404 631,05 руб., начисленные проценты – 676 377,39 руб., штрафы и неустойки 18 656,63 руб.

Просят взыскать с ответчика Т задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг –4 404 631,05 руб., начисленные проценты – 676 377,39 руб., штрафы и неустойки 18 656,63 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 698,33 руб.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 7).

В судебном заседании ответчик Т участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, письменного отзыва относительно доводов иска и альтернативного расчета задолженности суду не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявил.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании части 2 статьи 6 данного Федерального закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в АО « АЛЬФА - БАНК » подано заявление от заемщика Т (указаны паспортные данные, адрес регистрации) о согласии с условиями комплексного банковского обслуживания в АО «АЛЬФА - БАНК » (п.1); об открытии текущего счета в валюте РФ для проведения операций, предусмотренных договором потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности (п. 2.1); о согласии на списание без дополнительных распоряжений с текущего счета денежные средства в счет погашения задолженности по заключенному с банком договором рефинансирования (п.3). Заявление подписано от имени Т простой электронной подписью. Личность заемщика установлена (л.д. 25оборот).

ДД.ММ.ГГГГ (в этот же день) Т подано в банк заявление (номер заявки № № на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком в сумме 4 404 631,05 руб. Заявление подписано от имени Т простой электронной подписью. Личность заемщика установлена (л.д. 23 оборот).

В тот же день - ДД.ММ.ГГГГ, между АО «АЛЬФА - БАНК» и Т оформлены индивидуальные условия № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, на сумму 4 404 631,05 руб., на 84 месяца с процентной ставкой 18,49% годовых и др. Заявление подписано от имени Т простой электронной подписью. Личность заемщика установлена. К индивидуальным условиям приложен предварительный график погашения кредита на рефинансирование. Из представленных документов следует, что 3 страницы индивидуальных условий подписаны Т простой электронной подписью.

Перечисление банком денежных средств на счет Т подтверждается выпиской по текущему счету ответчика.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Т было заключено соглашение о кредитовании.

Согласно Общим условиям предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, все платежи в пользу банка по соглашению о рефинансировании задолженности производятся клиентом путем перевода с текущего кредитного счета, текущего счета, текущего потребительского счета, на который был начислен кредит. Все платежи должны быть осуществлены клиентом в рублях полностью, без каких-либо зачетов и выставленных встречных требований таким образом, чтобы банк получил причитающиеся ему суммы в полном объеме, без вычета из них впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных обязательств клиента. Погашение кредита и уплата процентов по нему, а также уплат всех платежей по Соглашению о рефинансировании задолженности производится не позднее 23-00 московского времени в размере и в даты, указанные в графике погашения. Если дата Платежа, указанная в Графике погашения, приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности по Кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Все остальные даты Платежа, указанные в Графике погашения, остаются прежними. Такой перенос даты Платежа будет учитываться при начислении процентов за пользование Кредитом, т.е. проценты будут начисляться по ставке, предусмотренной Соглашением о рефинансировании задолженности за каждый день пользования Кредитом. При этом часть основного долга, подлежащая погашению, будет уменьшена на сумму процентов, начисленных по Соглашению о рефинансировании задолженности, за период с даты следующей за датой погашения Платежа, указанной в Графике погашения и приходящейся на нерабочий день, по дату, приходящуюся па первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, включительно. В этом случае сумма Платежа, указанная в Графике платежей, не изменится, кроме последнего платежа, который будет соответствующим образом увеличен. Размер последнего Платежа можно узнать из Графика погашения, направленного Банком Клиенту, или при обращении в Телефонный центр Банка (раздел 3) (л.д. 27-31).

Кроме того, в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, текущего счета, текущего потребительского счета (при ее наличии), установленных соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в графике погашения как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита, вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности с текущего кредитного счета, текущего счета, текущего потребительского счета (п.п.9.1, 9.2 Общих условий).

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами, из представленной ему суммы кредита (л.д. 16-17).

Обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком в настоящее время принятые на себя обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполняет: ежемесячные платежи не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Так, из указанной выписки усматривается, что ответчик ежемесячные платежи по кредиту в должном объеме не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. 

Согласно п. 4.1 Общих условий банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов, предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, при его наличии, в случае нарушения клиентом срока платежей, установленных в графике погашения. 

Требование о досрочном погашении задолженности погашении задолженности по Соглашению о рефинансировании задолженности с указанием суммы задолженности и срока погашения направляется клиенту письмом или телеграммой с уведомлением о вручении и подлежит удовлетворению в полном объеме в сроки, указанные в требовании. Требование направляется по последнему известному банку месту жительства или месту нахождения клиента, и считается доставленным, даже если клиент по этому адресу более не проживает или не находится. Требование считается полученным клиентом в дату, указанную в уведомлении о вручении письма или телеграммы (п. 4.2 Общих условий).

Из представленного банком расчета следует, что задолженность Т перед банком по состоянию составляет 5 099 665,07 руб., в том числе сумма просроченного основного долга 4 404 631,05 руб., начисленные проценты – 676 377,39 руб., штрафы и неустойки 18 656,63 руб.

При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному соглашению о кредитовании, суд считает, что применительно к положениям п.1 ст. 819 ГК РФ требование истца о взыскании с заемщика суммы основного долга по соглашению о рефинансировании в размере 4 404 631,05 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За пользование кредитом установлена уплата процентов за пользование кредитов в размере 18,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 25-го числа каждого месяца, в размере 105 701,22 руб.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Суд находит требование банка о взыскании процентов подлежащим удовлетворению, поскольку кредитор своевременно предоставил заемщику кредит, ответчик обязан уплатить банку начисленные проценты за пользование кредитом в размере, установленном условиями договора, альтернативного расчета заемщиком суду не представлено, поэтому сумма начисленных, но неуплаченных процентов также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 676 377,39 руб. в полном объеме.

У суда нет оснований не доверять представленным расчётам истца по вышеуказанному соглашению о кредитовании. Ответчик же в свою очередь не представил суду в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств в обоснование своих возражений. 

Согласно расчету, представленному банком, сумма неустойки и штрафов составляет 18 656,63 руб.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Исходя из вышеприведенных правовых норм, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании в течение длительного периода, суд приходит к выводу о том, что размер заявленной истцом ко взысканию неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга, соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований к его снижению суд не усматривает.

В связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика неустойки и штрафа за нарушение сроков возврата кредита и процентов также подлежит удовлетворению в полном объеме. 

Таким образом, общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 18 656,63 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 33 698,33 руб. (л.д. 2), расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с Т, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 099 665 рублей 07 копеек, из которых: просроченный основной долг – 4 404 631 рубль 05 копеек; начисленные проценты – 676 377 рублей 39 копеек; штрафы и неустойки – 18 656 рублей 63 копейки.

Взыскать с Т, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 698 рублей 33 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 29 июня 2021 года

Судья Решение суда не вступило в законную силу