№2-198/2024

36RS0004-01-2023-006881-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 30 января 2024 года

Ленинский районный суд города Воронежа в составе председательствующего судьи Турбиной А.С., при секретаре Захаровой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк»в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в Ленинский районный суд г.Воронежа с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимуществом в Воронежской области указав, что 22.06.2020г.ПАО «Сбербанк России» зачислил на счет ФИО денежные средства в размере 30 000 руб., что подтверждается отчетом по карте и выпиской из мобильного банка. Денежные средства зачислены на основании договора № от 22.06.2020г., согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается Индивидуальными условиями и Общими условиями кредитования. Заемщик денежные средства Банку не возвратил. По состоянию на 01.09.2023г. у заемщика перед Банком образовалась задолженность в размере 30 898 руб. 51 коп., в том числе основной долг – 25 512 руб. 73 коп., проценты по ключевой ставке Банка России 5 385 руб. 78 коп. Заемщик ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ. У Банка отсутствуют сведения о наследниках, в связи с чем, требования предъявлены к Российской Федерации в лице Территориального управления Росимуществом в Воронежской области. Просят взыскать задолженность по договору № от 22.06.2020г. в размере 30 898 руб. 51 коп., в том числе основной долг – 25 512 руб. 73 коп., проценты 5 385 руб. 78 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 126 руб. 96 коп. (т.1 л.д.3-8).

На основании определения Ленинского районного суда г.Воронежа от 16.10.2023г. (протокольная форма) произведена замена ненадлежащего ответчика Территориального управления Росимуществом по Воронежской области на надлежащих ответчиков ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 (т.2 л.д.22).

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк, ответчики ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 не явились, о слушании дела извещались надлежаще (т.2 л.д.21,36,38-42), в исковом заявлении истец просит рассматривать дело в отсутствие его представителя (т.1 л.д.7). В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела, и разрешая требования истца по существу, руководствуясь ст.ст.56, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд исходит из следующего.

Исходя из положений ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Согласно положениям п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Исходя из положений ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

При этом, в силу п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Согласно ст.821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ).

Вместе с тем, статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из копии представленных со стороны истца документов следует, что 22.06.2020г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО на основании предложения (оферты) был заключен договор потребительского кредита №. В соответствии с Индивидуальными условиями данного договора лимит кредитования составляет 30 000 руб., процентная ставка 16,90% годовых, заемщик обязался погасить кредит и проценты за пользование кредитом в течение 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 743 руб. 97 коп., заключительный платеж может отличаться, платежная дата 22 число каждого месяца (т.1 л.д.50,51,54,55).

Заключение указанного договора подтверждено конклюдентными действиями (ввод кода, направленный 22.06.2020г. в СМС-сообщении на номер мобильного телефона заемщика, и подписанием электронной подписью заемщика, являющейся аналогом собственноручной подписи заемщика) (т.1 л.д.57-69).

Из представленной истцом выписки следует, что заемщик воспользовался кредитом, производил расчетные операции (т.1 л.д.44,45).

В силу ст.5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона «Об электронной подписи» отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Принципами использования электронной подписи являются: 1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; 2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей; 3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (ст.4 Федерального закона «Об электронной подписи»).

В связи с чем, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика договор считается подписанным между сторонами с использованием электронных технологий (аналога собственноручной подписи заемщика).

Из расчета задолженности следует, что задолженность ФИО по кредитному договору по состоянию на 01.09.2023г. составляет 30 898 руб. 51 коп., в том числе основной долг 25 512 руб. 73 коп., проценты 5 385 руб. 78 коп. (т.1 л.д.24).

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.11).

16.05.2022г. Банком в адрес нотариуса ФИО4 была направлена претензия о наличии у ФИО задолженности, в том числе и по вышеуказанному кредитному договору (т.1 л.д.71).

В ответ на данную претензию нотариусом ФИО4 сообщено, что наследники будут ознакомлены с претензией Банка (т.1 л.д.70).

28.07.2023г. Банком в адрес законного представителя несовершеннолетнего наследника ФИО2 - ФИО3 было направлено требование о наличии у заемщика ФИО1 вышеуказанного кредитного договора и возврате задолженности по данному договору (т.1 л.д.73,74,77,78).

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО (т.1 л.д.193-252, т.2 л.д.1-19) следует, что с заявлениями о принятии наследства по закону обратились: ФИО3, действующая как законный представитель (мать) от имени несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (сын наследодателя); ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (сын наследодателя (т.1 л.д.195,196,200,201). В свою очередь ФИО6 (отец наследодателя) подал нотариусу заявление об отказе от причитающейся ему доли в наследстве (т.1 л.д.197,199).

Наследственное имущество состоит из: 

1/2 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу 

<

адрес> (кадастровая стоимость 46 709 руб. 54 коп. = (93 419 руб. 20 коп. / ? доли), кадастровая стоимость ? доли 11 677 руб.) (т.1 л.д.233-239, т.2 л.д.1,3);

1/2 доли в праве общей долевой собственности жилого строения, расположенного по адресу 

<

адрес> 

<

адрес> (кадастровая стоимость 178 792 руб. 80 коп. = (357 585 руб. 63 коп. / ? доли), кадастровая стоимость ? доли 44698 руб.) (т.1 л.д.240-243, т.2 л.д.2.4);

6/25 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу 

<

адрес> (кадастровая стоимость 274 707 руб. 45 коп. = (1 144 614 руб. 40 коп. /6/25 доли) (т.1 л.д.208-221);

1/2 доли в праве общей долевой собственности на часть жилого дома, расположенного по адресу 

<

адрес>, пом.2 (кадастровая стоимость 567 339 руб. 16 коп. = (1 134 678 руб. 32 коп. / ? доли) (т.1 л.д.222-226);

гаража с подвалом, расположенного по адресу 

<

адрес>, ПГК «Стрела», бокс 5, гараж 186 (кадастровая стоимость 160 903 руб. 64 коп., кадастровая стоимость ? доли 80 451 руб. 82 коп.) (т.1 л.д.245-247).

В соответствии с п.1 ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности.

Согласно пункту 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, в том числе имущественные права и обязанности. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п.1 ст.1114 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153 ГК РФ).

В статье 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

При рассмотрении дела суд также учитывает и правовую позицию Верховного Суда Российской Федерации, согласно которой в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п.п.14,34,58-61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Действие договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника. 

Суд также учитывает, что каких-либо достаточных и допустимых доказательств того, что ответчики, в лице законного представителя, как наследники, заемщика, принимали какие-либо меры к исполнению обязательств по указанному кредитному договору, в установленный срок, ответчиками не представлено.

Оснований для признания действия Банка, как недобросовестные суд не усматривает. 

Таким образом, исходя из толкования положений указанных норм права в их системной взаимосвязи, кредитор (истец по делу) вправе требовать от наследников, принявших вышеуказанное наследство, погасить задолженность наследодателя по договору № от 22.06.2020г. в размере 30 898 руб. 51 коп., в том числе основной долг – 25 512 руб. 73 коп., проценты 5 385 руб. 78 коп., то есть в пределах стоимости перешедшего к ним документально подтвержденного наследственного имущества, так как сумма данной задолженности не превышает стоимость перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества, что следует из копии материалов наследственного дела.

При таких обстоятельствах в совокупности, суд взыскивает солидарно

с наследников ФИО, ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 задолженность ФИО1 по договору № от 22.06.2020г. в размере 30 898 руб. 51 коп., в том числе основной долг 25 512 руб. 73 коп., проценты 5 385 руб. 78 коп.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1 126 руб. 96 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д.9), которая в соответствии со ст.ст.88, 91 и 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит возмещению истцу ответчиками.

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств истцом суду не представлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 и ФИО2 в лице законного представителя ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № №), ФИО5 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) в лице законного представителя ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения) в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ., по договору № от 22.06.2020г. в размере 30 898 руб. 51 коп., в том числе основной долг 25 512 руб. 73 коп., проценты 5 385 руб. 78 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 126 руб. 96 коп., а всего в сумме 32 025 руб. 47 коп. - в пределах стоимости перешедшего к указанным наследникам наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 31.01.2024г.

Судья А.С. Турбина