Гр.дело №2-1308/2024

61RS0053-01-2024-001674-86 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Семикаракорск 12 декабря 2024года

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Прохорова И.Г.

при секретаре Ермаковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 9 июля 2021 года в размере 277 061 руб.75 коп.

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество "Почта Банк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 9 июля 2021 года в размере 277 061 руб.75 коп.

Банк обосновал заявленные требования следующим образом

9 июля 2021 года, между АО "Почта Банк" и ФИО1 в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статьи 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора, банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 364 300 руб., на срок 60 мес., до 9 декабря 2026 года, под 14,90 %годовых, кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 8 651 руб. ФИО1 принятые на себя в рамках кредитного договора обязательства с апреля 2023 года-не исполняет. В связи с чем, 13 октября 2023 года банк направил в адрес ФИО1 заклю- чительное требование о необходимости погашения задолженности в сумме 277 061 руб.76 коп., из которых 265 248 руб.49 коп.- невозвра- щенный остаток кредита, 10 204 руб.50 коп.- проценты по кредиту, 1 608 руб.77 коп.- неустойка за пропуск платежей. ФИО1 требование банка проигнорировала. 26 января 2024 года, банк обра- тился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 1 Семикаракорского судебного района Ростовской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, который 19 февраля 2024 года был отменен. После чего, АО "Почта Банк" обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 9 июля 2021 года в размере 277 061 руб.75 коп.

Представитель истца-ПАО "Почта Банк", в судебное заседание, состоявшееся 12 декабря 2024 года, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени его проведения, что подтверждено отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 34663002072382- не прибыл, заявив при обращении в суд ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя банка, в связи с чем суд, руководствуясь требованиями пункта 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, состоявшееся 12 декабря 2024 года, будучи надлежащим образом уведомленной о месте и времени его проведения-не прибыла, о причинах неявки суд не уведомила, заявила ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие, в связи с чем суд, руководствуясь требованиями пункта 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматривает дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу требований статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу требований пункта 2-3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно требований пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. При этом в силу требований статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно основных понятий, отраженных в Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" ( далее Общие условия)

Договор- договор потребительского кредита, включающий в себя элементы следующих договоров: договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи, договор о выпуске и обслуживании расчетной ( дебетовой) карты, заключаемый клиентом и банком; 

Задолженность -любое денежное обязательство клиента перед банком (в т. ч. совокупная задолженность клиента перед банком по договору, включающая в себя основной долг, проценты за пользование кредитом, комиссии и расходы банка, а также любые иные платежи, причита- ющиеся банку);

Заключительное требование - требование банка о востребовании полной суммы задолженности по договору;

Заявление-заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащее персональные данные клиента и переданный клиентом в банк в целях заключения договора;

Кредит -кредит с лимитом выдачи, денежные средства, предоставля- емые банком по заявлению клиента, выраженному с Индивидуальных условиях, которые клиент обязуется возвратить банку на указанных в договоре условиях платности, возвратности и срочности, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности;

Кредитный лимит –лимит выдачи, максимальная сумма денежных средств. Предоставляемая банком клиенту в счет кредита; 

Тарифы-утвержденный банком тарифный план, указанный в заявлении. Тариф содержит финансовые и иные условия договора, в том числе сведения о размере процентов за пользование кредитом, комиссиях и иных платежах, подлежащих уплате клиентом.

В силу требований 1.1 Общих условий клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. 

При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях. ( п.1.2 Общих условий).

Согласно требований п.1.3 Общих условий при согласии клиента с индивидуальными условиями договора, клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответ -ствующего соглашения.

При этом в силу требований п.1.6 Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента

Требованиями п.1.8 Общих условий установлено, что клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

9 июля 2021 года, ответчик ФИО1 обратилась в АО "Почта банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита о программе "Потребительский кредит", в котором просила о заключении кредитного договора на сумму 364 000 руб., сроком на 60 мес. ( л.д.16).

9 июля 2021 года, с учетом положений части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, требований п.1.2 и 1.6 Общих условий, между - АО " Почта банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита или лимит кредитования- 364 300 руб., дата закрытия кредитного лимита-9 июля 2021 года; срок возврата кредита 9 декабря 2026 года; процентная ставка 14,90 % годовых; количество платежей-60, размер платежа- 8651 руб.; периодичность платежа- ежемесячно до 09 числа каждого месяца (л.д.14-15).

Существенными условиями кредитного договора являются условия о размере кредита, о порядке предоставления и возврата, а также о процентах за пользование кредитом.

С учетом содержания заявления ответчика, Общих условиях договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", а также индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", суд приходит к выводу, что сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям заключенного кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требований п. 6 индивидуальных условий ответчик ФИО1 обязана ежемесячно до 09 числа каждого месяца погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме равной- 8 651 руб. 

В силу требований статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита ответчику ФИО1 подтверждается материалами дела, а именно выпиской по счету (л.д.35 оборот-37).

В соответствии с требованиями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежа- щим образом в соответствии с условиями обязательства и требо- ваниями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односто- роннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами ( пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 условия кредитного договора исполнялись надлежащим образом до 9 августа 2022 года, после чего ответчик производила погашение кредита с нарушением сроков, после 21 апреля 2023 года погашение -прекращено (л.д.35 оборот-37). 

Согласно требований п.6.5 Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту ( пункт 6.5.1 Общих условий).

В силу требований пункта 6.5.2 Общих условий если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым, с даты расторжения договора начисление процентов и неустоек прекращается. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолжен- ности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

В пункта 6.5.3 Общих условий указано, что банк вправе направить клиенту заключительное требование одним из способов информационного обмена между банком и клиентом, предусмот- ренным разделом 8 Условий, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. 

13 октября 2023 года, банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено заключительное требование, в котором было пред- ложено оплатить задолженность по договору № от 9 июля 2021 года, в срок до 25 ноября 2023 года. ( л.д.37 оборот).

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком ФИО1 требований банка о погашении задолженности по кредитному договору в срок до 25 ноября 2023 года. 

26 января 2024 года, банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 1 Семикаракорского судебного района Ростовской области 26 января 2024 года был выдан судебный приказ о взыскании с ответ- чика ФИО1 в пользу АО "Почта Банк" задолженности по договора потребительского кредита № от 9 июля 2021 года в размере 275 452 руб.98 коп.; 19 февраля 2024 года на основании заявления ФИО1 судебный приказ-отменен (л.д.12).

После чего, последовало обращение банка в Семикаракорский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 9 июля 2021 года в размере 277 061 руб.75 коп., из которых 265 248 руб.49 коп.- задолженность по основному долгу, 10 204 руб.49 коп.- задолженность по процентам, 1 608 руб.77 коп.- задолженность по неустойкам.

Гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Принцип состязательности реализуется в процессе обоснования сторонами своей правовой позиции (своих требований и возражений), где каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений статьи 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на участие в рассмотрении спора и представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Положениями статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации установлена презумпция вины лица, нарушившего обяза- тельство, т.е. в данном случае ответчик ФИО1 должна доказать отсутствие задолженности по кредитному договору.

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих исполнение должником принятых на себя обязательств.

Согласно расчета, предоставленного истцом- АО "Почта Банк" задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 9 июля 2021 года в размере 277 061 руб.75 коп., из которых 265 248 руб.49коп.- задолженность по основному долгу, 10 204 руб.49 коп.-задолженность по процентам, 1 608 руб.77 коп.- задолжен- ность по неустойкам.

Суд, проверив расчет, предоставленный представителем банка, находит его обоснованным. 

Ответчиком ФИО1 расчет банка не оспорен, альтерна- тивный расчет суду не предоставлен. 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки.

В силу требований пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляют суду право уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В данном споре, с учетом размера заявленной к взысканию суммы неустойки 1 608 руб.77 коп., которая составляет 0,006 % от суммы основного долга, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки. 

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об удовлет- ворении требований АО "Поста Банк" о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 9 июля 2021 года в размере 277 061 руб.75 коп., из которых 265 248 руб.49коп.- задолженность по основному долгу, 10 204 руб.49 коп.-задолженность по процентам, 1 608 руб.77 коп.- задолженность по неустойкам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 Гражданского процес -суального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные- по делу судебные расходы. 

К судебным расходам статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

При обращении в суд банком оплачена государственная пошлина в размере 9 311 руб.85 коп. с учетом принятого судом решения, понесенные банком расходы по оплате госпошлины, подлежат взыска-нию с ответчика.

На основании выше изложенного, руководствуясь статьи 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества "Почта Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 277 061 руб.75 коп.- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу Акционерного Общества "Почта Банк" задолжен- ность по кредитному договору № от 9 июля 2021 года в размере 277 061 руб.75 коп., из которых 265 248 руб. 49 коп.- задолженность по основному долгу, 10 204 руб.49 коп.- задолженность по процентам, 1 608 руб.77 коп.- задолженность по неустойкам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционер- ного Общества "Почта Банк" возврат госпошлины в сумме 9 311 руб.85 коп. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение изготовлено 20 декабря 2024 года