Дело № 2-.../2017г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ

Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода

в составе председательствующего судьи: Кшнякиной Е.И.,

при секретаре: Яцкевич Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "У" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО "У" обратилось в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что между ОАО "У" и ФИО1 заключен кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ 

В связи с изменениями законодательства (приняты Федеральным законом № 99 от 5.05.2014г., а так же Федеральным законом № 210 от 29.06.2015г., в т.ч в ст.4 ФЗ «Об акционерных обществах» изменено наименование Банка на ПАО "У". Изменение наименования не является реорганизацией юридического лица.

Согласно п. 1.2 кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере ... рубля ... копейки путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской со счета заемщика, банковским ордером.

В соответствии с пунктами 1.4, 3.2 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере ...% годовых, в сроки, установленные Графиком погашения (приложение к кредитному договору).

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пунктам 5.1, 5.1.3 кредитного договора - при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 (семь) календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила: по кредиту - ... рублей ... копейки; по процентам - ... рублей ... копеек. 

Согласно пункту 6.3 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, истец имеет право взыскать с ответчика штраф в размере ... руб. за каждый факт просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка заемщика перед банком составила: прочие неустойки - ... рублей.

Кредитный договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ является целевым кредитом на приобретение транспортного средства (п. 1.5 кредитного договора).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком был заключен договор № ... от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства.

В соответствии с договором о залоге, в залог банку передано имущество: 

<

данные изъяты>

В соответствии с п. 2.1 договора о залоге предмет залога находится у ФИО1

Пункт 1.3 договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

В соответствии с данными, указанными в паспорте заемщика ФИО1 и ФИО2 состоят в зарегистрированном браке с 22.02.2013г.

Кредитный договор между банком и заемщиком был заключен в период брака с ФИО2

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования: на приобретение заемщиком транспортного средства: 

<

данные изъяты>

Таким образом, транспортное средство является общим имуществом супругов ФИО1 и ФИО2

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рубль ... копейка, в т.ч.: по кредиту - ... рублей ... копейки, по процентам - ... рублей ... копеек, прочие неустойки - ... рублей.

Основывая свои требования на нормах ст.ст. 309, 310, 314, 348, 349, 350, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит:

1. Взыскать в пользу ПАО "У" с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубль ... копейка, в т.ч.: по кредиту - ... рублей ... копейки, по процентам - ... рублей ... копеек, прочие неустойки - ... рублей.

Взыскать в пользу ПАО "У" с ФИО1 проценты по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... рублей ... копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы основного долга включительно.

2. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно: 

<

данные изъяты>

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

3. Взыскать с ответчика в пользу ПАО "У" расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей, в том числе ... руб. рублей по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности и ... рублей по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество (л.д. ...).

В судебное заседание истец ПАО "У" не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. ...), ранее от представителя банка ФИО3, действующего по доверенности (л.д. ...), поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. ...).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, не оспаривал заключение кредитного договора и получение кредитных средств на приобретение автомобиля. Пояснил, что обращался в банк за реструктуризацией долга, просил составить новый график платежей. В настоящее время испытывает финансовые трудности. ДД.ММ.ГГГГ он погасил задолженность перед банком по кредитному договору в размере ... рублей, просил учесть это в счет погашения долга.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом (л.д. ...), письменных возражений по существу заявленных требований суду не представила.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ 1. В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

2. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом… 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.329 ГК РФ 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО БАНК "У" (в настоящее время ПАО "У") и ФИО1 заключен кредитный договор № ... (л.д. ...).

Согласно п. 1.1. кредитного договора банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Сумма кредита - ... рублей, срок кредита - по ДД.ММ.ГГГГ включительно, размер процентов на сумму кредита - ... % годовых, цель кредита - приобретение транспортного средства 

<

данные изъяты>, используемого в дальнейшем для потребительских целей, оплата страховой премии в Филиале ООО "Р" в г. Н. Новгороде по счету № ... от ДД.ММ.ГГГГ за 1 год по договору страхования транспортного средства от рисков повреждения полной гибели или утраты (п. 1.2-1.5.2).

В соответствии с п. 2.1. кредитного договора кредит предоставляется банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика № 40817810316169004764, открытый в банке, на основании заявления заемщика, составленного по форме приложения №1 к договору. 

Выдача кредита производится только при надлежащем оформлении заемщиком обеспечения по кредиту (п. 2.2.).

Выдача кредита производится после предоставления заемщиком в банк договора (полиса) страхования транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты, в соответствии с требованиями договора о залоге транспортного средства (п. 2.3).

В соответствии с п. 3.1 платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Календарный период от одной даты платежа по кредиту до другой даты платежа по кредиту в соответствии с Графиком возврата кредита, уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью договора, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом, обозначается процентным периодом. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по Кредиту на Счет. Последний процентный период заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, второй и последующие процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода. Начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). 

Заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком погашения (п. 3.2).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет ... рублей (п. 3.2.1).

Последний платеж заемщика в погашение задолженности по договору является корректирующим и включает в себя оставшуюся сумму кредита, проценты за пользование кредитом, а также суммы иных платежей в соответствии с условиями договора. Последний платеж в погашение задолженности по договору производится заемщиком в дату, установленную Графиком погашения (п. 3.2.2).

В соответствии с п. 4.6. кредитного договора заемщик обязан возместить банку все расходы, связанные с взысканием задолженности и расходы, связанные с реализацией предмета залога, которые понес банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по договору.

В соответствии с п. 5.1. кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 (Семь) календарных дней до устанавливаемых сроков, в следующих случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком (п. 5.1.3.), в случае непредставления и/или не продления договоров страхования в установленные договором о залоге транспортного средства сроки (п.5.1.4).

При получении уведомления банка об изменении сроков возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору, заемщик обязан в сроки, указанные в уведомлении банка погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме: а) погасить неустойку за нарушение сроков погашения кредита и/или неустойку за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом и штрафные санкции за нарушение прочих условий договора; б) уплатить проценты за пользование кредитом; в) возвратить кредит; г) уплатить иные суммы, причитающиеся банку по договору (п.5.2.)

В соответствии с п. 6.1. исполнение обязательств заемщика по договору, обеспечивается: штрафом в размере, указанном в п. 6.3. договора, залогом транспортного средства на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ № ....

При просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, за исключением обязательств, указанных в п.п.4.4., 4.5. договора, Заемщик уплачивает Банку: штраф в размере ... российских рублей за каждый факт просрочки (п. 6.3).

Проценты на сумму Кредита, в размере, указанном в п. 1.4 договора, начисляются в течение всего срока пользования Кредитом, в том числе и в течение всего периода просрочки его возврата (п. 6.4.).

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № ... от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. ...), а также выпиской по счету (л.д. ...). 

Ответчик ФИО1 свои обязательства по своевременному осуществлению погашения кредита исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки исполнения своих обязательств по возврату кредита, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д. ...), а также расчетом задолженности (л.д. ...).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком был заключен договор № ... о залоге транспортного средства (л.д. ...). 

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с договором о залоге (л.д. ...), в залог банку передано имущество: транспортное средство - легковой автомобиль 

<

данные изъяты>. Справедливая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет ... руб. (п. 1.1).

В соответствии с п. 2.1 договора о залоге предмет залога находится у залогодателя.

Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога (п. 1.3).

Залогодателю известны все условия указанного выше кредитного договора: сумма кредита, срок возврата кредита, ставка процентов годовых, штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита (п. 1.4.).

Согласно данным МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Нижегородской области ФИО1 в настоящее время является собственником транспортного средства легковой автомобиль 

<

данные изъяты> (л.д. ...).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО1 требование о погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ...), которое оставлено ответчиком без внимания.

Согласно расчету, представленного суду истцом, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., в том числе: задолженность по кредиту - ... рублей ... копейки, задолженность по процентам - ... рублей ... копеек, прочие неустойки - ... рублей. (л.д. ...).

Расчет задолженности проверен судом и признан правильным (л.д. ...).

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик нарушил свои обязательства, допустил просрочку платежа, нарушив срок, установленный для возврата кредита, банк в соответствии с требованиями закона - ч. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора вправе потребовать досрочного взыскания с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору отДД.ММ.ГГГГ. Суд считает, что требование истца о взыскании задолженности с ФИО1 является обоснованным.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 частично оплатил задолженность по кредиту в размере ... рублей, что подтверждается представленным в материалы дела приходным кассовым ордером № ... от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. ...).

Таким образом, с учетом частичного погашения возникшей задолженности, в пользу ПАО "У" подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере ... руб., в том числе: задолженность по кредиту - ... рублей ... копейки, задолженность по процентам - ... рублей ... копеек, прочие неустойки - ... рублей.

Также суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата задолженности.

При этом в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. следует начислять проценты исходя из суммы основного долга ... руб., а с ДД.ММ.ГГГГ. - исходя из суммы основного долга ... руб.

В силу ст. ст. 334, 336, 348, 349 ГК РФ кредитор имеет право в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Основанием обращения взыскания на предмет залога признается неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством РФ. 

Поскольку ответчик не исполнил взятые на себя денежные обязательства перед кредитором (банком), суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство легковой автомобиль марки 

<

данные изъяты>, с определением способа продажи заложенного имущества - с публичных торгов.

При этом судом учитывается, что общими положениями § 3 "Залог" главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона)

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме ... руб., из них ... руб. по требованиям имущественного характера и ... руб. по требованиям неимущественного характера об обращении взыскания на залоговое имущество.

При этом расчет подлежащей взысканию госпошлины судом производится от суммы первоначально заявленной ко взысканию задолженности в размере ... рублей, поскольку частичное погашение задолженности произведено ответчиком в период рассмотрения дела ( ст.101 ГПК РФ). (т.е. после обращения ПАО "У" в суд).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества "У" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "У"» задолженность по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп.

Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "У" проценты по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... рублей ... копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., проценты по кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом по ставке ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере ... рублей ... копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения суммы основного долга включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - марки 

<

данные изъяты>, принадлежащее ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья: Е.И. Кшнякина