24RS0№-89

2-3133(2019)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2020 года Ачинский городской суд 

<

адрес>

в составе: 

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием представителя истца ФИО1, 

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, мотивируя требования тем, что между «Связной Банк» (АО) и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор № S_LN_3000_187687 о выпуске и обслуживании кредитной карты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление для оформления банковской карты «Связной Банк», подписанное ответчиком, тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты, общие условиям обслуживания физических лиц. ФИО2 воспользовался предоставленными «Связной Банк» (АО) денежными средствами, но не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) №/С-Ф, при этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ООО «Феникс» и Банком уступке права требования. Кроме того, ООО «Феникс» направило ответчику требование о полном и досрочном погашении задолженности, в котором информировало о необходимости оплаты суммы задолженности по договору, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в течение 30 дней. Однако, до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена. В настоящий момент задолженность ответчика перед обществом составляет 110 756,38 руб., из которых 79 584,68 руб. – основной долг, 25 807,20 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1 064,50 руб. – комиссии, 300 руб. – штрафы. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность не погашает, в связи с чем, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в сумме 110 756,38 руб., а также расходы, понесенные по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3 415,13 руб. (л.д. 2-3).

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Связной Банк» (л.д.1).

В судебное заедание представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д.56), не явился. В исковом заявлении генеральный директор ФИО3, действующий на основании Устава, просил рассматривать дело в его отсутствие (л.д.2).

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебной повесткой, врученной под роспись ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90), в суд не явился, направил для участия в деле своего представителя.

Представитель ответчика ФИО1, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком на два года (л.д.75), против исковых требований возражал, подтвердив факт заключения ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 кредитного договора, условия договора, порядок расчета задолженности не оспорил. Просил применить к заявленным требованиям ООО «Феникс» срок исковой давности, так как последний платеж по кредиту был внесен в 2013 году. В январе 2014 года ФИО2 получил от АО «Связной Банк» извещение о пропуске минимального платежа, в котором сумма задолженности определена 86 954,27 руб. ДД.ММ.ГГГГ кредитная карта была заблокирована по инициативе банка. ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» ответчику было направлено требование о погашении задолженности, требование от ООО «Феникс» ФИО2 не получал, и истцом не подтверждено направление данного требования ответчику, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица АО «Связной Банк», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом судебным извещением, врученным ДД.ММ.ГГГГ (л.д.91), в суд не явился, заявлений, ходатайств об отложении слушания дела не представил.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на получение потребительского кредита между ЗАО "Связной Банк" и ФИО2 был заключен договор № S_LN_3000_187687, по условиям которого банк предоставил ФИО2 банковскую карту, с начальным кредитным лимитом 60 000 руб. по тарифному плану «Тариф "С-лайн 3000». 

По условиям кредитования расчетный период установлен с 21-го по 20-е число месяца, процентная ставка 36%, минимальный платеж 3 000 руб., дата платежа 15-е число каждого месяца, льготный период до 50 дней (л.д.18).

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной Банк", в Связной Банк (ЗАО) зачисление денежных средств производится бесплатно, выдача собственных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции менее 1000 руб. - 100 руб. за операцию, выдача кредитных средств через банкоматы или ПВН банка - 4%, выдача кредитных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции 1000 руб. и более - 4%, при сумме операции менее 1000 руб. - 4% + 100 руб. за операцию, получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций - 10 руб. за одну операцию, ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информирования, начиная со второго месяца, 50 руб., процентная ставка годовых за пользование кредитом 36%, льготный период до 50 дней, минимальный платеж, погашаемый в платежный период 3000 руб., неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 35 календарных дней - 750 руб. (л.д.18).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Обстоятельства заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты ответчик и его представитель не оспорили.

ФИО2 произвел активацию кредитной карты Банка ДД.ММ.ГГГГ, после неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени (л.д.16-17).

При этом из выписки по счету ФИО2 усматривается, что в период пользования им картой с его счета посредством удержаний как из поступающих платежей при их достаточности для уплаты текущих платежей, так из суммы кредитного лимита взимались комиссии согласно тарифам Банка.

При обращении в Банк с заявлением для оформления кредитной карты ФИО2 также подтвердил своей подписью, что ознакомлен с Общими условиями, Тарифами, понимает их и обязуется соблюдать в случае заключения договора (л.д.8).

Следовательно, суд приходит к выводу, что ФИО2 самостоятельно по своему усмотрению принял решение о заключении кредитного договора на предложенных условиях с получением дополнительных услуг в виде СМС-Банк и участия в программе страхования. Ему были предоставлены все документы, содержащие условия кредитного договора, а также тарифы, что подтверждено его подписью в заявлении-анкете. 

Как следует из представленного истцом расчета, выписки по счету задолженности, ответчик ФИО2 принятые на себя по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт обязательства должным образом не исполнил. 

ДД.ММ.ГГГГ между «Связной Банк» (АО) и ООО «Феникс» заключен договор №/С-Ф уступки прав требования (цессии), согласно которому Связной Банк (АО) передал ООО «Феникс» права требования к физическим лицам, возникшие по гражданско-правовым договорам, заключенным между Цедентом и Должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми права, в том объеме, и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, в том числе в отношении должника ФИО2 по кредитному договору № S_LN_3000_187687, общая сумма задолженности 110 756,38 руб. (л.д.33,36-38). 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» в адрес ФИО2 было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.92).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору наосновании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступкатребования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК РФ).

Представленный истцом в материалы дела расчет суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждает, что задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет: 110 756,38 руб., которая образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Сумма задолженности состоит из основного долга в размере 79 584,68 руб., задолженности по процентам – 25 807,20 руб., задолженности по штрафам в сумме 4 300 руб., задолженности по комиссиям – 1 064,50 руб. (л.д. 16-17).

Данный расчет судом проверен, признан обоснованным и соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

При этом, наличие неисполненных обязательств по спорному кредитному договору ответчиком не оспорено, доказательств уплаты ФИО2 первоначальному кредитору или ООО «Феникс» долга по кредитному договору не представлено.

Ответчиком ФИО2 и его представителем в ходе рассмотрения дела по существу заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В материалы дела ответчиком ФИО2 представлено требование о досрочном погашении суммы долга по кредитному договору № S_LN_3000_187687 от ДД.ММ.ГГГГ, выставленное АО «Связной Банк» заемщику ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, об оплате задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_187687 в сумме 110 756,38 руб., состоящего из кредитной задолженности в сумме 79 584,68 руб., процентов в сумме 25 807,20 руб., штрафов в сумме 4 300 руб., комиссий в сумме 1 064,50 руб., с требованием оплатить долг до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 79). 

Также в материалы дела представлен заключительный счет, выставленный ООО «Феникс» заемщику ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ об оплате в течение 30 дней с момента выставления данного счета задолженности по кредитному договору № S_LN_3000_187687 в сумме 110 756,38 руб., состоящего из кредитной задолженности в сумме 79 584,68 руб., процентов в сумме 25 807,20 руб., штрафов в сумме 4 300 руб., комиссий в сумме 1 064,50 руб. (л.д. 27), в котором отсутствует дата его формирования и сведения направления ответчику не подтверждены.

Таким образом, суд считает установленным направление требования о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору АО «Связной Банк» ДД.ММ.ГГГГ, со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ 

Заявление о вынесении судебного приказа было направлено ООО «Феникс» в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией конверта (л.д. 59). 

По заявлению банка ДД.ММ.ГГГГ исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> мировым судьей судебного участка № в 

<

адрес> края был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности по спорному кредитному договору № S_LN_3000_187687 в общей сумме 112 463,94 руб. (л.д. 60). 

Данный приказ отменен по заявлению ФИО2 определением и.о. мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> мирового судьи судебного участка № в 

<

адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ, его действие продолжалось 16 дней (л.д. 29,61).

Поскольку срок возврата кредита условиями заключенного с ответчиком кредитного договора не был определен, суд определяет данный срок его востребованием, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности, начавший течение ДД.ММ.ГГГГ истек ДД.ММ.ГГГГ, еще до обращения ООО «Феникс» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Исковое заявление ООО «Феникс» направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52). 

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание, что требование о досрочном погашении кредита было выставлено первоначальным кредитором АО «Связной Банк» ДД.ММ.ГГГГ, а его правопреемник ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника определением от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что ООО «Феникс», обратившись с настоящим исковым заявлением только ДД.ММ.ГГГГ, пропустило срок исковой давности по заявленным требованиям к ФИО2

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В. Панченко