Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 февраля 2018 года Дело № 2-116/2018

с. Аскиз 

Аскизский районный суд Республики Хакасия

В составе: председательствующего судьи Булавиной Т.Э.,

при секретаре Новиковой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее НАО «ПКБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком, в размере 100000 руб. и расходов по уплате государственной пошлины, мотивируя свои требования нарушением заемщиком условий кредитного договора по сроку возврата суммы кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Определением суда от 

<

дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО КБ «Восточный». 

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, представив письменное ходатайство, где просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в зал судебного заседания не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, ранее представила возражение на исковое заявление, в котором указала, что не давала согласие на передачу третьим лицам прав требования по заключенному кредитному договору, а также просила применить срок исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО КБ «Восточный», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило. 

Суд рассмотрел дело в отсутствии сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

<

дата> ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный» с заявлением № на получение кредита в сумме № руб. на срок № месяцев под № % годовых, в котором имеется ее подпись.

Неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты являются Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, действующего на момент составления заявления (абз. № заявления)

Данным заявлением ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (абз. № заявления)

Из выписки по лицевому счету № за период с 

<

дата> по 

<

дата> следует, что 

<

дата> КБ «Восточный» перечислило денежные средства в сумме № руб. на счет ФИО1, тем самым исполнив обязанность по выдачи кредита в полном объеме.

В соответствии с условиями кредитования заемщик обязалась погашать задолженность по кредиту и уплачивать начисленные проценты путем безакцептного списания денежных средств с банковского счета заемщика, открытого в банке (п.п. № Типовых условий кредитования счета).

ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, возврат долга и уплату процентов в порядке, предусмотренным договором, не производила, произвела платежи истцу 

<

дата>, 

<

дата>, всего в размере по № руб. № коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности на 

<

дата>.

<

дата> между ОАО КБ «Восточный» (цедент) и истцом (цессионарий) заключён договор № об уступке прав (требований), в соответствии с которым цедент передаёт, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключённых цедентом с физическими лицами (п.п. №), по которому в том числе Банк уступил право требования по кредитному договору № от 

<

дата>, заключенному с ФИО1

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Как указано в ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. 

Таким образом, передача Банком права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (например, коллекторскому агентству), возможна, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В абзаце № заявления на получение кредита № от 

<

дата>, пп. №, № Типовых условий кредитования счета предусмотрено, что клиент подтверждает, что личность кредитора по Соглашению о кредитовании счета не имеет для клиента существенного значения. Банк вправе полностью или частично уступить право требования по договору третьему лицу. При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие право требования, и сообщены сведения, имеющиеся значение для осуществления требования.

Осуществляя толкование этих условий, суд исходит из того, что подобная формулировка представляет собой указание на возможность уступки права требования третьему лицу, в том числе некредитной и небанковской организации, и наличие согласия заемщика на такую уступку. 

Следовательно, сторонами кредитного договора было согласовано условие о возможности передачи (уступки) банком права (требования) по договору третьему лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Согласно уведомлению о новом кредиторе от 

<

дата>, выписке из Реестра отправлений от 

<

дата>, ФИО1 извещалась о переуступке прав требования по кредитному договору № от 

<

дата>.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика на момент уступки права требования 

<

дата> составляла № руб. № коп., из которых по основному долгу - № руб. № коп., по процентам - № руб. № коп.

Однако истец просит взыскать с ответчика только сумму основанного долга в размере 100000 руб. 

Учитывая наличие образовавшейся ссудной задолженности по кредитному договору, требования Банка о взыскании задолженности по нему, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд считает заслуживающим внимание довод ответчика о применении сроков исковой давности.

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите его права.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 

<

дата>), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ). Продолжительность и порядок исчисления сроков определяются общими нормами об исковой давности. Правила по определению начала течения срока исковой давности содержатся в ст. 200 ГК РФ, из которой следует, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, кредитный договор № заключен между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 

<

дата>. 

Согласно заявлению на получение кредита от 

<

дата>, графику гашения кредита, дата ежемесячного взноса - 14 число каждого месяца, сумма ежемесячного взноса - № руб., начиная с 

<

дата>. 

С даты первого ежемесячного платежа ответчиком внесено два платежа в неполном объеме: 

<

дата> в сумме № руб. № коп. и 

<

дата> в сумме № руб. № коп., что подтверждено выпиской из лицевого счета за период с 

<

дата> по 

<

дата>, расчетом задолженности на 

<

дата>.

Следовательно, о неисполнении ФИО1 обязательств по кредитному договору Банк должен был узнать 

<

дата>.

В суд, с требованием о взыскании с ответчика задолженности по данному договору, истец обратился 

<

дата>, что следует из почтового штемпеля на конверте.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что по исковым требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу, образовавшейся за период с 

<

дата> по 

<

дата>, срок исковой давности пропущен, взысканию подлежит задолженность по основному долгу за оставшийся период, начиная с 

<

дата> по 

<

дата>, то есть за три года предшествующих обращению в суд с иском. Таким образом, общая сумма задолженности по основному долгу, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца составляет 81141 руб. 39 коп. 

Также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная последним при подаче искового заявления в сумме 3200 руб. (платежные поручения № от 

<

дата>, № от 

<

дата>).

Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по основному долгу по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 81141 руб. 39 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3200 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Аскизский районный суд РХ.

Председательствующий Т.Э. Булавина

Мотивированное решение составлено 

<

дата>.

Судья Т.Э.Булавина 

Копия верна 

Судья Т.Э. Булавина