№ 2-1499/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2017 года Томский районный суд Томской области в составе: 

председательствующего 

судьи Томского районного суда Томской области Куцабовой А.А., 

при секретаре Кучумовой А.С.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, 

установил:

публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № /.../ от 16 декабря 2013 года в размере 393139 рублей 49 коп., из которых: 313803 рубля 16 коп. – основной долг; 79336 рублей 33 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с /.../ по /.../, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 7131 рубль 39 коп. 

В обоснование заявленных требований указано, что между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита /.../.1 (оферты-предложения о заключении договоров) /.../ заключено кредитное соглашение № /.../ и договор комплексного банковского обслуживания. Срок возврата кредита – /.../. Согласно анкеты-заявления на предоставление кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами истец открыл ответчику счет /.../ в рублях; осуществил эмиссию банковской карты и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 358692 рубля 97 коп. Таким образом, /.../ посредством подписания анкеты-заявления на предоставление кредита /.../.1 между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания, а также кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены анкетой-заявлением. Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь заемщик, согласно кредитному соглашению и договору комплексного банковского обслуживания принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 16 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 12% годовых. В нарушение положений Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом в связи с чем по состоянию на /.../ за ответчиком числится задолженность в размере 393139 рублей 49 коп., из которой: 313803 рубля 16 коп. – основной долг; 79336 рублей 33 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с /.../ по /.../. Заемщиком в нарушение условий кредитного договора неоднократно была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем у кредитора возникло право досрочного взыскания всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

В иске также указано, что согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития», запись внесена /.../. 

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», извещенное в предусмотренном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило, ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО2, извещенная в предусмотренном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. 

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 ФИО1 исковые требования не признал. Дополнительно пояснил, что /.../ ФИО2 заключала кредитный договор с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», основания возникновения задолженности, расчет задолженности не оспаривал, однако, указал, что требования Банком о взыскании задолженности по кредитному соглашению № КD35565000007280 от /.../ предъявлено за пределами срока исковой давности.

Выслушав объяснение представителя ответчика, изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Частью 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Из анкеты-заявления /.../.1 от /.../ следует, что ФИО2 предоставлен кредит: параметры кредита /.../ – тип кредита «Кредит «Открытый», выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты (п. 1.1); номер карточного счета, на который предоставляется кредит: /.../ (п. 1.2); сумма кредита в валюте кредита: 358692 рубля 97 коп. (п. 1.3); процентная ставка 12 процентов годовых (п. 1.4); срок кредита: 84 месяцев (п. 1.5); пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом: 0,5 процентов в день от суммы просроченной задолженности (п. 1.7); размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) 6361 рубль 00 коп., день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту – ежемесячно 16 число (п. 1.8); размер последнего платежа по кредиту 6314 рублей 83 коп., дата последнего платежа по кредиту /.../ (п. 1.9); полная стоимость кредита 12,68 процентов годовых, общая сумма платежей по кредиту 602970 рублей 80 коп. (п. 1.10). 

До подписания анкеты-заявления заемщик проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту. Своей подписью в анкете-заявлении ФИО2 подтвердила, что получила, ознакомлена и согласна с: правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; правилами предоставления кредита с использованием банковских карт; правилами обслуживания клиентов по системе телебанк; правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк; тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам. Анкета-заявление /.../.1 от /.../ подписана представителем Банка и ФИО2 

Согласно договору банковского обслуживания, заключенного между открытым акционерным обществом ««Уральский банк реконструкции и развития» и клиентом ФИО2, Банк осуществляет банковское обслуживание клиента и предоставляет ему возможность воспользоваться услугой/услугами, предусмотренной (-ыми) договором (п. 10. Услуга/Услуги предоставляется (-ются) клиенту на основании договора предоставления услуги, который может быть заключен в виде подписанной обеими сторонами анкеты-заявления или акцептированной одной стороной оферты, направленной другой стороной, на условиях, утвержденных Банком для конкретной (-ых) услуги/услуг, действующих на момент совершения сделки. Анкета-заявление содержит существенные условия услуги/услуг, оформляется в бумажном виде и подписывается в двух экземплярах, по одному для каждой стороны. Оферта представляет собой документ – предложение о совершении сделки с целью оформления услуги на условиях, утвержденных Банком. Оферта содержит существенные условия услуги или изменение таких условий, может быть оформлена в бумажном виде либо в виде электронного документа (п. 2.1). 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе. 

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При заключении кредитного соглашения сторонами в индивидуальном порядке были согласованы все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, срок действия договора и срок возврата кредита, валюта, в которой предоставляется кредит, процентная ставка в процентах годовых, периодичность платежей заемщика по договору и порядок определения размера этих платежей, способы исполнения денежных обязательств по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, порядок определения размера пени и прочие условия.

Таким образом, кредитный договор между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» ФИО2, исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, заключен /.../.

Судом установлено, что ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» предоставил ФИО2 денежные средства в размере 358692 рубля 97 коп., что подтверждается выпиской по счету за период с /.../ по /.../, следовательно, со стороны Банка обязательства по кредитному договору были исполнены. 

Факт предоставления денежных средств по указанному договору стороной ответчика не оспаривался.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от /.../ (протокол /.../) наименование Банка изменены на публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (п. 1.1 Устава публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития»). 

В нарушение обязательств по оплате кредита ответчиком неоднократно допускалась просрочка по внесению платежей по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка /.../ Томского судебного района /.../ отменен судебный приказ /.../, выданный /.../ по заявлению публичного акционерного общества ««Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному соглашению № /.../ от /.../, судебных расходов. 

Стороной истца суду представлен расчет задолженности по состоянию на /.../, согласно которому по кредитному соглашению № /.../ от /.../ задолженность по основному долгу составляет 313803 рубля 16 коп., по процентам – 79336 рублей 33 коп., всего 393139 рублей 49 коп. 

Представленный расчет судом с учетом условий кредитного соглашения № /.../ от /.../, движения денежных средств по счету проверен, признан верным. Доказательств иного размера задолженности ответчиком не представлено. 

Разрешая ходатайство о применении срока исковой давности, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Положениями ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решении об отказе в иске.

В соответствии со п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации /.../ от /.../ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (п. 1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (разъяснения, содержащиеся в абз. 3 п. 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ /.../ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Вместе с тем, в соответствии с п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1); при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п.2); если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.3).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ /.../ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Представителем ответчика ФИО2 ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности применительно к требованиям о взыскании задолженности по кредитному соглашению № /.../ от /.../.

Как следует из представленного расчета задолженности, выписки по счету за период с /.../ по /.../, денежные средства в погашение основного долга ответчик не оплачивала с /.../, в связи с чем при обращении с настоящим иском в суд /.../ истцом срок исковой давности в отношении требования о взыскании 313803 рублей 16 копеек в качестве задолженности по основному долгу не пропущен.

Что касается требования в части взыскания процентов, то суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания процентов с /.../ (дата образования задолженности по процентам в пределах срока исковой давности) по /.../ в размере 79336,31 руб., поскольку проценты в размере 0,01 руб., начисленные как на /.../, так и /.../ не входят в период срока исковой давности (79336,33 – 0.01 – 0,01). 

При указанных обстоятельствах с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» подлежит взысканию задолженность по кредитному соглашению № /.../ от /.../ в размере 393139 рублей 47 коп., из которых: 313803 рубля 16 коп. – основной долг; 79336 рублей 31 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с /.../ (дата образования задолженности по процентам в пределах срока исковой давности) по /.../.

Разрешая требование Банка о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

На основании ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Пунктом 1 части 1 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации установлено, что до подачи искового заявления в суд общей юрисдикции плательщики уплачивают государственную пошлину.

Согласно платежным поручениям /.../ от /.../, /.../ от /.../ публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» за предъявление в суд искового заявления к ФИО2 уплачена государственная пошлина в размере 7148 рублей 08 коп. 

Принимая во внимание положения ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что с ФИО2 в пользу Банка в счет возмещения расходов, выразившихся в уплаченной за предъявление данного иска в суд государственной пошлине, подлежит взысканию 7131 рубль 39 коп. 

Согласно ст. 93 Гражданского кодекса Российской Федерации, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью, в том числе, в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено соответствующей главой Налогового кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что судом исковые требования удовлетворены в размере 393139 рублей 47 коп., при которых размер государственной пошлины составляет 7131 рубль 39 коп., государственная пошлина в размере 16 рублей 69 коп. подлежит возврату публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» как излишне уплаченная.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Томский районный суд /.../ 

решил:

иск публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, /.../ года рождения, уроженки с. средний Васюган, /.../, в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в счет задолженности по кредитному соглашению № /.../ от /.../, определенной на /.../, денежные средства в размере 393139 рублей 47 коп., из которых: 

313803 рубля 16 коп. – основной долг; 

79336 рублей 31 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с /.../ по /.../.

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Взыскать с ФИО2, /.../ года рождения, уроженки /.../, /.../, в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в счет уплаты государственной пошлины денежные средства в размере 7131 рубль 39 коп.

Вернуть публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» из муниципального бюджета «/.../» денежные средства, уплаченные в счет государственной пошлины в размере 16 рублей 69 коп. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий –

судья Томского районного суда /.../ (подпись) А.А. Куцабова

Копия верна.

Судья: А.А. Куцабова 

Секретарь: А.С. Кучумова